Du kanske kan få ett personligt lån med en kreditpoäng på 550, men du kanske inte blir godkänd för ett stort lån eller ett med en låg årlig procentsats (APR). Beroende på situationen kanske du vill leta efter alternativa finansieringsformer eller arbeta med att förbättra din kredit och innan du ansöker.

Vilken typ av kreditpoäng är 550?

En 550 FICO ^® Poäng ^☉ placerar dig i den mycket dåliga kreditvärderingsklassen, som går från 300 till 579. Även om en 550 är i den högre delen av intervallet, anses den fortfarande vara en låg kreditpoäng.

Det finns flera anledningar till varför du kan ha en låg poäng, såsom förfallna konton, tidigare missade betalningar eller en registrering av konkurs i din kreditfil. Med tiden kommer effekten av dessa negativa betyg att minska, men de flesta negativa poster kan stanna på dina kreditupplysningar i upp till sju år och påverka dina kreditvärden hela tiden.

Du kan fortfarande kvalificera dig för vissa typer av finansiering med en kreditpoäng på 550. Men personliga lån är ofta lån utan säkerhet, vilket innebär att långivaren ger dig pengar baserat enbart på löftet att du ska betala tillbaka lånet. Eftersom låntagare med lägre kreditvärdighet statistiskt sett är mer benägna att missa betalningar, tar långivare ofta ut högre räntor av dessa låntagare för att begränsa deras ekonomiska risk.

Hur man får ett personligt lån med en kreditpoäng på 550

Många långivare för personliga lån kräver en kreditpoäng som är åtminstone på 600-talet, vilket innebär att dina alternativ kommer att begränsas med en kreditpoäng på 550. Det finns dock långivare som är specialiserade på att arbeta med låntagare som har dålig kredit. Här är några platser du kan titta på:

• Onlinelångivare :Några onlinelångivare har ett lågt krav på kreditvärdighet. Du kanske kan bli förkvalificerad med en enkel applikation som inte påverkar din kreditvärdighet.
• Kreditförbund :Kreditföreningar är icke-vinstdrivande finansiella institutioner som tjänar sina medlemmar – personer som har konton hos kreditföreningen. Kreditföreningar kan vara mer flexibla än traditionella banker när det gäller att arbeta med låntagare med dålig kredit. Du kan ofta kvalificera dig för att bli en kreditföreningsmedlem baserat på var du bor, arbetar eller genom att göra en liten donation till vissa ideella organisationer.
• Samhällsbanker :På samma sätt som att arbeta med kreditföreningar, om du har varit en vanlig kund på en gemenskapsbank, kan du fråga en bankman om deras lånealternativ. Du kanske upptäcker att banken kommer att arbeta med dig baserat på din etablerade bankrelation.

Det finns också vissa typer av dåliga kreditlån som är bäst att undvika, eller bara använda som en sista utväg:

• Lån med avlöningsdag :Ett avlöningsdagslån kräver ofta ingen kreditprövning, men lånets skyhöga avgifter och korta återbetalningstid gör det till ett dyrt alternativ. Vissa låntagare får betala en avgift för att förlänga sin återbetalningstid, vilket gör den totala kostnaden ännu högre.
• Lån och krediter med hög ränta med avbetalning :Vissa långivare erbjuder avbetalningslån och krediter som du kan kvalificera dig för, men tar ut höga avgifter och räntor som gör dem svåra och dyra att betala tillbaka.
• Huvudlån :Om du äger ett fordon kan du använda det som säkerhet för att ta ett lån. Ämneslån är dock riskabelt eftersom du riskerar att förlora ditt fordon om du inte kan göra en betalning i tid.

Alternativ till privatlån när du har dålig kredit

Om du har problem med att bli godkänd för ett privatlån eller upptäcker att du bara blir godkänd för lån med orimliga räntor och villkor kan du överväga några alternativa finansieringsalternativ:

