Död och pengar är två saker som de flesta verkligen inte vill prata om. Men begravningar kostar pengar, och ett sätt att betala för en begravning är med gravförsäkring. Försäljningsargumentet är att begravningsförsäkringen hjälper till att skydda dina nära och käras fickor genom att täcka dina slutliga utgifter.
I den här artikeln kommer vi att förklara hur gravförsäkring fungerar och hur mycket försäkringarna kostar. Vi kommer också att höra från pengaexperten Clark Howard, som säger att att köpa begravningsförsäkring är att betala för en begravning eller kremering på fel sätt.
Begravningsförsäkring är avsedd att stå för räkningen för dina slutliga arrangemang. Men policyerna är vanligtvis inte ett bra värde, enligt Clark Howard:
Läs vidare så förklarar vi vad Clark menar, plus allt du behöver veta om begravningsförsäkring.
Begravningsförsäkring är en typ av livsförsäkring som används för att betala begravnings- och begravningskostnader. Den går också under namnet "slutkostnadsförsäkring."
Clark påpekar att namnet "begravningsförsäkring" är lite missvisande eftersom många människor idag väljer slutliga arrangemang som inte är begravningar. Det kan variera mycket beroende på familj och region.
Sydost är ett av de sista fästena för traditionella begravningar. Men på andra håll i landet går trenden mot andra metoder som kremering och begravningsdräkter.
Och det är viktigt att veta att intäkterna från en gravförsäkring inte är öronmärkt enbart för slutliga utgifter. Dina förmånstagare är fria att använda pengarna för alla ändamål de anser lämpliga.
Liksom andra typer av försäkringar fungerar gravförsäkringar enligt en premiebaserad affärsmodell:Försäkringsgivaren tar ut ett fast belopp från kunden månadsvis eller årligen. Det krävs vanligtvis ingen medicinsk undersökning för att kvalificera dig, och i de flesta fall kan du få en policy efter att ha svarat på några hälsorelaterade frågor. Vissa policyer kräver inga hälsofrågor alls.
Enligt Insurance Information Institute (III) säljs försäkringar vanligtvis antingen genom begravningsbyråer eller av livförsäkringsmäklare och -agenter. Dödsfallsersättningen tenderar att vara mellan $5 000 och $25 000 på en vanlig försäkring.
Du kan köpa en försäkring till dig själv och/eller andra familjemedlemmar, rapporterar III.
I juni 2020 hämtade vi offerter från State Farm och Mutual of Omaha – två ledande säljare av begravningsförsäkringar som erbjuder offerter online – och kopplade in information för en mängd möjliga kunder i olika delar av landet.
Vi citerade tre hypotetiska kunder för en försäkring på 10 000 USD under följande antaganden:
* Mutual of Omahas policy garanteras acceptans och ställer inga frågor om din hälsa. Avvägningen är dock att Mutual of Omaha kan minska dödsfallsersättningen i upp till två år efter det att försäkringen skrevs. Mer information här.
Pengaexperten Clark Howard är inget fan av gravförsäkring. Som vi nämnde tidigare säger han att idén med en försäkring för att betala för en dyr begravning eller kremering är att se problemet baklänges.
Istället rekommenderar Clark att gå med i en ideell minnesförening:Det kostar vanligtvis en nominell avgift:$25 eller $35 för livet. Medlemskap ger dig tillgång till reducerade priser på slutliga arrangemang. Funeral Consumers Alliance på Funerals.org kan hjälpa dig att få kontakt med ett lokalt kapitel.
Men även om du inte har tid att planera arrangemang genom en ideell minnesförening, kan du eller en nära och kära använda en webbplats som Funeralocity.com för att jämföra butiker.
Du kan få rätt prissättning på webbplatsen, tillgång till exklusiva Funeralocity-prisrabatter, läsa Googles recensioner av leverantörer och mer.
"Tanken är att istället för att känna att du är en sittande anka och du måste betala vad begravningsbyrån säger till dig, vad du gör är att göra arrangemangen vid livets slut mycket mer överkomliga, och då har du inte skapat det här börda du försöker försäkra”, konstaterar Clark.
Begravningsförsäkring kan tyckas vara en bra produkt om du inte vill belägga dina nära och kära med räkningar efter att du dör. Men värdet av policyn är inte riktigt stort, enligt Clark.
Dessutom har människor en tendens att försäkra sig mot mycket snäva förhållanden i livet samtidigt som de ignorerar stora, påfallande saker som livstidsförsäkring eller sjukförsäkring.
"Att köpa begravningsförsäkring för mig är nästan som människor som köper de där policyerna för dödsfall och styckning av olycka", säger pengaexperten. "Du begränsar syftet med försäkringen alldeles för långt."
Om du har ytterligare frågor om gravförsäkring, kontakta vårt Consumer Action Center för kostnadsfri rådgivning.
