Långtidsvårdsförsäkring (LTC) är ett smart sätt att förbereda sig på vad som kan bli en rejäl kostnad senare i livet. Många människor behöver lite hjälp med att ta hand om sig själva när de blir äldre - särskilt nuförtiden, med medicinska framsteg som leder till att människor lever längre. Denna vård kan dock bli dyr. Ett privat rum på ett äldreboende kan kosta mer än $105 000 varje år, medan en hemtjänstassistent kommer att ge dig nästan $55,000. Även om det finns några statliga program som Medicaid och statliga myndigheter som kan hjälpa till att täcka detta, är att få LTC-försäkring nu ett av de bästa sätten att vara redo för dessa kostnader. Det finns ett antal alternativ tillgängliga när det gäller LTC. För att få hjälp med att fastställa dina LTC-försäkringsbehov och hur du ska hantera dem, överväg att arbeta med en finansiell rådgivare.

LTC-försäkring fungerar på samma sätt som alla andra försäkringsprodukter. Du betalar premier och i utbyte får du en förmån senare i livet som kan användas för att betala för alla täckta tjänster. Dessa tjänster delas vanligtvis i tre hinkar - hemtjänst, stödboende och kompetent omvårdnad. Andra tjänster som kan inkluderas är vuxendagvård, hemhjälp och även hospice.

Mest stabila långtidsvårdsförsäkringsleverantör:New York Life

Fördelar – Starka ekonomiska betyg
– Erbjuder LTC ensam eller med livförsäkring Nackdelar – Offerter ej tillgängliga online Bäst för – De som prioriterar ett företag med säker ekonomi

När du köper en försäkring vill du alltid vara säker på att du gör affärer med en försäkringsgivare som är stabil. Det betyder att de får höga betyg från oberoende byråer. En instabil försäkringsgivare kommer alltid att löpa högre risk att misslyckas, särskilt om det finns en ekonomisk nedgång.

Med det i åtanke är New York Life det bästa valet om du letar efter stabilitet. Företaget har betyget A+++ från AM Best, AAA-betyget från Fitch Ratings, Aaa-betyget från Moody’s och AA+-betyget från S&P. Utöver detta gav företaget en utdelning på 1,8 miljarder dollar till berättigade aktieägare 2020, den näst största utdelningen i företagets historia. Allt som allt är New York Life en extremt stabil försäkringsgivare och om det är det du letar efter är det ett bra val för dig.

Utöver detta finns det en mängd olika produkter tillgängliga på New York Life, inklusive traditionell fristående LTC-täckning och LTC-täckning kopplat till en livförsäkring.

Fullständig recension: New York Life

Bästa långtidsvårdsförsäkring för utbetalningsalternativ:Brighthouse

Fördelar – Har en kombination av LTC och IUL-policy
– Flera tillväxtalternativ för LTC-avkastning Nackdelar – Kan inte få offerter lätt Bäst för – Alla som vill ha många alternativ för LTC

Brighthouse Financial erbjuder LTC-vård som en del av en bredare livförsäkring. Det som gör Brighthouse unikt är antalet alternativ som erbjuds för hur din förmån kommer att bestämmas. Det finns tre grundläggande alternativ:

• Indexerad LTC: Detta alternativ har den högsta potentialen för förmånstillväxt, eftersom förmånstillväxten är till ett eller flera marknadsindex. Även om du inte är garanterad tillväxt, kan din förmån inte falla under utgångspunkten i din policy.
• LTC för fast tillväxt: Det här alternativet ser att din förmån växer med 5 % ökad årlig tillväxt. Detta är en säkring mot inflation, eftersom LTC-vårdskostnaderna sannolikt kommer att fortsätta växa under åren.
• Nivå LTC: Det här alternativet har ett fast förmånsbelopp som aldrig växer.

Din premie kommer att bero på vilken förmånsbetalning du vill ha och vilket tillväxtalternativ du väljer.

