Att köpa bostad är ett stort beslut. Det är det överlägset största ekonomiska engagemanget du kommer att ha i ditt liv. Det är därför det är viktigt att känna till de bästa bolånegivarna.
De bästa hypotekslångivarna kan erbjuda mer konkurrenskraftiga priser, lägre stängningskostnader och andra förmåner som du kanske inte hittar hos varje hypotekslångivare. Kolla in den här listan för att hitta hypotekslångivare för dina behov.
I denna artikel
Vi delar viktig information om några av de bästa hypotekslångivarna på marknaden. Överväg att undersöka dem för ytterligare information om du är ute efter ett bolån.
PennyMac är en onlinelångivare som kan hjälpa dig att navigera genom bostadsköpsprocessen online eller via telefon.
De har inga fysiska platser, men detta hjälper också till att hålla kostnaderna så låga som möjligt för dig.
Lånetyper som erbjuds av PennyMac:
PennyMac har inga inkomstkrav och letar vanligtvis efter en kreditpoäng på 620 eller högre för att komma igång. FHA-lån är ett något lägre krav på 580.
Dessutom är de en av få långivare som kommer att överväga din hyresbetalningshistorik som en del av din låneansökan. De flesta långivare är inte så generösa!
För att komma igång kan du ringa eller gå online för att påbörja utlåningsprocessen. En nackdel med att arbeta med PennyMac är att de kräver en ansökningsavgift på 100 USD men kan användas mot dina avslutande kostnader i framtiden.
Eftersom de endast är online har de en mycket lättanvänd plattform, vilket gör det enkelt för dig att ladda upp alla nödvändiga papper för att bli godkänd.
Om du har några frågor har de tusentals lånehandläggare på callcenter runt om i landet också.
Den sista stora fördelen med PennyMac är deras "räntelås"-garanti. I ett visst skede av ansökningsprocessen är du garanterad den lägsta noterade räntan även om den ökar under ansökningen.
PennyMac är en mycket standard online hypotekslångivare som kan hjälpa dig att få ett billigt lån till ditt hem. Det anses dock vara en av de bästa hypotekslångivare.
En av nackdelarna är ansökningsavgiften på 100 USD och värderingsavgiften på 440 USD, men båda kan användas som en del av slutkostnaderna.
Trustpilot-poäng:3,8/5
LoanDepot är också en av de bästa hypotekslångivarna med över 100 miljarder dollar i nya bostadslån och refinansiering tillsammans.
En stor fördel är att deras agenter inte får betalt för vilken typ av lån du väljer. Det här är som en finansiell rådgivare som faktiskt ser till ditt eget bästa, inte hans eller hennes eget!
Lånetyper som erbjuds av LoanDepot:
Loan Depot har en startavgift på 1-5%. Med en lägre kreditpoäng kan du behöva betala närmare 4-5 %, vilket är relativt högt jämfört med andra långivare på listan.
Det finns flera alternativ för att påbörja ansökningsprocessen med Loan Depot. Det första är att faktiskt prata med någon personligen eftersom de har enastående kundservice.
Faktum är att de har över 1 700 licensierade låneerbjudanden i USA. Du kommer att arbeta med din tilldelade lånehandläggare under resten av lånet.
De hjälper dig att visa dig de olika alternativen baserat på deras olika lånetyper och se över din budget.
När du har hittat ditt hem kommer du att schemalägga slutdatumet med din långivare, och de kommer att se till att allt pappersarbete är klart.
Dessutom är Loan Depot specialiserat på refinansiering också, om det är vettigt för dig att göra i framtiden.
Loan Depot har många fantastiska fördelar, bland annat olika typer av lån, personlig service och refinansiering i framtiden.
Jag tycker att Loan Depot är ett utmärkt val så länge du har en tillräckligt hög kreditpoäng. Däremot är en startavgift på 5 % mycket hög.
Trustpilot-poäng:3,6/5
Garanterad ränta är en annan stor hypotekslångivare som jag har personlig erfarenhet av eftersom jag använde dem för att refinansiera mitt hem.
De började behandla lån år 2000 som den första digitala bolånetjänsten. När jag gjorde min refinansiering gjorde jag allt online, vilket gjorde det enkelt och lätt.
Lånetyper som erbjuds av garanterad ränta:
Medan Guaranteed Rate i första hand endast är online, har de också 170 filialer i USA. Garanterat pris rekommenderas att du har en kreditpoäng på minst 620 innan du skickar in en ansökan.
