Att vara ekonomiskt säker är viktigare nu än någonsin. Många kvinnor jag känner har prioriterat ekonomisk frihet i sina liv under de senaste åren. Häromdagen nämnde min frisör att hon strävade efter ekonomisk trygghet genom att betala av hela sitt bolån. Hon berättade upprymt för mig att hon var vid den punkt då en månads lön skulle ge henne tillräckligt för att släppa sin betalning för bolån för gott.
"Kan du tro det?" Hon susade, "Jag ska fira min 37-årsdag genom att betala av mitt huslån."
Jag skrattade med henne och skämtade om att i stället för den normala biluppgraderingen man kan tänka sig för en födelsedag, strävade hon efter ett mycket större livsmål.
Men hon är inte ensam. Pandemin har tvingat många av oss att återställa våra prioriteringar. Vissa människor söker frihet från skuld, medan andra reflekterar över sin livsstil i allmänhet.
Målet som min man och jag har hållit fast vid är ekonomiskt oberoende, eller kort sagt FI.
Jessica, 34, driver webbplatsen The Fioneers . Hon är en privatekonomiexpert som startade en blogg som hjälper människor på vägen mot ekonomiskt oberoende. Hon definierar ekonomiskt oberoende som "när du har en passiv inkomst som kan täcka dina fulla utgifter."
Jessica använder en formel för att avgöra hur mycket du behöver spara för att bli ekonomiskt oberoende. Den säkra uttagsräntan (SWR) är den procentandel du kan ta ut varje år från dina investeringar för att leva på, utan att spendera ner din kapital för snabbt. Hon säger, "de flesta människor använder antingen en uttagsgrad på 3,5 eller 4%, vilket betyder att de skulle behöva antingen 25 gånger eller 28,5 gånger sina årliga utgifter [investerade] för att anses vara ekonomiskt oberoende (FI)."
Hur beräknar du ditt mål, eller hur mycket pengar du behöver för att betrakta dig själv som "ekonomiskt oberoende"? Om dina årliga utgifter är 60 000 USD per år, skulle du behöva 25 gånger dina utgifter, eller 1 500 000 USD i investeringar för att bli ekonomiskt oberoende. Eller, om du vill leva mer överdådigt (eller bo i en dyr del av landet) så kanske du vill ha 100 000 $ per år att spendera. I det här fallet skulle du behöva $2 500 000. Ja, det är en mycket stor siffra, men du behöver inte tjäna allt direkt – sammansatt ränta spelar en stor roll för att påskynda ditt sparande.
Ekonomiskt oberoende börjar med avsiktlighet – att ta aktiva, konkreta steg för att komma dit du vill. Det finns många sätt att komma igång. "Människor närmar sig att nå ekonomiskt oberoende på två huvudsakliga sätt:(1) aktiemarknadsinvesteringar och (2) generera passivt kassaflöde", säger Jessica.
Min man och jag började med att spara 6-10 % per år i våra 401(k)s. Men vi insåg snart att det skulle krävas att vi drar åt remmen för att få de resultat vi ville ha. Så småningom, i slutet av 20-talet, nådde vi en punkt där vi sparade maximalt per år i våra 401(k)s. Vi bidrar nu med $19 500 vardera, samtidigt som vi får företagsmatchningar. Eftersom pengarna kommer ut från vår lönecheck innan de sätts in på våra bankkonton ser vi dem aldrig, och vi är inte frestade att spendera dem. (vinn-vinn!)
Snabbspola fram till idag, vid 33 års ålder, sparar vi båda uppemot $48 000 per år. Så småningom kommer sammansatt ränta att påskynda tillväxten av våra investeringar. Medan vi är 10-15 år ifrån ekonomiskt oberoende, räknas varje liten bit.
Det finns massor av resurser för att få en bra bild av din ekonomi. Ett sätt att avgöra hur snabbt du kan nå ditt ekonomiskt oberoendenummer är att använda en kalkylator på Fioneers webbplats.
Om du inte tjänar tillräckligt på din heltidsspelning, 9-5 gig för att få ekonomiskt oberoende att ske så snabbt som du hade hoppats, så kan det vara dags att titta på sidospelningar eller frilansande. Jag har sysslat med att frilansa ett tag och bestämde mig för att hoppa tillbaka i vattnet i år. På samma sätt säger Jessica att en fantastisk fördel med ett sidoliv är att människor ibland kan komma på hur de kan tjäna pengar på saker som de älskar att göra.” Även om sidospår inte är det enda sättet att uppnå FI, kan de säkert spela en roll. "Att starta ett sidoliv kan ibland ge dig möjlighet att övergå tidigare till ett liv fyllt med mer frihet", säger hon. Om du har några extra kreativa juicer, kan öka din inkomst med ett sidoliv betyda mer pengar att lägga undan.
Om du bränner ut dig på din sparresa går du miste om tid och erfarenheter, och du kan inte få tillbaka dem. En grundläggande grund för ekonomiskt oberoende (FI) är att vår tid är dyrbar. Jessica säger att du ska njuta av mitt emellan när du inte har nått ekonomiskt oberoende, men där du också har bekvämligheten med några besparingar så att du kan leva avsiktligt.
Detta ger dig möjligheten att planera hur du skulle älska att ditt liv skulle se ut. Genom att ha mer säkerhet kan du kartlägga vad en idealisk dag är. Skulle du ta en promenad varje dag? Har du tid för en specifik hobby som inredning? Allt detta och mer? Vilka delar kan du lägga till nu?
För Jessica är denna "livsstilsdesign" en nyckelkomponent i vad Financial Independence-gemenskapen kallar "SlowFi". Hon definierar SlowFi som "ett tänkesätt eller ett förhållningssätt till ekonomiskt oberoende som fokuserar på att använda den ekonomiska frihet du får på vägen till ekonomiskt oberoende för att utforma ditt idealiska liv."
Poängen? Planera att förbereda dig för ekonomisk frihet, men glöm inte att njuta av resan på vägen!