Fullständig recension: Brighthouse

Bästa förberedande verktyg för långtidsvård:Mutual of Omaha

Fördelar – Rimliga premier och rabatter
– Goda ekonomiska utsikter Nackdelar – Begränsade LTC-alternativ Bäst för – De som letar efter en bra affär på LTC

Mutual of Omaha är ett Nebraska-baserat företag som erbjuder en mängd olika försäkringsprodukter. En av de bästa sakerna Mutual of Omaha har för det är dess premiumprognosverktyg, som låter dig få en känsla av vad du kommer att betala i premier innan du ens kontaktar en agent.

Så här fungerar kalkylatorn:du fyller i några grundläggande uppgifter om dig själv (ålder, kön, plats) och väljer hur mycket du vill få i månatliga ersättningsutbetalningar när du börjar ta ut ersättning. Därifrån kommer kalkylatorn att spotta ut några potentiella premiebetalningar. Med denna information kan du få en uppfattning om vad din kostnad kommer att bli om du får en policy utan att behöva ta itu med några säljare.

Fullständig recension: Mutual of Omaha

Bäst Långtidsvårdsförsäkring Kundnöjdhet:Northwestern Mutual

Fördelar – Stor finansiell styrka
– Premium dispens funktion Nackdelar – Inga online offerter Bäst för – De som vill ha ett företag med en stark kundtjänst meritlista

1998 introducerade Northwestern Long Term Care Insurance Company, garantigivaren för Northwestern Mutual-försäkringar, sin QuietCare-produkt. Detta är en traditionell LTC-försäkring snarare än en LTC-försäkring i kombination med en livförsäkring eller livränta.

Sedan dess har företaget infört olika förbättringar av sina LTC-policyer, inklusive att lägga till vårdgivareutbildning, en hospicevårdsförmån, ett utbytesprogram för befintliga försäkringsägare och en sällskapsrabatt i godkända stater. Företaget, som också erbjuder möjligheten att få vård i Kanada, ger också visst inflationsskydd.

Sådana förbättringar och tillägg har mottagits väl. Enligt National Association of Insurance Commissioners har Northwestern inte fått några klagomål relaterade till sina LTC-försäkringsprodukter under 2018, 2019 eller 2020. Dessutom ger Better Business Bureau Northwestern betyget A+ – även om det inte är officiellt ackrediterat av organisationen.

Fullständig recension: Northwestern Mutual

Bästa vårdalternativen för långtidsvårdsförsäkringar:Bankers liv

Fördelar – Två val för LTC-policyer Nackdelar – Dess finansiella betyg har nyligen granskats Bäst för – De som vill att välja den vårdnivå som anges i deras policy

En av de viktigaste delarna av LTC-försäkring är att veta vilka tjänster din plan kommer att täcka. Även om de flesta företag bara verkar erbjuda ett enskilt alternativ, på Bankers Life kan du välja mellan två alternativ och välja det du tror är bäst för dig.

Förstahandsvalet är en heltäckande LTC-försäkring. Detta täcker alla tjänster som behövs, inklusive vårdhem, stödboende, vuxendaghem och hemtjänst.

Det andra alternativet är en försäkring för enbart anläggning, som inte täcker några tjänster hemma. Istället är detta endast för användning om ditt tillstånd är tillräckligt allvarligt för att flytta till en LTC-anläggning, inklusive vårdhem, stödboende och Alzheimer-anläggningar.

Det andra alternativet kommer att ha lägre premier, men uppenbarligen kommer det att ge dig mindre flexibilitet i det långa loppet. Bankers Life får acceptabla poäng från kreditvärderingsinstitut och är i allmänhet ekonomiskt sunda.

Fullständig recension: Bankers Life

Långtidsvårdsförsäkringstips

• Det bästa du kan göra när du planerar för LTC är att få professionell hjälp. Att hitta en kvalificerad finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets kostnadsfria verktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare i ditt område, och du kan intervjua dina rådgivarematchningar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, kom igång nu.
• Livförsäkring kan vara en del av ett LTC-försäkringspaket. Ta reda på hur mycket du behöver med SmartAssets kostnadsfria livförsäkringskalkylator.

Fotokredit:©iStock.com/Sanja Radin, New York Life, Brighthouse Financial, Mutual of Omaha, Northwestern Mutual, Bankers Life, ©iStock.com/Hispanolistic