De gör en kreditprövning relativt tidigt i processen, så se till att din poäng är tillräckligt hög innan du ansöker.
Garanterad ränta har mycket konkurrenskraftiga priser och ger dig olika alternativ för att kompensera för eventuella långivares avgifter, som att använda dem mot stängningskostnader.
Jag personligen älskade detta eftersom det slutade med att jag bara behövde spendera 300 USD för att faktiskt refinansiera mitt lån från ett 30-årigt till ett 20-årigt lån.
Deras onlineplattform leder också till snabba stängningstider! Med hjälp av deras verktyg kan du också sortera bolån efter önskad lånetid, ränta och lägsta månatliga betalning.
Detta är superbekvämt och gör att du känner dig säker på att du får det bästa lånet som möjligt.
När du väl har valt ett lån kan du ladda upp alla dokument digitalt, signera och till och med schemalägga din värdering utan att ta telefonen.
Plus, om du behöver hjälp, har de lysande recensioner på 95 % eller högre på vilken recensionswebbplats som helst där ute.
Baserat på min erfarenhet och genom att läsa recensionerna online rekommenderar jag starkt detta som en av de bästa bolånelångivarna för ditt lån.
Om du är någon som tycker om bekvämligheten och att utföra allt online, är det här ett av de bästa alternativen där ute.
Dessutom har de mycket konkurrenskraftiga priser, flexibla lån och bra kundservice. De är en av de få långivare som erbjuder "avdragsfria" lån.
Dessa lån minimerar dina betalningar i början av lånet i väntan på ökade inkomster under kommande månader.
Trustpilot-poäng:2,5/5
Rocket Mortgage är en nyare hypotekslångivare som har vunnit massor av popularitet sedan början 2016.
Deras reklam verkar finnas överallt, och de berättar hur lätt det är att använda plattformen via sin mobilapp.
Lånetyper som erbjuds av Rocket Mortgage:
Rocket Mortgage gör hemköpsprocessen enkel med deras onlineapp, där du kan lära dig massor om processen utan att behöva prata med någon.
Du kan kvalificera dig för ett lån med så låg som 3% handpenning. Du behöver inte komma till 20 %, som du kanske har fått veta!
Origineringsavgifterna är också otroligt låga, på 0,5 %. Om du väljer något som VA- eller FHA-lån är avgiften något högre men fortfarande under 1% för det mesta.
För ett $400 000 lån skulle du bara betala mellan $2 000 till $4 000, vilket nästan är att stjäla.
Det är enkelt att komma igång med Rocket Mortgage. Börja med att ladda ner appen eller ansök online.
Om du har frågor under processen har de också användbara videor som guidar dig genom processen. Det finns ingen anledning att prata med någon om du inte vill ta itu med långivare.
Om du vill ha minimal mänsklig interaktion och snabba stängningstider är Rocket Mortgage ett fenomenalt alternativ!
De gör det så enkelt att få ditt kvalificerade lånebelopp på bara några minuter, och allt kan göras från din telefon.
Hela plattformen och processen är mycket användarvänlig och lärorik för att göra det så enkelt som möjligt.
Även om tjänsten inte kommer att vara för alla, är det ett bra alternativ för millennials eller någon som vill få processen att gå snabbt!
Trustpilot-poäng:3,8/5
First Internet Bank är en annan topplångivare med enastående kundservice! De erbjuder service i alla 50 stater.
Och de kan hjälpa dig att säkra ett lån även om du inte har den högsta kreditpoängen.
De kräver dock ytterligare pappersarbete för din handpenningskälla. Men de låter dig till och med säkra ett lån mot ett 401K eller ett annat pensionskonto som en IRA.
Lånetyper som erbjuds av First Internet Bank:
För att komma igång med First Internet Bank, ansök helt enkelt online. De har även låneexperter (inte säljare) som kan hjälpa till med eventuella frågor.
Detta innebär ingen press på vilken typ av lån, och du kan använda dem som en resurs för alla frågor du kan ha.
Dessutom är de väldigt tydliga på sin hemsida med informationsguider, videor och olika miniräknare för att hitta det bästa lånet för din situation.
Min favoritdel är den informativa ordlistan så att du kan kontrollera vilka termer du kanske inte förstår.
