Commerce Bank grundades 1865 under namnet Kansas City Savings Association och har expanderat avsevärt under sina 154 år av verksamhet.
Medan banken har sitt huvudkontor i Kansas City, Missouri, driver den filialer i flera närliggande stater, inklusive Colorado, Kansas, Illinois och Oklahoma.
Denna långivare ägs och drivs av Commerce Bancshares, Inc., som listades som det 63:e största amerikanska bankholdingbolaget 2018, enligt rapporter från Federal Reserve.
Commerce Bank har hjälpt sina kunder att få bolån med konkurrenskraftiga räntor och flexibla villkor i över 150 år. Banken erbjuder ett brett urval av bostadslån som är väl lämpade för en lång rad finansiella behov.
Detta inkluderar förstagångsbostadsköpare, sökande med medel till låg inkomst och låntagare som är intresserade av att flytta till ett landsbygds- eller förortssamhälle.
Den här långivarens kundfokuserade tillvägagångssätt gjorde att den fick en plats på Forbes 2019 års lista över USA:s bästa banker, delvis på grund av dess långvariga engagemang för prisvärda hemfinansieringslösningar. Commerce Bank är ett utmärkt exempel på en stark "all-around"-långivare, med över 150 filialer tillgängliga för bostadsköpare som letar efter en traditionell bankupplevelse ansikte mot ansikte.
Onlinesökande kan dra nytta av bankens omfattande digitala resurser, som inkluderar utbildningsartiklar, låne- och räntekalkylatorer och en enkel offertprocess.
En fördel med att arbeta med Commerce Bank är dess robusta bolånekatalog. Denna långivare erbjuder konventionella lån med fast och justerbar ränta, tillsammans med flera statligt stödda alternativ, inklusive FHA-, USDA- och VA-lån.
Låntagare som planerar att bygga sitt eget hem kan dra nytta av Commerces bygglåneprogram. Programmet förenklar finansieringsprocessen och ger upp till 2 miljoner USD för kostnader för arbete, material och mark.
På nackdelen listar denna långivare inte specifika kvalificeringsriktlinjer för de flesta av sina bolåneprodukter. Onlineanvändare kan ha problem med att hitta miniminivåer för handpenning, kreditvärdighetskrav och information om skuld-till-inkomstkvoter.
Detta kommer sannolikt att komplicera den jämförande shoppingprocessen för bostadsköpare som vill ha en onlinelåneupplevelse, även om du kan ansöka om ett bolån direkt via Commerce Banks webbplats.
Commerce Bank tillhandahåller ett standardutbud av bolåneprodukter till sina kunder, inklusive konventionell fast och justerbar ränta, Federal Housing Administration (FHA), U.S.A. Department of Agriculture (USDA), Veterans Affairs (VA) och bygglån.
Bankens relativt lilla serviceområde gör att den kan erbjuda hemfinansieringslösningar som är unikt skräddarsydda för behoven hos bostadsköpare i Mellanvästern. Även om Commerce driver ett stort antal fysiska filialer i flera delstater, tillhandahåller den bara bolån till invånare i Missouri, Kansas, Illinois, Oklahoma och Colorado.
Detta konventionella bolånealternativ är bra för låntagare som planerar att bosätta sig på lång sikt. Den har konsekventa räntor och månatliga betalningsbelopp under hela lånetiden.
Bostadsköpare kan välja en låneperiod på 10, 15, 20 eller 30 år för sina bolån, även om längre återbetalningsperioder vanligtvis kommer med högre räntor. Förskottsbetalningar på mindre än 20 procent kräver en bolåneförsäkring, vilket är standard för bostadslån av denna typ.
Bostadsköpare som är osäkra på sina planer kanske föredrar det här alternativet för rörlig finansiering, eftersom det gynnas mer av lägre räntor än sin motsvarighet till fast ränta.
Denna bolånetyp börjar med en initial räntebindningstid, varefter räntor och månatliga betalningsbelopp automatiskt anpassas till marknadsindex. Låntagare kan välja mellan flera flexibla lånevillkor, inklusive 5/1, 7/1 eller 10/1 ARM.
Detta statligt stödda finansieringsprogram är väl lämpat för förstagångsbostadsköpare och de som inte kan kvalificera sig för traditionella bostadslån. Commerce Bank erbjuder FHA-bolån med fast ränta med löptider på 15 eller 30 år, som är försäkrade av Federal Housing Administration för ökad säkerhet.
Bostadsköpare kan säkra en konkurrenskraftig ränta med så lite som 3,5 procent ned, även om deras kreditvärdighet ligger under branschgenomsnittet.
Berättigade militärveteraner och aktiva tjänstemedlemmar kan dra fördel av denna typ av specialinteckning, som är fullt uppbackad av U.S. Department of Veterans Affairs. Till skillnad från de flesta bostadslån kan ett VA-lån fås med 0 procent ned och kräver ingen privat bolåneförsäkring.
Kvalificerade låntagare med kreditpoäng så låga som 620 kan vara berättigade, även om vissa begränsningar gäller. VA-lån kan förhandlas antingen med fast eller justerbar ränta med lånevillkor på 15 eller 30 år.