• Kreditkort :Kreditkort har ofta höga räntor, men ibland är den effektiva räntan på ett kreditkort lägre än vad du får med ett privatlån med hög ränta. Du kan ansöka om kreditkort med dålig kredit för att ta reda på den effektiva räntan som kreditkortsföretaget kommer att erbjuda dig. Se också om något av dina kreditkort har tillfälliga erbjudanden på 0 % APR, vilket kan göra dem till ett billigt alternativ om du betalar av saldot innan ränteerbjudandet upphör.
• Ett löneförskott :Vissa företag låter dig ta ett lönelån eller avancera på din nästa lönecheck (utan de höga räntor som långivare tar ut). Det finns också appar för tidiga avlöningsdagar som kan ge dig lågkostnadsförskott eller smålån.
• Vänner och familj :Om du har problem och behöver hjälp med en engångsräkning kan det vara ett alternativ att få ett litet lån från vänner eller familjemedlemmar.
• Skuldhanteringsplaner :En skuldhanteringsplan kan hjälpa om du kämpar med många kreditkortsskulder. En kreditrådgivningsbyrå kommer att arbeta för att få avgiftsbefrielse och lägre månatliga betalningar på dina kreditkort, vilket hjälper till att frigöra extra pengar för din månadsbudget. Du kommer att göra en månadsbetalning till kreditrådgivaren, som delar ut pengarna till kortutgivaren. Du kan dock behöva stänga dina kreditkortskonton.
• Program för ekonomiskt stöd :Se efter om du är kvalificerad för ideella eller statliga hjälpprogram. Dessa kanske inte erbjuder dig ett lån eller direkt kontanthjälp, men kan hjälpa dig att minska dina utgifter.

Ytterligare alternativ beror på varför du behöver ett privatlån. Om du till exempel behöver pengar för hyra, kanske du vill be din hyresvärd om en förlängning eller se om de kommer att sänka din hyra i utbyte mot att de arbetar med reparationer eller underhåll av fastigheten. Eller, om du kämpar för att ha råd med en medicinsk räkning, kanske du kan förhandla om en betalningsplan med låg eller ingen ränta med vårdgivaren.

Hur man förbättrar en kreditpoäng på 550

Att förbättra en 550-poäng kan kräva tålamod och handling. Tålamod, eftersom du kan behöva vänta på att effekterna av negativa föremål minskar. Och handling, eftersom det finns mycket du kan göra under tiden för att förbättra din kredit:

• Betala alla dina räkningar i tid. Att göra betalningar i tid är kanske det viktigaste du kan göra för din kredit. När en räkning förfaller 30 dagar förfallna kan borgenären rapportera din sena betalning till kreditupplysningsföretagen, och märket för sena betalningar kan stanna i din kredithistorik i upp till sju år. Det är också viktigt att göra betalningar i tid för räkningar som vanligtvis inte rapporteras till kreditupplysningsföretagen eftersom ett förfallna konto kan skickas till inkasso; inkassokontot kan sedan hamna på din kreditupplysning och påverka dina poäng.
• Lägre revolverande kontosaldon. Om du har kreditkorts- och revolverande kreditskulder, kan en betalning av dina saldon sänka ditt kreditutnyttjande och hjälpa till att förbättra dina kreditvärden. Detta kan vara ett snabbt sätt att förbättra dina kreditvärden om du för närvarande har hög kreditutnyttjande.
• Använd Experian Boost™ ^† . Experian Boost är en kostnadsfri tjänst som låter dig länka dina bankkonton och lägga till betalningar för telefon, verktyg och streamingtjänster i tid till din Experian kreditupplysning. Dessa konton rapporteras vanligtvis inte till kreditupplysningsföretagen, och deras närvaro kan ge ett lyft till poäng baserat på din Experian-kreditrapport.
• Öppna nya konton endast vid behov. Om du inte har många kreditkonton öppna, kanske du vill ta ett säkrat kreditkort eller kredituppbyggande lån för att hjälpa till att återuppbygga din kredit. Att göra betalningar i tid på ditt nya konto kan lägga till positiv information till dina kreditupplysningar, vilket kan hjälpa dina poäng. Gör det bara om du är säker på att du kan göra alla betalningar enligt överenskommelse. Och kom ihåg att öppna flera konton under en kort period kan påverka dina poäng negativt.

Att förbättra din kredit är inte bara viktigt för att få bättre lånevillkor. En bra kreditvärdering kan också spara pengar på försäkringar i många stater, göra det enklare att hyra ett hem och hindra dig från att behöva betala depositioner för att öppna nya nyttokonton.

Övervaka dina framsteg

När du arbetar för att förbättra din kredit kan du övervaka dina kreditupplysningar och poäng gratis med kreditövervakning från Experian. Du kan också logga in på ditt Experian-konto för att använda Experian CreditMatch ^TM verktyg och se snabbt om du är förkvalificerad för personliga låneerbjudanden från Experians partners.