Hemköpsprocessen är inte enkel, men dessa resurser gör det mycket lätt att förstå.
First Internet Bank har många förmåner som bekvämlighet och möjligheten att hitta svar snabbt.
Oavsett om du använder deras onlineresurser eller kontaktar en lånetjänsteman har det aldrig varit lättare att få hjälp med frågor om ditt lån.
Dessutom, om din kreditvärdighet inte är lika bra, kan du också säkra ett FHA-lån med ytterligare pappersarbete och minimal handpenning också.
Trustpilot-poäng:2,8/5
SunTrust är en annan fantastisk långivare med massor av alternativ för att hjälpa dig komma igång med att köpa ditt hem.
Lånetyper som erbjuds av Sun Trust:
Som du kan se ovanifrån erbjuder SunTrust olika lånetyper som andra långivare inte har tillgängliga.
De erbjuder andra program som APF's och Doctor Loans som kan hjälpa alla olika typer av låntagare. Oavsett om du har lägre inkomst eller högre inkomst, har SunTrust ett alternativ för dig.
För att komma igång med SunTrust kan du gå online och fylla i alla nödvändiga pappersarbete. De är en stor långivare och har gjort ansökningsprocessen så enkel som möjligt.
Jag tror att SunTrust är en av de bästa hypotekslångivare som finns eftersom de har så många olika alternativ för nästan alla typer av låntagare.
Dessutom erbjuder de exceptionell kundservice och en enkel ansökningsprocess för att säkra ditt lån.
Trustpilot-poäng:1,8/5
Carrington Mortgage Services hjälper dig att säkra en inteckning även med en mindre än fantastisk kreditvärdering. De hjälper människor att säkra lån med statligt stödda bolån.
Dessutom kan du börja online och gå in i en filial om du har några frågor.
Tyvärr kanske du inte befinner dig i en stat där de har lokala filialer, så se till att dubbelkolla innan du registrerar dig.
Och om du bor i Vermont, Alaska, Massachusetts eller North Dakota är du inte berättigad.
Lånetyper som erbjuds av Carrington:
Minsta kreditpoäng för att komma igång med Carrington är 500, vilket är betydligt mindre än de flesta långivare på denna lista eftersom de flesta kräver en poäng på 650 eller högre.
De använder mer än bara kreditvärdighet för att avgöra din trovärdighet för att återbetala lånet.
Den här processen är bra om du inte har en hög kreditpoäng, men den ökar också tiden då de tecknar varje lån manuellt.
De granskar också din inkomst, anställningshistorik och eventuella tidigare bolånebetalningar om de är berättigade. Kanske den bästa fördelen med att arbeta med Carrington är deras partnerskap med 13 hjälpprogram för handpenning.
Om du bor i en av de 13 städerna som deltar kommer de att koppla ihop dig med organisationer som hjälper till att bidra med gratis pengar till din handpenning.
Carrington Mortgage Services är ett bra alternativ om du har en lägre kreditpoäng och kan vara fastspänd för kontanter.
Medan andra långivare inte kommer att ge låntagare en chans utan en 650+ kreditpoäng, använder de andra metoder för att hjälpa.
Dessutom har de massor av pedagogisk information online och hjälper dig att gå igenom hela hemköpsprocessen.
Trustpilot-poäng:3,2/5
Citi Mortgage är en filial av CitiBank och har massor av olika alternativ för ditt hemköpsbehov. De är verksamma i alla 50 stater och har en mängd olika alternativ tillgängliga för alla typer av låntagare.
Lånetyper som erbjuds av Citi Mortgage:
Citi Mortgage erbjuder en standarduppsättning lån och har inga specifika behörighetskrav online som andra långivare.
En fördel de har är att mer än bara en kreditpoäng används för att avgöra din trovärdighet.
En annan stor fördel är att om du är egenföretagare kommer de att arbeta med dig för att säkra ett lån.
Många banker och kreditföreningar har strikta krav på egenföretagare, vilket gör det svårt att säkra ett lån om du inte har två års tidigare avkastning.
För att komma igång med Citi Mortgage kan du gå online eller ta telefonen om du föredrar att prata med någon personligen.
Tyvärr finns det en $100 ansökningsavgift för att komma igång. När du har skickat in alla dina papper kommer de att visa dig varje typ av lån tillämplig ränta.