Detta bostadslånealternativ skapades för att stödja låntagare med måttlig till låg inkomst och de som vill flytta till utsedda landsbygds- och förortsområden. USDA-lån ger 100 procent finansieringslösningar till kvalificerade sökande och har några av de mest konkurrenskraftiga priserna som finns på marknaden.
Det finns flera viktiga behörighetsriktlinjer för detta program, inklusive hushållsinkomstbegränsningar och geografiska begränsningar, som kan granskas på USDA:s webbplats.
Låntagare som planerar att bygga sitt eget hem kan vara berättigade till detta specialitetsprogram. Den delar upp finansieringsprocessen i två delar:ett lån för byggande och ett slutlån (eller inteckning). Handel
Banken utökar upp till 2 miljoner USD för att täcka kostnader för arbete, material och mark under programmets första fas, med en lånetid på 12 månader och alternativ för att förlänga återbetalningstiden. När bygget är klart samarbetar banken med låntagare för att förhandla fram ett standardbolån med flexibla villkor och konkurrenskraftiga priser.
Commerce Bank tillhandahåller utlåningstjänster som är skräddarsydda för de specifika behoven hos bostadsköpare i Mellanvästern och tar ett kundfokuserat tillvägagångssätt för att skapa och stödja bolån. Denna långivare rankades 17:a på Forbes lista över USA:s bästa banker 2019, med 25,1 miljarder dollar i tillgångar och 9,4 procents intäktsökning.
Banken driver 169 fysiska filialer i sin serviceregion, men underlättar bara bolån för låntagare i Missouri, Kansas, Illinois, Oklahoma och Colorado. Intresserade bostadsköpare kan lära sig mer genom att besöka en lokal filial personligen, kontakta en låneombud per telefon eller genom att besöka långivarens webbplats.
Onlinekunder kan få tillgång till ett brett utbud av utbildningsresurser via bankens webbplats, som diskuterar bolåneansökan och uppkomstprocessen i detalj.
Commerces webbplats har ett rikt lager av information och digitala verktyg som kan hjälpa sökande att förstå nyanserna i hemfinansiering, inklusive lånekalkylatorer, aktuella artiklar, tipsblad och sidor med vanliga frågor och svar.
Låntagare kan begära en personlig prisuppgift genom att skicka in sin information online, men ange ditt personnummer. Bostadsköpare som letar efter en onlinelåneupplevelse kan ansöka via bankens webbplats genom att fylla i en standardansökan om bolån.
Den här långivarens webbplats är markant lätt att använda och full av användbar information som kan hjälpa dig att få den bästa tillgängliga räntan på ditt nästa bolån.
Commerce Bank har funnits i över 150 år och har förtjänat ryktet som en pålitlig långivare med en lång historia av framgång. Många av bankens fysiska filialer har fått betyget A+ från BBB, även om byrån formellt endast har ackrediterat ett fåtal.
Commerce Bank of St. Louis fick sin officiella BBB-ackreditering 1961 och står för närvarande som en av organisationens största filialer. Hittills har den här platsen bara haft 33 kundklagomål inlämnade via BBB:s webbplats, även om den har ett betyg med en stjärna.
| Lånetyp | Pristyp | Lånevillkor |
| Lån med fast ränta | Fastad | 10, 15, 20 eller 30 år |
| Lån med justerbar ränta | Variabel | 5/1, 7/1 eller 10/1 ARM |
| FHA-lån | Fastad | 15 eller 30 år |
| VA-lån | Fast eller variabel | 15 eller 30 år |
| USDA-lån | Fastad | 30 år |
| Bygglån | N/A | N/A |
Var och en av Commerce Banks bolåneerbjudanden har unika kvalificeringsriktlinjer, men det finns viss överlappning mellan dess konventionella lån med fast och justerbar ränta.
Tyvärr listar banken ingen specifik information om minimibelopp för handpenning för dessa vanliga hemfinansieringsprodukter, vilket kan göra det svårt att jämföra dina alternativ. De flesta långivare kräver handpenning på minst 5 procent för konventionella bolån.
Ju mer pengar du kan lägga ner i förväg, desto bättre pris är det troligt att du får. Låntagare som inte kan göra en betydande handpenning kan dra fördel av Commerces statligt stödda program. Till exempel kan FHA-lån säkras med bara 3,5 procent ned, medan USDA-programmet inte kräver någon handpenning alls.
En kreditpoäng är ett annat viktigt mått som långivare använder för att avgöra berättigande och beräkna räntor. Commerce Bank listar inte sina kreditvärderingskrav online, även om många av dess statligt stödda program har standardiserade riktlinjer.
Låntagare kan få ett FHA-lån med poäng så låga som 580, vilket gör det till ett starkt alternativ för förstagångsköpare och de med mindre än perfekt kredit. USDA- och VA-bolån är tillgängliga för bostadsköpare med poäng på 620 och högre, men har strikta kvalifikationsstandarder jämfört med andra hemfinansieringsprogram.
Bostadsköpare som saknar robust kredithistorik kan också ha vissa svårigheter att kvalificera sig för ett konventionellt bolån, eftersom det är oklart om Commerce Bank överväger icke-traditionell kreditinformation.
Det bästa sättet att lära sig mer om denna långivares riktlinjer för kvalificering är att kontakta en utlåningsagent direkt via telefon, e-post eller genom att personligen besöka en av dess fysiska filialer.
