Efter att ha nått historiska bottennivåer är bolåneräntorna åter på väg uppåt. Men husägare som funderar på att refinansiera kan fortfarande få en hel del. En refinansiering av bolån kan säkert hjälpa dig att ha mer pengar i fickan, men du måste väga för- och nackdelar innan du skriver under på den streckade linjen. Om du undrar om det nu är dags att ta ett nytt bostadslån, här är tre skäl till varför det är ekonomiskt vettigt.
Ta reda på nu:Är en refinansiering meningsfull för mig?
Att refinansiera ditt bolån till en lägre ränta är en självklarhet om du vill spara pengar. Det kan potentiellt raka tusentals dollar av ditt lån. Istället för att kasta bort dina surt förvärvade pengar på räntor, kan du använda pengarna du sparar för att förstärka din akutfond, fylla på ditt pensionärsbo eller betala för hemförbättringar för att öka ditt aktievärde.
Relaterat:Lär dig om refinansiering av hem
Om huvudorsaken till att du vill refinansiera är att få en lägre ränta, bör du köra siffrorna innan du ringer din långivare för att se till att det verkligen kommer att spara pengar. Att ta ett nytt bostadslån innebär vanligtvis att du betalar för saker som startavgifter för lån, värderingsavgifter, ansökningsavgifter och andra avgifter som kan äta upp en betydande del av dina besparingar.
Generellt bör du sikta på att få din ränta sänkt med minst en procentenhet för att få ut det mesta av en refinansiering. Beroende på hur mycket du betalade i stängningskostnader kan det ta flera år av bolånebetalningar för att nå break even-punkten så refinansiering kanske inte är värt det om du inte planerar att stanna kvar på långa vägar.
Innan bostadsbubblan kollapsade var bolån med justerbar ränta ett populärt alternativ hos många husägare och långivare. Problemet med den här typen av lån är att det är lätt att bli invaggad i en falsk känsla av säkerhet när räntorna är låga. Betalningarna kan tyckas hanterbara men om räntorna går upp kan du få ett oförskämt uppvaknande när lånet anpassas.
Relaterad artikel:Den överraskande sanningen om 30-åriga fasta bolåneräntor
Att konvertera en ARM till ett lån med fast ränta är vettigt om du letar efter mer stabilitet i din ekonomi. Att låsa in en fast ränta innebär att dina betalningar förblir desamma, om du inte bestämmer dig för att refinansiera senare. Du kanske ser mer besparingar på kort sikt med ett lån med justerbar ränta, men att byta till en fast ränta kommer att gynna ditt resultat i det långa loppet.
Traditionella bolån är utformade för att betalas av under en längre tidsperiod, vilket innebär att du betalar mer i ränta men dina betalningar blir lägre varje månad. Om tanken på att betala av ditt hem under loppet av några decennier inte låter tilltalande, kan refinansiering till en kortare bolånetid hjälpa dig att betala av det snabbare.
Relaterad artikel:Ta itu med dessa hemförbättringsprojekt innan du refinansierar
Innan du refinansierar ditt 30-åriga lån till en 15-årsperiod måste du överväga effekten på din budget. Att förkorta din lånetid innebär att dina månatliga betalningar blir högre. Så du måste se till att du har råd nu och i framtiden. Du bör fråga dig själv om du skulle kunna göra betalningarna om du förlorade ditt jobb eller var tvungen att ta ledigt från jobbet på grund av en hälsokris.
Om du är orolig över möjligheten att inte kunna göra betalningarna, kanske du vill överväga att refinansiera till en lägre ränta med samma löptid och bara förskottsbetala ditt bolån. Om du bara gör en extra betalning varje år till din huvudman kan du spara en betydande summa pengar. Dessutom har du mer flexibilitet än vad du skulle göra med en kortare lånetid.
Det finns många skäl att refinansiera ditt hem men alla är inte nödvändigtvis bra. Till exempel kan refinansiering för att ta ut det egna kapitalet ur ditt hem vara ett bra sätt att konsolidera skulder eller betala för hemreparationer, men det är inte utan dess nackdelar. I slutändan bör du tänka på vad dina långsiktiga mål är för refinansiering och hur det kommer att påverka din övergripande finansiella bild innan du trycker på avtryckaren.
Relaterad artikel:5 skäl att inte refinansiera ditt bolån
Fotokredit:© iStock.com/Squaredpixels, © iStock.com/alexskopje, © iStock.com/BrianAJackson