Om du redan använder Citibank för andra tjänster kan du också dra nytta av deras "relationsprissättning", vilket kan sänka din ränta ännu mer.
Citi Mortgage är ett bra alternativ eftersom de är en del av ett väletablerat varumärke som CitiBank och har fantastiska recensioner online.
Dessutom, om du är egenföretagare kommer de att arbeta med dig och hjälpa dig att säkra ett lån med ytterligare pappersarbete.
Trustpilot-poäng:1,5/5
US Bank är en annan stor hypotekslångivare som erbjuder lånetjänster i alla 50 stater. Dessutom har de lokala filialer i 25 om du föredrar mer personlig hjälp med ditt bostadslån.
Lånetyper som erbjuds av US Bank:
För att komma igång med U.S. Bank, ansök online eller personligen på ett lokalt filialkontor. Det tillkommer inga ansökningsavgifter, och vanliga stängningskostnader gäller för alla lån med US Bank.
En av de största fördelarna med att arbeta med US Bank är hur du väljer att kommunicera med din långivare.
Du kan arbeta helt online, ring dem direkt eller arbeta personligen i 25 stater. Detta är bra för förstagångsköpare som kanske har ytterligare frågor om hela processen.
De har inte ett överskott av onlineresurser som andra onlinelångivare har på den här listan, men de kompenserar för det med all kommunikation.
US Bank är en blandning av gamla skolor och nya skolor. Om du föredrar att gå personligen kan du göra det eller göra allt online.
Dessutom erbjuder de olika typer av lån som andra långivare inte gör, till exempel bygg- och tomtlån.
Och om du redan är husägare kan du arbeta med US Bank för att refinansiera, få ett HELOC eller ett bostadslån för att använda ditt eget kapital.
Trustpilot-poäng:1,3/5
Det sista alternativet på den här listan är faktiskt inte en hypotekslångivare utan en onlinemarknad för att hjälpa dig hitta den lägsta möjliga räntan.
Lending Tree ger dig all information som hjälper dig att välja en potentiell långivare innan du skickar in några papper.
Lending Tree brukar utvärdera ditt lån baserat på:
Lånetyper som erbjuds av Lending Tree:
Lending Tree är ett utmärkt alternativ för att hjälpa dig att jämföra långivare och hitta det lägsta lånet.
De uppdaterar ständigt långivarens priser och detaljer för att göra det enkelt för dig att bestämma. Dessutom kan du använda dem för att söka efter bil-, privat- och företagslån också.
Trustpilot-poäng:4,5/5
Det finns mer att tänka på när du väljer ditt bolåneinstitut än du först insåg. Här är några saker att tänka på när du väljer en långivare.
När du börjar leta efter de bästa bolåneföretagen är det så viktigt att förstå processen för att köpa ett hus.
Ditt bolån kommer att sträcka sig från 10-30 år, så underskatta inte hur stort beslut detta är för din ekonomiska framtid.
Här är en enkel översikt:
Innan du börjar titta på bostäder utanför din prisklass är det bäst att bli förkvalificerad för att känna till dina lånedetaljer.
När du är förkvalificerad kan du börja titta på hus. Men om du vill lägga ett erbjudande på ett hem måste du också få ett förhandsgodkännande.
När ett erbjudande har accepterats kommer du att gå in i spärrperioden, som sträcker sig från 30-90 dagar. Under denna process måste du säkra hemförsäkringen, gå igenom en inspektion och värdering.
Några dagar före slutet av depositionen kommer du att träffas för att skriva under alla papper, betala för stängningskostnader och få dina nycklar att flytta in!
Sedan kollapsen på bostadsmarknaden 2008 hände, att köpa ett hem kräver mycket mer pappersarbete än det gjorde tidigare. De bästa hypotekslångivare kommer också att bry sig om din kreditvärdering.
Din kreditvärdering är en av de största faktorerna för att avgöra om du är kvalificerad att köpa ett hus. Om du kvalificerar dig, desto lägre poäng, desto högre ränta.
Försök att bygga upp din kreditpoäng i förväg genom att dra dina gratis kreditupplysningar och kontrollera eventuella fel. Missade betalningar och negativa kreditbetyg kan spela en stor roll för att minska din kreditpoäng.
För att öka din poäng, fokusera på att betala av kreditkortsskulder med hög ränta så snabbt som möjligt. Om du har kreditkortsskulder, betala av vad du kan för att minimera din skuld i förhållande till inkomst.
