En personlig ekonomisk kris kan orsaka mycket stress, oro och förlorad sömn. Det rubbar din livskvalitet. Även tanken på att det skulle hända kan ha denna effekt.

De flesta tänker inte på att undvika en personlig finanskris förrän de är mitt uppe i en. Men det finns massor av åtgärder du börjar vidta nu. När vi närmar oss slutet av ett utmanande 2020 och går in i 2021 är det nu ett bra tillfälle att förbereda oss för möjligheten av en personlig finanskris.

Här är sex exempel på en personlig finanskris och hur man undviker var och en av dem.

1. Personlig skuld

Skuld är den första finansiella krisen att ta itu med eftersom den ofta orsakar eller förvärrar de andra situationerna på denna lista. Här är sätt att undvika att hamna i personliga skulder som blir för stora att gräva ur:

• Gör en budget och håll dig till den.
• Lev under dina tillgångar. Köp inte ett hem eller en bil som knappt passar in i din budget. Ge dig själv ett rörelseutrymme när du lånar för stora biljetter.
• Begränsa din kreditkortsanvändning. Att samla upp kreditkortsskulder är ett av de enklaste sätten att förstöra din ekonomi. Även om det kan vara nödvändigt att använda ett kreditkort ibland, bör det vara en sista utväg. Undvik att använda kreditkort för semester och underhållningskostnader. Om du använder ett kreditkort, försök att betala hela saldot varje månad för att undvika räntekostnader.
• Inkludera att spara pengar i din budget. Detta hjälper på två sätt. För det första hjälper det dig att spendera mindre än du tjänar. För det andra kan du dra på dina besparingar när oväntade utgifter dyker upp istället för att låna för att betala för dem.
• Skapa en respektabel nödfond. Det här är en specifik typ av sparande som du endast använder för akuta ändamål, såsom en period av arbetslöshet eller oväntade medicinska utgifter.

[ Relaterad läsning: Hur man lever inom sina resurser ]

2. Sjukvårdsskuld

Sjukvårdsskulder är en annan kategori än personliga skulder eftersom de vanligtvis ackumuleras utan att den skuldsatta personen är fel.

Även om du har en sjukförsäkring är det möjligt att samla på sig betydande medicinska skulder. Många medicinska planer täcker 80 procent av kostnaden för ingrepp och behandlingar. Det lämnar dig ansvarig för de återstående 20 procenten. Därför, om du lider av en åkomma som kostar 100 000 USD att behandla, kommer ditt försäkringsbolag att betala 80 000 USD, vilket ger dig ett saldo på 20 000 USD.

Du kan eventuellt undvika medicinska skulder genom att lägga till kompletterande försäkringsplaner. Förutom sjukförsäkringen kanske du vill överväga:

• försäkring för kritisk sjukdom, som ger en engångsersättning om du får diagnosen en täckt sjukdom.
• Sjukhusförsäkring, som hjälper till att täcka kostnaderna för en sjukhusinläggning som kanske inte täcks av annan försäkring. Det betalar vanligtvis ett engångsbelopp direkt till dig, inte till ett sjukhus eller en sjukvårdsinrättning. Det betyder att du kan använda förmånen för vilket ändamål som helst, oavsett om det är för att täcka vårdkostnaden eller för ett icke-relaterat ändamål.
• Ett hälsosparkonto (HSA), som är ett skatteföredraget sparkonto som gör det möjligt för användare att avsätta skattefria pengar för att betala för hälsokostnader, inklusive regelbunden sjukvård, tandvård och synkostnader. Den kan endast användas tillsammans med en sjukförsäkringsplan med hög avdragsgill.

[ Relaterad läsning: Hur man blir av med medicinska skulder ]

3. Konkurs

När skulden blir för stor tror många att den bästa lösningen är att ansöka om konkurs.

Det är dock bättre att undvika konkurs om möjligt. Ansökan om konkurs har en skadlig effekt på din kreditvärdering och kommer att göra det dyrare och svårare att få lån.

