Hitta ett företagslån

Att driva ett litet företag innebär ekonomiska utmaningar i de bästa tiderna, men dessa problem förstärks under en pandemi. Enligt 2021 Small Business Credit Survey av Federal Reserve har 80 procent av företagen upplevt finansiella utmaningar under de senaste 12 månaderna. Detta är en betydande ökning från 2019 då endast 66 procent av företagen upplevde ekonomiska problem.

Medan 62 procent av dessa företagsägare utnyttjade sina personliga medel för att täcka sina kostnader, sökte andra finansiering genom lån och bidrag. Oavsett om du vill återuppbygga din ekonomi efter covid-19-pandemin eller helt enkelt vill lansera din nya idé, kan ett företagslån ge dig det rörelsekapital du behöver.

Om du vill eller behöver ansöka om ett företagslån, använd dessa steg för att förstå ansökningsprocessen.

Samla din ekonomiska information

Banker och andra fordringsägare bestämmer dina lånevillkor utifrån din nuvarande ekonomi. Ju bättre kredit du har och högre inkomst, desto bättre blir dina villkor. När du letar efter olika låneleverantörer kommer de alla att fråga efter samma information, så att du kan spara tid genom att samla in denna information och ha den till hands.

Här är några dokument att ha nära till hands under låneansökningsprocessen.

• Kassaflöde. Långivare vill veta att du kan betala tillbaka dem. Dra kopior av dina kontoutdrag och alla dokument som ger bevis på inkomst. Om du för närvarande äger ett företag kommer du sannolikt att behöva dela dina senaste balansräkningar och resultaträkningar (P&L) för att visa att ditt företag är lönsamt.
• Tid i verksamheten. De flesta långivare lånar bara ut till företag som har varit öppna längre än ett år. Samla in dokument för dina licenser och statlig LLC-registrering för att visa hur länge du har varit i branschen. Du kan också använda dina företagsdeklarationer för detta.
• Säkerheter. Om du planerar att låna mot dina tillgångar behöver du dokument som styrker deras värde. Till exempel kan du behöva lämna in försäljningsdokumenten för ett fordonspark om du vill använda det som säkerhet. Om du inte kan göra betalningarna kan långivaren kanske lägga beslag på dessa tillgångar.

Olika långivare kan be om specifika dokument relaterade till ditt företag under låneprocessen. Använd den här listan som en startpunkt för att starta lånediskussionen.

Shoppa runt efter långivare

När du har dina dokument redo kan du börja träffa långivare om potentiella företagslån. Ditt jobb är att utvärdera de olika finansinstituten för att se vilken som ger det bästa lånealternativet för dina behov. Här är några ställen att titta på:

• Small Business Administration (SBA). Detta är den amerikanska regeringens federala utlåningsgren. De erbjuder nödberedskapslån, utrustningslån och mikrolån under 50 000 USD.
• Din nuvarande bank. Vissa banker och kreditföreningar erbjuder bättre räntor till befintliga kunder. Du kanske kan spara pengar genom att ansöka om ett lån hos dem.
• Konkurrerande banker. Även med en rabatterad ränta kanske din bank inte erbjuder det bästa erbjudandet. Utvärdera lånevillkor från två eller tre andra institutioner för att jämföra.
• Onlinelångivare. Tänk på nationella långivare som stödjer småföretag. Dina bästa låneräntor kan till och med hittas online.

Denna researchprocess kan hjälpa dig att hitta lägre räntor och bättre betalningsvillkor innan du ingår ett låneavtal. Håll utkik efter dolda avgifter och andra avgifter som kan driva upp dina kostnader innan du skriver under på den streckade linjen.

Se till att ansökningsprocessen rör sig

Varje långivare har olika krav för godkännande av lån och olika hastigheter för emissionsprocessen. När du väl har valt den bästa långivaren för dina behov är det dags att börja ansökningsprocessen – men att bara fylla i ansökan betyder inte att du nästan är där.

Det tar ofta veckor, om inte längre, att få en ansökan färdig och godkänd. Till exempel kan ett SBA-lån ta 60 till 90 dagar att bli godkänt för finansiering. Som med varje steg i låneprocessen, be om klarhet i förväg om denna tidslinje. Detta säkerställer att du kan hålla reda på tidsramen och planera lämpligt för användningen av ditt lån.

Ett enkelt sätt att påskynda ansökningsprocessen är att vara lyhörd för dina långivare. När de ber om kompletterande dokument, tillhandahåll dem så snabbt du kan. Även om du väntar några dagar på att svara kan skjuta tillbaka din tidslinje för att få lånet.

Få ditt företagslån

När pengarna har rensat din bank är lånet ditt så att du kan förbättra din infrastruktur, skala din verksamhet eller till och med starta en franchise. Om 202 var ett hårt år för ditt företag kan du till och med använda det för att betala av fakturor och ta igen försenade utgifter.

Glöm inte att betala dina lån i tid varje månad. Detta gör att du kan hålla ett gott ställningstagande hos din finansiella leverantör samtidigt som du skyddar din kreditvärdighet. Nästa gång du behöver ett lån för ditt företag kan du visa en tillförlitlig historia av att betala ut lån, så att du kan få den hjälp du behöver.