Studielån är ofta en av de första stora skulderna som dyker upp på din kreditpoäng. Precis som alla andra typer av skulder, som ett personligt lån eller kreditkort, påverkas studielånesatserna av din kreditpoäng, oavsett om den är bra, dålig eller obefintlig.
Det vanligaste sättet för långivare att godkänna dig för ett lån är att göra en kreditprövning – men vissa kreditprövningar i sig kan påverka din kreditvärdering. Att känna till skillnaden mellan hårda och mjuka kreditprövningar, även känd som kreditupplysningar eller kreditförfrågningar, kan hjälpa dig att navigera i ansökningsprocessen och skydda din kreditvärdighet.
Här är den viktigaste skillnaden att veta:
Tänk på en mjuk kredit ta en titt på din kredit. Långivare kan få en uppfattning om dina kreditvanor och din förmåga att betala av lånet. Eftersom det inte har någon effekt på din kreditpoäng kan vissa långivare, som kreditkortsföretag, till och med göra en mjuk kreditprövning utan din vetskap så att de kan skicka de oönskade "förhandsgodkända" erbjudandena du får med posten.
När det kommer till dina ansökningar om studielån är det bästa du kan göra att be en långivare att göra en mjuk dragning som kan prekvalificera dig för ett lån. Detta garanterar inte ett godkännande av ett lån eller låsta räntor, men det ger dig en uppfattning om vad du kan bli godkänd för och till vilken takt.
Hård kredit drar kommer senare när du formellt ansöker om ett lån. I det här fallet kommer långivaren att kontakta kreditupplysningarna och få en detaljerad titt på din kreditvärdering, inklusive vilken skuld du kanske redan har och om du gör dina betalningar i tid och i sin helhet.
Träffandet av din kreditpoäng kommer inte att vara oroande för en hård kreditdragning – myFico uppskattar att en kreditprövning tar bara 5 poäng eller mindre. Men när du ansöker om flera studielån och försöker få ut mest pengar med den lägsta räntan, kan det påverka din poäng negativt.
Läs mer: Vad händer när du höjer ditt kreditvärde? Vissa fördelar kan överraska dig
Ett av de bästa sätten att minimera skador från flera hårda kreditförfrågningar när du ansöker om studielån är att skicka in alla dina ansökningar nära varandra. Du bör också ansöka om samma summa varje gång, om möjligt.
Detta låter kreditupplysningsföretagen veta att du bedömer shopping och inte tar lån eftersom du är i ekonomisk nöd. När de väl vet att du shoppar runt, kan de kombinera varje kreditprövning till en hård förfrågan som kommer att ha mycket mindre inverkan på din kreditvärdering.
Detta kräver att du gör en del läxor i förväg. Mjuka krediter kan hjälpa dig att få en uppfattning om hur mycket du kanske kan låna, men du borde redan ha en uppfattning om hur mycket pengar du behöver från forskning om dina föredragna högskolor.
Det bästa sättet att bli godkänd för de pengar du behöver, till en takt du har råd med, är att göra allt du kan för att öka din kreditpoäng och hålla den så hög som möjligt.
Din betalningshistorik och kreditutnyttjandegrad är mycket viktigare för att bestämma din kreditpoäng, enligt Experian, än hur många hårda krediter du samlar på dig när du ansöker om ett studielån. För att hålla ditt betyg högt och se attraktiv ut för långivare, se till att du betalar dina räkningar i sin helhet och i tid. Du bör också minimera eller betala av kreditkortsskulder.
Innan du ansöker om ett studielån och med jämna mellanrum, kontrollera din egen kreditupplysning för att se till att det inte finns några bedrägliga svåra förfrågningar i ditt namn. Självkreditkontroller är en mjuk dragning, så de påverkar inte din poäng.
Hårda kredituppdrag stannar på din rapport i två år, så om du ser en pull som du inte godkände kan du be byrån att ta bort förfrågan från din rapport och/eller vända poängen de kan ha tagit bort från din kreditpoäng.