Innan du ansöker, prova dessa metoder för att undvika konkurs:

• Minska dina utgifter till det absolut nödvändigaste och använd dessa besparingar för att betala tillbaka skulder.
• Förhandla med borgenärer. Företag som du är skyldig pengar vill inte att du ska gå i konkurs eftersom det kan göra det svårare för dem att få tillbaka betalningen. Om du förklarar din situation kan de vara villiga att sänka din ränta eller förlänga din betalningstid för att göra skulden mer hanterbar.
• Anlita en skuldhanteringstjänst. Den här typen av ideella tjänster kan förhandla med dina fordringsägare och hjälpa dig att förbättra din ekonomi. Blanda inte ihop den här typen av tjänster med skuldsanering, som tar ut höga avgifter för att sänka din skuldförbindelse till fordringsägarna.
• Konsolidera dina skulder. Skuldkonsolidering kombinerar flera osäkrade skulder, såsom kreditkort, medicinska räkningar och personliga lån, till en faktura med en enda månatlig betalning. Detta kan göra skulden mer hanterbar och potentiellt sänka räntan du betalar varje månad.

4. Arbetslöshet

Arbetslöshet är en annan av de situationer som vanligtvis ligger utanför din kontroll. Men du kan möjligen undvika de negativa konsekvenserna med lite förberedelser nu.

Utöver de steg som anges ovan, som att göra en budget och ha en nödfond, är ett annat sätt att undvika effekterna av arbetslöshet att ha en sidospelning. Att ha flera inkomstkällor kan vara en fördel under osäkra tider.

Tack vare tekniken och spelningsekonomin finns det ett antal möjliga sidoproblem som är tillräckligt flexibla för att kringgå ditt nuvarande schema. Exempel är att köra för Uber, leverera måltider för Grubhub, fungera som virtuell assistent för flera kunder och skriva en vanlig blogg som genererar annonsintäkter.

[ Relaterad läsning: Vad du ska göra när du är arbetslös ]

5. Hemavskärmning

Risken att förlora sin bostad blir större när någon av ovanstående finanskriser slår till. Att ta itu med dessa potentiella problem kan därför hjälpa dig att undvika avskärmning av hemmet.

Här är några steg som hjälper dig att undvika detta:

• Kontakta din långivare så snart du har problem. Långivare vill inte utmäta, så de kanske arbetar med dig för att hjälpa dig genom en svår period.
• Undersök dina förebyggande alternativ. Federal Housing Administration erbjuder värdefull information om förebyggande av utestängning.
• Kontakta en bostadsrådgivare. U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD) finansierar gratis eller billig bostadsrådgivning i hela landet. Bostadsrådgivare kan hjälpa dig att förstå lagen och dina alternativ, organisera din ekonomi och representera dig i förhandlingar med din långivare om du behöver den här hjälpen.

6. Inga besparingar

Att inte ha några besparingar när vissa händelser inträffar är en hjälplös känsla. Det bästa sättet att undvika denna finanskris är att spara så mycket pengar du kan så snart du kan.

Detta gäller särskilt för pensionssparande. Om du börjar arbeta professionellt på heltid i början av 20-årsåldern har du 40 till 50 år på dig att spara tillräckligt med pengar att leva på under dina pensionsår. Det låter som mycket tid, men det går fortare än du förväntar dig. Även om du avsätter små belopp under dina yngre år kommer du att kunna samla på dig pensionssparande.

[ Relaterad läsning: Hur mycket pengar borde jag ha sparat? ]

Slutet

Den viktigaste lärdomen när man förutser eller uthärdar en personlig ekonomisk kris är att inte ignorera problemet och hoppas att det försvinner. Det kommer aldrig att göra det av sig självt.

Planera i förväg, skapa en solid ekonomisk grund och var beredd att göra uppoffringar för att undvika en personlig finanskris.

Joel Palmer är en frilansskribent och privatekonomiexpert som fokuserar på bolåne-, försäkrings-, finansiella tjänster och teknikbranscherna. Han tillbringade de första 10 åren av sin karriär som affärs- och finansreporter.

Informationen och innehållet som tillhandahålls häri är endast för utbildningsändamål och bör inte betraktas som juridiska, skattemässiga, investerings- eller finansiella råd, rekommendationer eller rekommendationer. Breeze garanterar inte riktigheten, fullständigheten, tillförlitligheten eller användbarheten av några vittnesmål, åsikter, råd, produkt- eller tjänsteerbjudanden eller annan information som tillhandahålls här av tredje part. Individer uppmuntras att söka råd från sin egen skatte- eller juridiska rådgivare.