Upplysning:Den här artikeln är sponsrad av Navy Mutual.

Förändringar i ditt liv påverkar dina livförsäkringsbehov framöver. Servicemembers Group Life Insurance (SGLI) kan vara mer än tillräckligt när du är ung och singel. Men när du bildar familj och tar på dig nya förpliktelser förändras dina behov.

Så, hur kan du välja den försäkring som uppfyller dina nuvarande behov och ta reda på när det är dags att göra en förändring?

När ska du omvärdera dina livförsäkringsbehov

Låt oss först ta en titt på när det kan vara dags att uppdatera din täckning.

I allmänhet är det en bra idé att se över dina behov och täckning minst årligen . Detta säkerställer att alla livshändelser (barn, bostadsköp eller nya ekonomiska förpliktelser) tas med i din framtida täckning. Att utveckla en vana att årligen se över "villkoren" för ditt hem-, bil-, liv- och sjukförsäkringsskydd kan förhindra att du lämnar något åt ​​slumpen.

Avsätt lite tid specifikt för att utvärdera hur dina livförsäkringsbehov har förändrats efter några större livshändelser.

Växande familj, växande behov

De viktigaste händelserna att redogöra för är äktenskap och föräldraskap. Det finns inget mer meningsfullt än att växa sin familj. Hur smärtsamt det än är att tänka på är det viktigt att se till att din familj blir omhändertagen om något skulle hända dig eller din make/maka. Det innebär att du köper en livförsäkring som inte bara matchar din familjs minimibehov idag, utan även tar hänsyn till inkomstbortfall, förlust av framtida inkomster eller barnomsorg. Varje ny familjemedlem kommer att lägga till behov som måste tillgodoses av din livförsäkring.

Som sagt, en växande familj är inte den enda anledningen till att omvärdera ditt livförsäkringsskydd. Andra livshändelser som förtjänar att undersöka din täckning inkluderar att köpa ett hus, gå över från militären och gå i pension. Till exempel kan livstidsförsäkring ha varit det rätta valet för att komplettera SGLI medan du var i drift, men du kanske vill övergå till en permanent livförsäkring som en långsiktig fastighetsplaneringslösning när du lämnar militären.

Att fastställa dina behov när din familj växer

Det finns många sätt att fastställa dina nuvarande livförsäkringsbehov. Några av de mest populära metoderna inkluderar:

• Inkomstmultipel: grov beräkning för att kompensera ett antal år av framtida ekonomiska fördelar, som att multiplicera din nuvarande lön med tio
• Mänskligt livsvärde: nuvärdet av den försäkrades framtida förväntade inkomst efter skatt
• Behöver tillvägagångssätt: kvittning av nuvarande eller planerade skulder som förmånstagaren inte kunde eller skulle kunna hantera på egen hand – vanligtvis innebär detta ett saldo på bolån, nuvärdet av framtida utbildningskostnader för barn, 1 eller flera nya bilköp och ett engångsbelopp för den efterlevandes kringkostnader

På Navy Mutual finner vi att behovsmetoden är den mest användbara för våra medlemmar. Det låter dig välja den täckning som skyddar dem du älskar utan att betala för täckning som de inte behöver.

Den grundläggande beräkningen för att bestämma rätt mängd täckning genom behovsmetoden är följande:

Finansiella åtaganden – icke-pensionstillgångar =nödvändig täckning

Lägg först ihop alla utestående ekonomiska förpliktelser inklusive betalningar av bolån, undervisning för dina barn och levnadskostnader för din familj. Subtrahera sedan värdet på dina tillgångar, inkludera endast tillgångar som kommer att vara tillgängliga för likvidation om du passerar. Det resulterande siffran är summan pengar som skulle ta hand om din familjs behov om något hände dig.

Den allomfattande Needs Approach kan verka komplicerat, men Navy Mutuals gratis och lättanvända Basic Life Insurance Needs Calculator kommer smärtfritt att guida dig genom processen. När du har bestämt din föredragna behovsbedömningsmetod hjälper vårt team av erfarna säljare dig att skräddarsy policyutformningen som är rätt för dig; boka en tid idag.