När det kommer till ekonomisk planering fokuserar många av oss främst på investeringar. Försäkringsportföljer får inte alltid lika stor betydelse.
Detta är förvånande eftersom det är ännu viktigare att få rätt försäkringsportfölj än att få rätt investeringsportfölj.
Varför?
Om du går fel med din investeringsportfölj kan du fortfarande vidta korrigerande åtgärder och gottgöra. Men om du går fel med din försäkringsportfölj kanske du inte får en andra chans. Du kanske inte är i närheten för att rätta till dessa misstag.
Att prata om livförsäkring, köpa ett adekvat livförsäkringsskydd och rätt typ av livskydd är extremt viktigt. En livförsäkringsplan är det billigaste sättet att köpa livförsäkring.
Hur konstigt det än låter, finns till och med livförsäkringsplaner i flera varianter. Så du måste välja rätt variant också.
Till exempel, Edelweiss Tokio MyLife+ kommer i flera utbetalningsalternativ, det vill säga engångsbelopp, månadsinkomst eller så kan du välja en kombination av de två.
Det finns flera ryttare som du kan lägga till i grundplanen mot en extra kostnad, t.ex. oavsiktlig funktionsnedsättning, oavsiktlig död eller avstående från premiumryttare.
Oavsiktlig handikappad ryttare förtjänar särskilt omnämnande eftersom hotet mot din ekonomi inte bara kommer från en tidig bortgång eller en långvarig sjukhusvistelse.
Vad händer om du blir invalid i en olycka och ett sådant funktionshinder äventyrar din förmåga att tjäna pengar?
Ditt livskydd kommer inte att räddas eftersom du fortfarande lever och sjukförsäkringen täcker endast kostnader för sjukhusvistelse.
Hur är inkomstbortfallet på grund av funktionshinder?
Det finns där en ryttare med olyckshändelse tillför mervärde. Det kan ge dig ett engångsbelopp även vid total och permanent invaliditet på grund av en olycka.
Låt oss anta att du köper ett livskydd på Rs 50 lacs under ovannämnda plan från Edelweiss Tokio.
Under alternativ för engångsbelopp , kommer din familj att få Rs 50 lacs klumpsumma i händelse av din bortgång.
Under månadsinkomstalternativ :Din familj kommer att få 50 000 Rs per månad under de kommande 130 månaderna.
Under kombination av engångsbelopp och inkomstalternativ :Låt oss säga att du väljer Rs 25 lacs vardera för de två alternativen. Din familj kommer att få Rs 25 lacs klumpsumma och Rs 25 000 per månad under de kommande 130 månaderna.
Det beror på dina skyldigheter och ekonomiska ansvar gentemot din familj.
Om du bara har skulden för bostadslånet som ska tas om hand är det bättre att satsa på engångsbelopp. Dessutom, om du känner att din familj enkelt kan hantera ett klumpbelopp, bör du välja ett klumpbelopp.
Om du vill säkerställa att familjen får regelbunden månadsinkomst under det bestämda antalet år är månadsinkomst ett bättre alternativ. Månadsinkomst kommer också att vara ett bra val om du känner att din familj kanske inte kan hantera engångsbeloppet ordentligt.
Om du vill säkerställa båda, kommer en kombination av klumpsumma och månatlig utbetalning att vara ett bra val.
Med livförsäkring är det acceptabelt även om du inte gör det mest optimala valet. Du måste göra val som din familj lätt kan förstå och implementera.
Att köpa livförsäkring handlar inte bara om dina skattebesparingar. Det handlar om din familjs behov och den livskvalitet du vill ha för din familj, oavsett om du är i närheten.
