Konsumenter över hela landet belastas av kreditkortsskulder. En färsk rapport från ValuePenguin fann att 38 % av hushållen i USA har kreditkortsskulder som de behöver betala av. Bland hushåll som har ett saldo från månad till månad är den genomsnittliga kreditkortsskulden runt 16 048 USD. Och de med lägst nettoförmögenhet har i genomsnitt högst kreditkortsskuldbörda.
Detta är SmartAssets andra årliga studie av de bästa städerna för att komma ur kreditkortsskulder. Kolla in 2016 års version av studien här.
För många människor är det en pågående kamp att bli skuldfri. Och beroende på var du bor kan det verka omöjligt att uppnå skuldfrihet, särskilt om din stad har höga levnadskostnader.
Relaterat:Saldoöverföringskort med 0 % APR-erbjudanden
SmartAsset ville hitta de bästa ställena att komma ur kreditkortsskulder. Vi tittade på 63 städer med en befolkning på minst 200 000 och beräknade hur lång tid det skulle ta att betala av $5 323 i kreditkortsskulder. Det var den genomsnittliga skuldbördan per låntagare under tredje kvartalet 2016, enligt TransUnion.
Vår analys bygger på antagandet att en typisk konsument spenderar hälften av sin disponibla inkomst på kreditkortsbetalningar efter att ha betalat skatt och täckt kostnaderna för boende och andra levnadskostnader. Våra beräkningar är också baserade på den genomsnittliga årsinkomsten för arbetare i varje stad med enbart gymnasieexamen. För att ta reda på var vår data kommer ifrån och hur vi sätter ihop den kan du läsa data- och metodavsnittet nedan.
Se hur lång tid det tar att betala av din kreditkortsskuld.
1. Anchorage, Alaska
Anchorage är en av de rikaste städerna i Amerika. Den årliga medianinkomsten för alla hushåll i kommunen är $78 662, enligt ettåriga uppskattningar från 2015 års American Community Survey.
Även gymnasieutexaminerade tjänar en hel del pengar. Bland vuxna med enbart gymnasieexamen är medianinkomsten i Anchorage fortfarande relativt hög (37 422 $). Det är en anledning till att det kan ta ungefär sex månader att betala av 5 323 USD i kreditkortsskuld – den genomsnittliga skuldbördan per låntagare.
2. Gilbert, Arizona
Att samla upp kreditkortsskulder i Gilbert, Arizona kan vara oundvikligt för vissa invånare, särskilt eftersom delstaten Arizona har en av de högsta momssatserna i landet. Men fastighetsskattesatserna och inkomstskattesatserna i staten är relativt låga. Så skattebetalarna kanske kan betala av sin skuld ganska snabbt.
Vi uppskattade att med en månatlig kreditkortsbetalning på 815 USD kunde gymnasieutexaminerade betala av den genomsnittliga summan av kreditkortsskulder på mindre än sju månader.
3. Fort Worth, Texas
Fort Worth är den femte största staden i delstaten Texas och medianinkomsten för gymnasieutexaminerade är $30 697. Det är 13 % högre än förra året. Baserat på vår analys kan en invånare i Fort Worth utan högskoleexamen potentiellt betala av 5 323 USD i kreditkortsskulder på knappt sju månader.
4. Bakersfield, Kalifornien
Bakersfield har cirka 373 627 invånare. Enligt ettåriga uppskattningar från 2015 års American Community Survey har 30 % av stadens vuxna mellan 25 och 64 år antingen gymnasieexamen eller motsvarande ett vanligt examensbevis och ingen vidareutbildning.
Vår studie tyder på att det kan ta en gymnasieexaminerad lite mer än sju månader att betala av sin kreditkortsskuld, om deras månatliga betalningsbelopp är runt 790 USD.
5. Yonkers, New York
Yonkers ligger cirka 32 km från New York City med bil. Data från Census Bureau rapporterar att en fjärdedel av den hyrande befolkningen i staden spenderar 855 USD per månad på hyra, eller mindre.
Även om det knappast är överkomligt att hyra i Yonkers, kan vuxna som bara har gymnasieexamen tjäna tillräckligt med pengar för att täcka kostnaderna för sina levnadskostnader och räkningar. Den årliga medianinkomsten för gymnasieutexaminerade är $35 616. För invånare som är villiga att spendera minst 50 % av sin disponibla inkomst (sin inkomst efter att ha betalat för skatter och bostäder) på skuldbetalningar, fann vi att det är möjligt att betala av den genomsnittliga summan av kreditkortsskulder på lite över sju månader .
6. Wichita, Kansas
I vår analys från 2016 var Wichita det åttonde bästa stället att komma ur kreditkortsskulder. I år tar den sjätte plats på vår lista. Den lägre kvartilen för staden är bara $429 per månad och den uppskattade federala, statliga och lokala skattebördan i Wichita är $4,340. Efter att ha betalat skatt och täckt kostnaderna för boende och andra levnadskostnader har många invånare i Wichita massor av pengar över som de kan använda för att betala ner sina skulder.
