Till och med den 31 december 2022 kommer Experian, TransUnion och Equifax att erbjuda alla amerikanska konsumenter gratis kreditupplysningar varje vecka via AnnualCreditReport.com för att hjälpa dig skydda din ekonomiska hälsa under de plötsliga och aldrig tidigare skådade svårigheter orsakade av COVID-19.

Ett privatlån kan hjälpa dig med en hel rad ekonomiska utmaningar. Om du behöver kontanter för att täcka en stor kostnad eller en medicinsk räkning, eller för att konsolidera dina kreditkortssaldon till en lägre ränta, till exempel, kan ett personligt lån vara svaret. Ett privatlån är ett avbetalningslån som betalas tillbaka med fasta månatliga betalningar, som inte kräver några säkerheter som ditt hem eller din bil för att säkra.

Du behöver inte perfekt kredit för att få ett privatlån. Men om din kredit hamnar i kategorin "rättvis" kan det hända att du hittar färre lånealternativ och har svårare att få förmånliga räntor och villkor än en låntagare med hög kreditvärdighet. Om du överväger ett personligt lån och din kredit är i den "rättvisa" zonen, läs vidare för att få hjälp med att utvärdera din situation, hitta dina bästa alternativ och eventuellt till och med förbättra din poäng.

Vad anses vara rättvis kredit?

En FICO ^® poäng på 580 till 669 anses rättvist. FICO ^® poäng varierar från 300 till 850 och delas in i följande fem kategorier:

Din FICO ^® Poängen baseras på information i dina kreditupplysningar som underhålls av de tre stora kreditupplysningsbyråerna Experian, TransUnion och Equifax. När du beräknar din kreditpoäng, FICO ^® tar hänsyn till dessa fem faktorer:

• Betalningshistorik :Hur konsekvent du har betalat dina räkningar i tid är den viktigaste faktorn för att upprätthålla en bra kreditvärdering. Detta står för 35 % av din FICO ^® Poäng ^☉ , så även en missad eller försenad betalning kan ha stor effekt.
• Belopp som är skyldiga :Lägg ihop alla dina kreditkortssaldon och dividera det numret med summan av alla dina tillgängliga kreditkortsgränser för att hitta ditt kreditanvändande. Denna faktor, tillsammans med hur stora framsteg du har gjort när du betalar ner alla lån du har, står för 30 % av din kreditpoäng. Ju lägre kreditanvändning du har och ju närmare du är att betala av dina kort, desto bättre.
• Längd på kredithistorik :15 % av din kreditpoäng baseras på hur länge du har haft dina kreditkorts- och lånekonton. Denna faktor tar också hänsyn till medelåldern för alla dina konton.
• Kreditmix :Erfarna kreditanvändare hanterar en mängd olika kreditprodukter:lån, kreditkort, kreditlinjer och så vidare. Mångfalden i din kreditportfölj står för 10 % av din FICO ^® Poäng.
• Ny kredit :De sista 10 % av din poäng baseras på hur många kreditkonton du nyligen har öppnat och hur många svåra förfrågningar som har gjorts på din kreditupplysning. En uppsjö av nya kreditansökningar kan öka hur riskabel du framstår för långivare.

När du ansöker om kredit använder långivare din kreditvärdering för att bedöma risken med att låna ut pengar till dig. En hög kreditvärdering indikerar att du har erfarenhet av att hantera krediter och att du har lyckats betala tillbaka skulder. En rättvis kreditvärdering tyder på att du kan vara relativt ny på att använda kredit eller att du har upplevt några motgångar tidigare. Eftersom detta leder till en högre upplevd risk för långivare, kan de lägsta räntorna och bästa lånevillkoren vara utom räckhåll för låntagare med rättvis kredit. Om din kredit hamnar inom detta intervall kommer en av dina största utmaningar att vara att hitta rätt långivare och lån.

