När dina föräldrar blir äldre kanske du märker att de saktar ner ganska mycket. De kan ha svårare att ta sig upp och ner och anstränga sig för att se när de kör. De kan också börja kämpa med enkla dagliga uppgifter.

Även om dina föräldrar fortfarande kommer runt ganska bra och har fortsatt att upprätthålla god hälsa, kanske du inte behöver tänka för långt in i framtiden för att överväga det potentiella behovet av långtidsvård. Det kan komma en dag då dina föräldrar behöver bo i hemtjänst, ett äldreboende eller få tillgång till hemsjukvård.

Du behöver bara titta på vårdhemskostnader för att känna dig lite vindad. Genworths kostnadsundersökning visade att ett privat rum på ett vårdhem kostar 290 USD per dag, eller 8 821 USD per månad. Halvprivata rum i genomsnitt 255 USD per dag, eller 7 756 USD per månad.

Kan du eller dina föräldrar utnyttja dina befintliga ekonomiska resurser för att betala för denna astronomiska kostnad? Om inte kan du behöva överväga en långtidsvårdsförsäkring för dina föräldrar.

Kan du köpa en långtidsvårdsförsäkring för dina föräldrar?

En långtidsvårdsförsäkring hjälper till att betala för kostnaderna för vårdinrättningar, till exempel på ett äldreboende eller en hemtjänst. En långtidsvårdsförsäkring kan också täcka kostnaderna för en hemsjukvårdare om du blir oförmögen att ta hand om dig själv.

Och ja, du kan köpa en långtidsvårdsförsäkring för dina föräldrar. Din försäkring skulle namnge dina föräldrar som den försäkrade och du skulle betraktas som "betalaren". Räkningarna kan gå direkt till dig eller så kan du ordna så att försäkringsbolaget tar ut premierna från ditt check- eller sparkonto. Dina föräldrar skulle dock behöva underteckna ansökan och sjukvårdsmeddelanden själva.

Försäkringsförmånen skulle gå till dina föräldrar när och om de behövde använda de långtidsvårdsförsäkringsförmåner som beskrivs i din försäkring.

Hur skulle du förhålla dig till att köpa en policy?

Prata med en lokal oberoende försäkringsagent. Oberoende försäkringsagenter kan vägleda dig genom alla möjligheter och dela en mängd olika premiepriser för varje långtidsförsäkring.

För- och nackdelar med långtidsvårdsförsäkring

Fortfarande i stängslet om att skaffa en långtidsvårdsförsäkring för dina föräldrar? Ta en titt på för- och nackdelarna med att skaffa en policy.

Fördelar med långtidsvårdsförsäkring

Låt oss först titta på den ljusa sidan av att få långtidsvårdsförsäkring:

• Minskar den totala ekonomiska bördan: Det största proffset för att få en långtidsvårdsförsäkring innebär att du inte behöver stå för extrema kostnader. Om du bor för långt borta från dina föräldrar eller inte har resurserna eller kompetensen att ta hand om dem själv, kan du behöva gå in i ditt eget kapital eller annan skuld för att finansiera dina föräldrars utgifter för långtidsvård. Tio år av vård i hemmet kan kosta häpnadsväckande 1 miljon dollar.
• Skyddar relationer: Ekonomiska påfrestningar kan leda till konflikter mellan familjemedlemmar, särskilt om flera syskon försöker betala för sina föräldrars vård utan försäkring. Inkomstskillnader kan göra det särskilt svårt för vissa syskon att betala sin del. Långtidsvårdsförsäkringar hjälper till att upprätthålla en mer jämn "spelplan."
• Ger dig sinnesfrid: Du kanske aldrig behöver en långtidsvårdsförsäkring för dina föräldrar. Men bara om du gör det, kan långtidsvårdsförsäkring innebära att du kan välja en vårdhem av bättre kvalitet. Att veta att dina föräldrar kommer att vara i goda händer och att ta hand om den ekonomiska bördan också kan erbjuda en dubbel förmån.
• Erbjuder flexibilitet: Du kanske upptäcker att du inte behöver full vård på vårdhem för dina föräldrar, särskilt om de fortfarande kan hantera allmänna dagliga uppgifter. Du kanske bara behöver hemsjukvård några timmar per dag för att hjälpa till med uppgifter som att bada och klä på dig.
• Täcker där vanlig försäkring slutar: Varken Medicare eller vanlig sjukförsäkring kommer att täcka de långsiktiga kostnaderna. Därför tar långtidsförsäkringen hand om tomrummet när du behöver det.

