Det finns en gammal myt som svävar runt som säger att det tar 21 dagar att skapa en ny vana, ekonomisk eller på annat sätt. Om det vore så enkelt skulle vi alla vara experter på budgetare och sparare vid det här laget. Sanningen är att det kan ta mycket mer än så och det finns inte riktigt ett bra sätt att i förväg veta hur länge du måste hålla på med ett beteende för att få det att hålla fast. (En studie fann faktiskt att det faktiskt tar i genomsnitt 66 dagar att bilda en vana och allt från 18 till 254 dagar för ett beteende att kännas automatiskt.)
Tidsramen för att bilda en ekonomisk vana kommer att variera mycket beroende på person och det specifika ekonomiska målet. Men sanningen är att alla pengahanteringsvanor börjar med dag ett och kräver konstant arbete.
Huruvida det tar två veckor eller två månader för ett beteende att kännas vanemässigt spelar egentligen ingen roll – vad som är viktigare är att du kan peka ut dåliga pengavanor som du måste bryta, ta reda på vilka goda pengavanor du vill utveckla och ha en tydlig färdplan för hur du kan arbeta med detta varje dag.
Om du inte strikt tar hänsyn till varje krona du tjänar kan det vara lätt att börja spendera pengar på autopilot. När du gör det här kanske du får pengarna att gå ihop, men genom att spendera för mycket förlorar du sannolikt en viktig planeringsmöjlighet, säger Phoebe Story, M.S., finansiell rådgivare på Northwestern Mutual.
"När du utvecklar goda vanor kring pengar, tillåter du dig själv att ha en långsiktig plan," säger Story. Att vara avsiktlig med hur du spenderar och hur du sparar kommer att säkerställa att du arbetar mot dina mål, både på kort och lång sikt.
Goda pengavanor ger dig i slutändan full kontroll för att fatta genomtänkta beslut.
"Att inte ha bra pengavanor gör människor sårbara för att basera de flesta ekonomiska beslut på sina impulser vid den tidpunkten, snarare än på vad som ligger i deras långsiktiga intressen", säger Hersh Shefrin, Ph.D., expert på beteendeekonomi och professor i ekonomi vid Santa Clara Universitys Leavey School of Business.
"Ett sunt ekonomiskt beslutsfattande innebär att vara välbalanserad, och ett överdrivet beroende av impulsköp ger vanligtvis en brist på balans." Goda vanor kan hjälpa till att hålla ditt bankkonto mer i balans genom att hindra dig från att agera på impuls och instinkt, förklarar Shefrin.
Naturligtvis saknar många av oss inte bara bra pengavanor, utan är också skyldiga till några dåliga. Att bryta dessa måste ske först så att du kan etablera nya i deras ställe.
Det första steget är att känna igen vad du gör, säger Shefrin. Det andra steget är att ta reda på vad som utlöser det dåliga beteendet. Det tredje steget är att hitta en bättre vana för din ekonomiska situation för att ersätta den gamla dåliga. "Då är det övning, övning, övning. Du fortsätter bara att göra det tills det blir automatiskt, utan att bli avskräckt av misslyckanden på vägen”, säger Shefrin.
Säg till exempel att din dåliga vana är att du spenderar alla dina extra pengar efter att ha betalat räkningar, istället för att lägga pengar på sparande eller bygga en nödfond, säger Story. "Jag rekommenderar normalt en budgetövning för att belysa vart pengarna tar vägen, hur de används och vilken nytta vi ser av det. Detta tenderar att ge mycket klarhet för individen eftersom de inser att det finns en möjlighet att använda pengar på ett mer effektivt sätt.” Genom att helt enkelt känna igen det dåliga beteendet och hur det påverkar ditt ekonomiska liv kan du upptäcka vilken god vana som bör ta dess plats.
Specifik taktik för att skapa en vana kommer att variera beroende på exakt vad du försöker göra, men det finns några bästa praxis du kan följa för att göra en positiv förändring i många pengarelaterade vanor. Allt handlar om att välja ett positivt beteende eller en vana, att beskriva hur du kan implementera det med ett uppsatt mål och att regelbundet kolla in dig själv för att hålla koll på dina framsteg och göra ändringar när det behövs.
Här delar Story med sig av några beteenden som kan hjälpa dig på vägen mot bättre pengavanor:
"Att planera alla dina månatliga utgifter och veta när de är skyldiga är avgörande för din framgång med goda pengavanor", säger Story. Redovisa först eventuella återkommande utgifter, som studielån, kreditkortsskulder, bostäder, mobiltelefonräkningar, etc. Sedan kan du bygga din budget kring de utgifter som krävs, som matvaror. Att lägga ut dina fastställda utgifter först är nyckeln till att bygga en komplett budget.
Även om du först bara har 5 USD att spara varje månad – varje liten bit du kan lägga undan är värt det. Ett av dina första pengarsmål bör vara att bygga upp detta till 3 till 6 månaders utgifter, säger Story. "Sparkonton är till för nödsituationer och målet är att dessa dollar inte rörs. Vi vill säkerställa att du kan studsa tillbaka, oavsett vad livet bjuder på dig”, tillägger hon.
Om du i förväg vet att du har en stor resa planerad eller behöver göra ett dyrt inköp, börja planera tidigt för att se till att du sparar tillräckligt när du behöver det.
Till exempel, om du vill spara en viss summa pengar för året, vill du checka in varje månad för att se till att du är i mål. Om du följer dina framsteg kan du se när du är ledig och göra nödvändiga justeringar.
Dessutom kan en liten positiv förstärkning hjälpa till på vägen tills vanan blir en annan natur. Shefrin uppmuntrar att ge dig själv några speciella godsaker och belöningar – som tillstånd att köpa ditt dyra favoritkaffe på fredag om du är på rätt spår – för lite extra uppmuntran att fortsätta med det.
Läs mer:5 vanor hos ekonomiskt framgångsrika människor
Sanningen är att du inte kommer att vara perfekt hela tiden. Så förvänta dig misstag (du är trots allt bara människa) men arbeta för att minimera dem, säger Shefrin.
När du halkar eller gör impulsköp, känna igen det och ta reda på hur du antingen kan kompensera för det eller gå vidare (eller båda). Till exempel, om du spenderar för mycket en månad och inte sparar tillräckligt, försök att spara lite mer de närmaste månaderna för att komma ikapp, säger Story. Om du har svårt att hålla dig ansvarig, föreslår hon att du arbetar med en finansiell rådgivare.
Kom ihåg att ha lite självmedkänsla. Slå inte upp dig själv, säger Shefrin. Res dig upp, borsta av dig och fortsätt framåt. Hur gammal du är och hur länge du har haft dåliga pengavanor kommer att påverka hur svårt det är för dig att bryta dem och bygga upp bättre. Att utveckla goda vanor så tidigt som möjligt kommer att hjälpa dig att förbereda dig för ekonomisk framgång i många år framöver.
Ansvarsfriskrivning:De åsikter som uttrycks av intervjuobjekten är inte nödvändigtvis de från Earnest.