Hur får du ett privatlån med rättvis kredit

Det finns enkla steg för att ansöka om ett privatlån. Det första steget är att utvärdera din kreditsituation. Dina kreditupplysningar är tillgängliga gratis via AnnualCreditReport.com. Du kan också se din kreditvärdering och ladda ner din kreditupplysning från Experian gratis när som helst. Granska din poänginformation och kontrollera din kreditupplysning för eventuella felaktigheter och eventuella faktorer som kan hålla tillbaka dina poäng.

Handla efter rätt passform

Att hitta rätt långivare är nyckeln. Du kan börja med att kolla med en bank eller kreditförening du redan gör affärer med. En annan användbar resurs är Experian CreditMatch™, som du kan använda för att få en lista över potentiella långivare som matchar din kreditprofil. Att använda en plattform som CreditMatch kan hjälpa dig att sålla igenom de tillgängliga alternativen för att hitta långivare som är mer benägna att arbeta för dig. Detta är särskilt viktigt om din kredit är mindre än perfekt eftersom låneräntan och villkoren du sannolikt kommer att få kan variera mycket. Shopping med flera alternativ hjälper dig att hitta det bästa möjliga lånet för dina omständigheter.

En ytterligare anmärkning:Om din sökning leder dig till långivare med avlöningsdag eller långivare med titellån, se upp. Skyhöga räntor och svåra betalningsvillkor kan lätt fälla låntagare i en skuldcykel och orsaka långvarig ekonomisk skada.

Bli förkvalificerad eller förgodkänd

När du har begränsat dina alternativ, ta nästa steg. Att låta en långivare (eller några långivare) prekvalificera eller förhandsgodkänna ditt lån kommer att ge dig mer detaljerad information – och en bättre uppfattning om huruvida din ansökan faktiskt kommer att godkännas.

Tänk på en Cosigner

Om du har svårt att få din låneansökan godkänd, fråga hur du kan förbättra dina chanser. En möjlighet är att hitta en vän eller familjemedlem med god kredit som skulle vara villig att samteckna ditt lån. Som cosigner sätter de sin kredit på spel för att gå i god för dig, vilket kan göra det möjligt för dig att bli godkänd för bättre lån. De lovar också ansvaret för lånet om du inte kan betala det, så det här är inte ett alternativ att ta lätt på.

Innan du ber någon att medteckna ett lån åt dig, se till att de förstår hur det kan påverka deras kredit, och förstår vad du ska göra om du inte kan betala.

Hur man förbättrar ett rättvist kreditvärde

Om du har tid innan du behöver ansöka om ett lån kan du försöka förbättra dina kreditvärden. Det finns ingen magisk metod för att göra det, men det finns några steg du kan ta som kan förskjuta din kreditpoäng mot ett vänligare territorium:

• Adressera felaktigheter. Om du hittar felaktig information i din kreditupplysning, bestrid den.
• Betala ned skulden. Att minska saldot på dina kreditkort hjälper dig att höja din poäng.
• Betala räkningar i tid. En enda försenad betalning kan finnas kvar på din kreditupplysning i sju år, så det är viktigt att inte missa någon.
• Få kredit för telefon-, el- och streamingräkningar i tid. Experian Boost™ ^† hjälper dig att räkna in dina betalningar av telefon, verktyg och streamingtjänster i tid i din kredithistorik, vilket omedelbart kan höja din poäng.
• Var konservativ med ny kredit. Öppna inte nya konton och tills det är dags att ansöka om ditt lån igen.

Att förvandla en rättvis kreditvärdering till en bra är inte en snabb lösning. Det kan ta månader – eller längre. Men det kan också betyda skillnaden mellan ett dyrt lån och ett som verkligen hjälper din ekonomi. Om du har tid att arbeta med din kreditvärdering och ansöka om ett personligt lån senare, kan det vara till din fördel.

Sätt ditt bästa steg

Att säkra rätt personliga lån med rättvis kredit kan vara en utmaning, men det kan också hjälpa dig att få bättre ekonomisk hälsa – och inspirera dig att ta kontroll över din kredit. Framöver, hålla ett öga på din kredit med verktyg som Experians gratis kreditövervakning kan hjälpa dig att rätta till kursen när saker trendar på fel sätt och spåra dina framsteg när din kredit förbättras.