Letar du efter den bästa villaförsäkringen? De bästa hemförsäkringsbolagen är inte alltid de som har de billigaste premierna.
När det gäller att sortera ut det bästa från de sämsta husägarförsäkringsbolagen är priset inte allt, slut på allt.
Du måste också överväga ett företags rykte med både kundklagomål och kundnöjdhet efter att du har gjort anspråk på din egendom.
Om du letar efter den bästa villaförsäkringen, här är vem du ska kolla upp och vem du ska undvika...
Precis som med sina bästa val för bilförsäkringar rekommenderar penningexperten Clark Howard två företag särskilt för hemförsäkring — Amica Mutual och USAA.
Men överraskande nog har anledningen till att han älskar dem inte att göra med deras kostnader!
USAA fick högst poäng av mer än två dussin försäkringsgivare i J.D. Power 2020 U.S. Home Insurance Study och hamnade på andra plats på en liknande lista från Consumer Reports.
(Redaktörens anmärkning:Eftersom inte alla kan vara USAA-kunder, gör försäkringsgivaren det inte officiellt rankad på J.D. Power-listan.)
Med USAA är det mesta av försäkringsskyddet och andra finansiella tjänster som det erbjuder endast tillgängliga för dem i militären, de som är veteraner eller de som är anslutna till militären genom direkta familjeband.
Så det kan eliminera USAA från hänsyn till många människor.
Amica Mutual har inga begränsningar för vem som kan bli kund. Men eftersom Amica Mutual är ett ömsesidigt företag, brukar det bli väldigt dyrt första året du går med.
Det beror på att det inte finns några aktieägare som det finns med andra offentliga företag. När du tecknar dig för Amica Mutuals villaägare blir du delägare i företaget.
Så ditt första år av medlemskap är högre eftersom du "köper in" i det ömsesidiga företaget.
Men rikedomen som företaget genererar går tillbaka till ägarna i form av en årlig utdelning, som vanligtvis är mellan 5 % och 20 % av premien du betalade som går tillbaka i fickan!
Consumer Reports är en pålitlig publikation som Clark bevakar noga för sin rankning av de bästa hemförsäkringsbolagen.
Istället för att fokusera enbart på priset bad tidningen nästan 7 000 av sina läsare att rangordna sina försäkringsbolag på sex mått:
Här är vinnarna och förlorarna, enligt tidningen:
(Nr 1 är bäst)
Ingen vill fastna i ett företag som gör ett dåligt jobb med kundnöjdhet och med att hantera kundklagomål!
Nu när du har sett vilka läsarna av Consumer Reports säger är bäst, här är de som de rapporterar är de sämsta husägarförsäkringsbolagen:
(#1 är värst)
4. Allstate
3. Hartford
2. Liberty Mutual
1. Amerikansk familj
En annan studie som Team Clark följer noga för att avgöra de bästa och sämsta husägarförsäkringsbolagen är J.D. Powers årliga hemförsäkringsberäkning.
Nyligen undersökte J.D. Power nästan 12 000 kunder över hela landet för att fastställa rankingen för 2020 års amerikanska hemförsäkringsstudie.
COUNTRY Financial hamnade på förstaplatsen, tätt följt av Amica.
USAA får faktiskt högre poäng än både COUNTRY Financial och Amica. Men eftersom USAA bara tjänar en begränsad publik med militära band, var det inte officiellt berättigat att rangordnas i J.D. Power-studien. Därför gick den högsta utmärkelsen till en annan försäkringsgivare.
J.D. Power får hemförsäkringsbolag på en 1 000-gradig skala. Segmentgenomsnittet var 823. Ta en titt på resultaten:
1. USAA*8892. LAND Finansiell8553. Amica Mutual8534. Auto-owners Insurance8435. Erie Insurance8396. Hartford8327. Allstate8298. Statens gård8299. CSAA Insurance Group82510. MetLife824* Inte rankningsberättigad
OK, så du har sett de försäkringsbolag som J.D. Power säger erbjuder de bästa husägarförsäkringarna. Nu är det här vilka de rapporterar är de värsta husägarförsäkringsbolagen:
(#1 är värst)
5. ASI Progressive
4. Chubb
3. Hemsida
2. UPC-försäkring
1. Nationell general
Kostnaden för hemförsäkring varierar kraftigt beroende på stat och region. Men om du känner att du inte får den täckning du vill ha för pengarna, här är några tips att tänka på när du köper en ny villaförsäkring...
Ta den högsta självrisk som du kan hantera och som din bolåneinnehavare kommer att tillåta dig att ha. Om du gör det sänks både din premium och avskräcka dig från att göra småkrav i onödan.
Den sista delen är väldigt viktig, enligt Clark.
"Du bör tänka på husägarförsäkring som ett "använd det och förlora det" slags förslag, säger konsumentmästaren. "Den är inte till för användning förutom i fallet med en katastrof."
Om du använder din policy oseriöst kanske andra försäkringsbolag inte vill göra affärer med dig när du behöver leta runt och byta försäkringsbolag i framtiden.
Det största misstaget är att inte ha tillräckligt med täckning om du råkar ut för en total förlust. Du vill vara säker på att om ditt hem måste byggas om har du tillräckligt med täckning för det.
Prata med din agent eller försäkringsbolag för att se om du är tillräckligt försäkrad. Om ditt hem inte värderas ordentligt i händelse av en katastrofal förlust måste underskottet mellan vad det kostar att bygga om och vad din försäkringsgivare är villig att betala ur din ficka.
Precis som med Clarks råd om bilförsäkring, om du har många tillgångar att skydda, måste du ha en hel del ansvarsskydd för ditt hem.
Det kan inkludera att skaffa en paraplypolicy som ligger ovanpå dina befintliga hem- och bilförsäkringar och som täcker dig för ett katastrofalt anspråk.
Paraplyförsäkringar säljs i multiplar av en miljon dollar. Dessa försäkringar utgör en så låg risk för försäkringsbolag att de bara kostar ett par hundra för den första miljonen dollar av paraplytäckning. Ju fler täckningsmultiplar du lägger till, desto lägre sjunker priset.
Det finns ungefär ett dussin olika udda uteslutningar som vissa hemförsäkringsbolag nu gör. Dessa saker är inte täcks av de flesta hemförsäkringar:
Som en allmän regel kan du alltid få en extra ryttare på din försäkring för att täcka många av scenarierna ovan.
Såvida du inte pratar om översvämning förstås. I så fall är det inte en ryttare du behöver; den federala regeringen gör översvämningsförsäkringsskydd tillgängligt genom National Flood Insurance Program.
Det finns en hårfin gräns mellan de bästa och sämsta husförsäkringsbolagen – och det är inte alltid kostnadseffektivt.
Att fatta ett beslut om det bästa hemförsäkringsbolaget inkluderar att väga överväganden om kundnöjdhet och antalet klagomål som recensionerna tyder på att de har.
Särskilt viktigt är ett företags rykte om att göra sina kunder hela igen efter en katastrofal förlust – vilket är hela poängen med försäkring till att börja med!