Nackdelar med långtidsvårdsförsäkring

Å andra sidan kan du verkligen peka på några nackdelar med långtidsvårdsförsäkringar, inklusive följande:

• Prispolicy: Du kommer fortfarande att betala mycket för försäkringspremier för långtidsvård, särskilt om du väntar tills dina föräldrar är äldre med att köpa. Du skulle betala bara 2 500 USD per år i årliga premier om dina föräldrar är 55. Du kanske betalar 3 500 USD per år för dina 60-åriga föräldrar. Kostnaderna kan hoppa till $7 000 om de är 65. Du kan betala $14 000 eller mer per år för dina 70-åriga föräldrar. American Association for Long-Term Care Insurance (AALTCI) säger att den genomsnittliga kostnaden uppgår till cirka 1 700 USD per år.
• Premiumpriser och policyer kan ändras: Många operatörer har valt bort att erbjuda långtidsvårdsförsäkringar under de senaste åren. Försäkringsbolag kan också höja dina premier. Se till att du har valt ett välrenommerat företag.
• Strigorös screeningprocess: Dina föräldrar kan behöva göra kognitiva bedömningar, genomgå medicinska undersökningar och rapportera vilken medicin de tar. Många individer klarar sig inte genom garantikvalifikationerna.

Läs mer: För- och nackdelar med långtidsvårdsförsäkring

Köpa en långtidsvårdsförsäkring för dina föräldrar

Kontrollera med ditt valda försäkringsbolag för att detaljera fakta om den försäkring du har valt och läs det finstilta på din försäkring. Men generellt sett kan du förvänta dig följande när du köper täckning för dina föräldrar:

• Du kan köpa en hel livförsäkring med en långtidsvårdare. Detta innebär att du kan få en förmån vid dödsfall från livförsäkring och en förmån för långtidsvård på grund av ryttaren. Dina föräldrar måste dock godkänna dig som förmånstagare. Dessa hybridförsäkringar kan erbjuda en specifik fördel:Du kommer inte att stöta på en räntehöjning eftersom du låser in din premie i förväg, men dessa försäkringar kostar vanligtvis mer än traditionella långtidsvårdsförsäkringar.
• Du bör helst köpa en långtidsvårdsförsäkring för dina föräldrar när de är mellan 50 och 60 år.
• Du kan spara pengar genom att be en oberoende agent som säljer försäkringar från flera företag om olika offerter.

Men det är inte allt du behöver tänka på innan du köper.

Kom ihåg detta:Dina föräldrars vistelse på ett äldreboende eller stödboende kommer statistiskt sett inte att vara länge. Den genomsnittliga vistelsen går upp till 17 månader för kvinnor och 11 månader för män, så du kan överväga att köpa en billigare, mindre försäkring istället för en mer robust och dyrare försäkring.

Tänk också på att de flesta som väljer att köpa en försäkring till sina föräldrar väntar för länge - de väntar tills deras föräldrars hälsa har försämrats så mycket att de inte kommer att kvalificera sig för täckning. Låt inte detta hända dig. Om du funderar på en långtidsvårdsförsäkring, skaffa den nu.

Melissa Brock är grundaren av Högskolepengartips och frilansande skribent och redaktör på heltid. Hon älskar att hjälpa familjer att navigera i sin ekonomi och sökprocessen.

Informationen och innehållet som tillhandahålls häri är endast för utbildningsändamål och bör inte betraktas som juridiska, skattemässiga, investerings- eller finansiella råd, rekommendationer eller rekommendationer. Breeze garanterar inte riktigheten, fullständigheten, tillförlitligheten eller användbarheten av några vittnesmål, åsikter, råd, produkt- eller tjänsteerbjudanden eller annan information som tillhandahålls här av tredje part. Individer uppmuntras att söka råd från sin egen skatte- eller juridiska rådgivare.