7. Irving, Texas
Den årliga medianinkomsten för vuxna i Irving som bara har antingen en gymnasieexamen eller motsvarande är $30 348. Det är högre än medianinkomsten för gymnasieutexaminerade i Dallas, Houston och Austin, som bara råkar rankas som en av de bästa städerna för högskoleutexaminerade.
Baserat på skatter, inkomster och levnadskostnader drog vi slutsatsen att det skulle ta sju och en halv månad att betala av 5 323 USD i kreditkortsskulder, det genomsnittliga beloppet för kreditkortsskulder per låntagare i hela landet.
8. Corpus Christi, Texas
Folk i Corpus Christi betalar färre skatter än de flesta människor i hela landet. Deras federala, statliga och lokala skattebörda är ungefär $3 688. Det betyder att efter att ha betalat för skatter, bostäder och andra väsentliga utgifter, kan gymnasieutexaminerade som tjänar cirka 28 216 USD årligen ha råd att betala av sin kreditkortsskuld på mindre än åtta månader (baserat på vår analys).
9. Des Moines, Iowa
Ibland kan det vara svårt att hitta ett jobb för vuxna som inte har högskoleexamen. I Des Moines – där stora industrier inkluderar biovetenskap och finansiella tjänster – är arbetslösheten för vuxna med enbart gymnasieexamen 8,8 %, enligt femårsuppskattningar från 2014 års American Community Survey.
Gymnasieutexaminerade som är anställda tjänar runt $30 389. Det är den årliga medianinkomsten för dessa individer. Om de har åtagit sig att spendera minst hälften av sin disponibla inkomst på kreditkortsbetalningar, kan invånare i Des Moines med gymnasieexamen betala av den genomsnittliga summan av kreditkortsskulder på 7,59 månader (sju månader och cirka tre veckor).
10. Lincoln, Nebraska
Huvudstaden i Nebraska är den näst mest befolkade staden i delstaten. För andra året i rad rankas det som det tionde bästa stället att betala av kreditkortsskulder, delvis för att det är en prisvärd plats att bo på. Vi drog slutsatsen att en gymnasieexaminerad som tjänar runt 27 677 USD kan bli av med sin kreditkortsskuld på sju månader och cirka tre veckor.
Vår studie tittar på de bästa ställena att betala av kreditkortsskulder. Vi samlade in data för 63 städer över hela landet med en befolkning på minst 200 000. Specifikt använde vi ettåriga uppskattningar från U.S. Census Bureaus 2015 American Community Survey (ACS) och drog medianlönen för gymnasieutexaminerade i varje stad. Vi uteslöt alla städer från vår analys med en arbetslöshet över genomsnittet bland gymnasieutexaminerade utan ytterligare utbildning, enligt femårsuppskattningar från 2014 års ACS.
För att slutföra vår analys beräknade vi mängden disponibel inkomst som en gymnasieutbildad kunde ha i var och en av städerna i vår studie. Med hjälp av SmartAsset inkomstskattekalkylator hittade vi inkomsten efter skatt för gymnasieexaminerade. Sedan drog vi av den årliga underkvartilshyran. Hyran i den lägre kvartilen är det belopp som en fjärdedel av alla hyresgäster i varje stad betalar mindre än och tre fjärdedelar av hyresgästerna betalar mer än (baserat på ettåriga uppskattningar från 2015 års ACS).
Slutligen tog vi den beräknade disponibla inkomsten för gymnasieutexaminerade i varje stad och använde 50 % av dessa belopp för att beräkna deras månatliga kreditkortsbetalningsbelopp. Sedan hittade vi antalet månader som det skulle ta att betala av $5 323 i skulder. Under tredje kvartalet 2016 var det den genomsnittliga kreditkortsskuldbördan per låntagare, enligt en rapport från TransUnion, en av de tre kreditupplysningsbyråerna.
Våra beräkningar bygger på ett par antaganden. Vi antog att en konsument skulle ha en APR på 16,3 %. I december 2016 var det den genomsnittliga årliga procentsatsen, enligt Bankrate. Vi antog också att 50 % av konsumenternas disponibla inkomst skulle användas för att betala av kreditkortsskulder. De flesta hushåll ägnar inte så mycket pengar till att betala av skulder, men vår analys fokuserar på de människor som är seriöst engagerade i att bli av med sin kreditkortsskuld.
Observera att vår studie tittar på en hypotetisk situation för låntagare, baserat på medeltal. Vi övervägde med andra ord inte hur lång tid det skulle ta en viss person att betala av kreditkortsskulden. För att ta reda på det måste du använda en kreditkortsräknare.
Dataanalysen för denna studie slutfördes av Nick Wallace.
Frågor om vår studie? Kontakta oss på [email protected].
Fotokredit:©iStock.com/hlnicaise