Allt över 30% kreditutnyttjandegrad kan ha ett negativt märke på din kreditpoäng.
När jag letade efter mitt första hem hade jag inte ens blivit förkvalificerad än! Jag var tvungen att förkvalificera mig och få förhandsgodkännande på en gång, vilket var massor av arbete men som tur var en snabb process tack vare att jag var väldigt organiserad. En hög kreditvärdighet skadade inte heller.
Jag rekommenderar att du skaffar ett förhandsgodkännande, särskilt om du är på en konkurrensutsatt marknad före du börjar husjakt.
Bostadsköpsprocessen kan ske snabbt, och jag skulle hata att du missar ditt drömhem genom att inte bli förhandsgodkänd.
När du är förgodkänd kan du börja jämföra priser med alla typer av långivare. Du kan gå till kreditföreningar, stora banker eller söka bland de bästa bolåneinstituten som listas här.
Fråga dina vänner, familj och kollegor om rekommendationer om vilken långivare eller mäklare du ska arbeta med om du inte redan har en specifik.
Processen att köpa ett hus och välja en hypotekslångivare kan vara förvirrande. Här är några av de vanligaste frågorna.
Hur förkvalificerar jag mig för ett inteckningslån?Förkvalificering är det första steget för att säkra ditt lån hos en av de bästa bolånelångivarna. Kom ihåg att när du väl har blivit förkvalificerad måste du fortfarande bli förhandsgodkänd och skicka in ytterligare pappersarbete.
För att bli förkvalificerad måste du fylla i grundläggande information med en långivare för att bedöma hur mycket du kan låna baserat på din inkomst och dina skulder.
Citaten kommer att ge dig en allmän uppskattning för att börja titta på bostäder.
Men du kanske behöver mer information för att faktiskt lägga ett erbjudande på bostaden genom att säkra ett förhandsgodkännande.
Ett förhandsgodkännande visar säljarna att du är engagerad och seriös när det gäller att köpa hem.
För att bli förgodkänd måste du tillhandahålla massor av information, inklusive:
-Skatter för de senaste 2 åren
-Kontokontoutdrag
-Verifiering av anställning
-Förklaringar av negativa anmärkningar om kreditvärdering
Långiveren kommer också att göra en hård dra på din kredit värdering för att räkna ut din ränta. Processen är inte snabb, och jag rekommenderar att du förbereder alla dina uttalanden elektroniskt för att göra det enkelt.
Det är inte alltid lätt att hitta de bästa bolåneföretagen. Att ta ett bolån är ett stort beslut, och jag rekommenderar att du gör mycket forskning för att hitta det bästa möjliga lånet.
Välj flera långivare och jämför typerna av lån, räntor och vad dina beräknade månatliga betalningar skulle vara.
En annan sak att utvärdera med varje långivare är det belopp du är skyldig för avslutande kostnader. Slutkostnaderna är 3-5 % av lånebeloppet du är skyldig för att avsluta affären.
Detta kan snabbt öka beroende på köpet av din bostad. Bra långivare bör kolla upp detta och hjälpa till att hitta saker som att betala extrapoäng för att minska stängningskostnaderna.
Pluss, kolla med din mäklare för att se om du kan få säljaren att hämta en procentsats också. Till och med lite räknas!
Kom ihåg att att köpa ett hus är en enorm affär och ett stort ekonomiskt åtagande. Om du menar allvar med att bli en förstagångsbostadsägare, se till att förbereda dig innan du börjar leta efter ditt hem.
Hitta sätt att förbättra din kreditpoäng, få alla dina inkomster, skulder och andra ekonomiska för att göra processen så enkel som möjligt.
Planera också för vissa hicka eftersom det finns massor av information som utbyts mellan köparen och säljaren.
När du väl är förberedd använder du den här listan över bästa hypotekslångivare för att hitta de som passar din kreditvärdering och den typ av lån som behövs. Lycka till med att äga ditt första hem!
Fråga Stacy — Finns det en preskriptionsregler för skulder?
Extra socialförsäkringsförmåner för en veteran
Varför rådgivning om studielån är viktig
Med så många alternativ kan pensionssparplaner vara förvirrande. Det här är vad du behöver veta om 401(k)- och 403(b)-planer.
Hur mycket kostar det att husbil?
