Oavsett var du bor, är grundläggande personlig bilförsäkring mandat av de flesta stater. Bilförsäkringen ger dig ett skydd om du skulle råka ut för en olycka. Räcker det dock? Finns det alternativ? Lär dig allt om frågan om vad som är bilförsäkring, hur det fungerar och vilka typer av försäkringar som är tillgängliga för dig med Benzingas guide nedan.

Definition av bilförsäkring

Om du har andra försäkringsformer är du säkert bekant med hur försäkringar fungerar. Om inte, låt Benzinga förklara. I likhet med de flesta försäkringar är bilförsäkring ett avtal mellan dig och försäkringsgivaren. I utbyte mot din månatliga premie, eller betalning, erbjuder bilförsäkringsbolaget skydd till dig och ditt fordon enligt villkoren som beskrivs i din policy.

Huvudtyper av bilförsäkringsskydd

Generellt sett erbjuder bilförsäkring 3 olika typer av täckningsalternativ. Detta ligger i linje med varje stats minimimandat. Följande täckningsalternativ kan vara tillgängliga för dig:

• Fastighetstäckning: Skulle du råka ut för stöld eller skada på din bil kommer detta alternativ att skydda.
• Medicinsk: Denna täckning ger dig eller andra inblandade i en olycka ekonomiskt skydd.
• Ansvarsskydd: Detta täcker alla juridiska ansvar du har för andras kropps- eller egendomsskada.

Typer av bilförsäkringsskydd

Om du inte redan är medveten om det, styrs försäkringen på delstatsnivå, med de flesta delstater som kräver en miniminivå av täckning (läs mer i vår delstatsguide för minimiskydd för bilförsäkring.) Du kommer att se att många typer av bilförsäkring erbjuder liknande eller överlappande täckning. Vilken typ av täckning du behöver beror på flera faktorer, inklusive din delstats bilförsäkringslag, din förarprofil, vilken typ av bil du kör och mer.

Här går vi igenom vanliga typer av bilförsäkringar, inklusive de tre huvudtyperna av täckning som anges ovan.

Få en offert på en anpassad bilförsäkring

Se dina priser

Vad är ansvarsförsäkring för bilar?

Nästan varje bilförsäkring innehåller ansvarsskydd. Förare måste ha det på sina planer i nästan alla stater. Ansvarsförsäkringen hjälper till att betala den andra förarens egendomskostnader och medicinska skador om du är skyldig i olyckan. Din försäkring täcker kostnaderna för egendomsskador och skador upp till täckningsgränsen.

• Förare måste köpa minimiansvaret. Minimibeloppet beror på var du bor, din ekonomiska situation och värdet på din bil.
• Inom ansvarsförsäkring erbjuds två typer av skydd:kroppsskada och egendomsskada. Kroppsskadeansvaret betalar kostnaderna för skador som du är juridiskt ansvarig för vid en olycka. Sakskadeansvar betalar för skador som åsamkas annan person eller företags egendom.
• Du är lagligt skyldig att bära ett minimibelopp av ansvarsskydd. Men detta minimum varierar beroende på stat. Om du köper ytterligare ansvarsförsäkring kan din premie stiga också. Det bestäms också av i vilket land du bor.
• Det som gör ansvarsförsäkring bra är inte bara vad den skyddar dig mot utan också hur den låter dig välja gränserna för vad din försäkringsgivare ska täcka så länge den är minst lika med din stats lägsta täckningsgränser. Ansvarsförsäkringar kommer att visa 3 siffror. Till exempel, om du har en försäkring med 100/300/100 ansvarsgränser, skulle du täckas för 100 000 USD för skador för varje person, 300 000 USD för skador totalt för varje olycka och 100 000 USD för skador på egendom för varje olycka.
• Prisvärd ansvarsförsäkring varierar beroende på ditt försäkringsbolag och dina preferenser. Till exempel kan du upptäcka att State Farm Insurances offert på $356 är för en 6-månaders försäkring för dig än Geicos pris på $409 för samma period. Det är viktigt att göra din research och jämföra offerter för att få ut så mycket som möjligt av dina pengar.

Vad är kollisionstäckning?

Kollisionsskyddet försäkrar endast din bil för kostnaden för reparationer. Ingen annan förare som är inblandad i olyckan omfattas av din kollisionsskydd. Det är viktigt att veta att det bara gäller när du är skyldig i en olycka eller om din bil är skadad och du inte vet vad som orsakade det.

• Du kommer troligen att behöva en kollisionsförsäkring på din försäkring om du leasar en bil eller lånar pengar från banken för att köpa en. Långivaren hoppas kunna skydda säkerheter för lånet eller finansieringen. Kollisionsskydd är bäst för alla och föreslås bland ytterligare försäkringar att lägga till din försäkring.
• Många fall kan definieras som kollisioner som faller under denna policy, såsom bilolyckor, gropar, träd, skyddsräcken, diken och diken. Om din bil skulle utsättas för skador från någon av de som anges ovan kommer kollisionsskyddet att hjälpa dig.
• Kollisionstäckning krävs inte enligt lag i någon stat. Det kan dock ge värdefullt skydd, så du bör överväga att lägga till det i din policy. Huruvida det är värt priset beror på några viktiga faktorer som din personliga ekonomiska situation, din bils värde och hur mycket det skulle kosta att laga den.
• Skador som åsamkats din bil från en olycka med en annan förare, en kollision med ett föremål som ett träd eller en brevlåda, din bil som välter eller en annan förare som kör på ditt fordon faller alla under kollisionsförsäkringen.
• När det gäller överkomlighet varierar kollisionsskyddet beroende på din självrisk – ju högre självrisk, desto billigare är din kollisionsförsäkring. Om du har en självrisk på 500 USD och är inblandad i en olycka som orsakar cirka 2 000 USD i skada på ditt fordon, betalar du 500 USD och försäkringsbolaget skulle betala 1 500 USD.

Vad är heltäckande täckning, även känd som heltäckande bilförsäkring?

En heltäckande försäkring hjälper till att betala för att ersätta eller reparera din bil om den skadas eller blir stulen i en incident som inte är relaterad till en kollision. Det täcker vanligtvis brand, skadegörelse eller fallande föremål.

• Om du leasar eller finansierar en bil är det ditt bästa och enda alternativ eftersom du måste ha den. Även om du inte leasar eller finansierar ditt fordon, kan du fortfarande köpa heltäckande täckning för att ge ditt fordon ytterligare skydd.
• Omfattande täckning:stöld, skadegörelse, brand, naturkatastrofer, fallande föremål, skador på din bil av djur och civila störningar som upplopp.
• Om du inte leasar eller finansierar en bil är det obligatoriskt. Annars är det ett valfritt försäkringsskydd som du kan lägga till din försäkring.
• Täckningsgränsen är det faktiska kontantvärdet på din bil.
• Det är känt att en helförsäkring är dyr om du köper den tillsammans med kollisionsskydd. Om din bil är äldre och lönad, kan du mycket väl spara pengar genom att inte köpa heltäckande täckning om stöld och väderrelaterade incidenter inte gäller där du bor.

Vad är personskadetäckning?

Personskadeskydd (PIP) är en viktig del av din försäkring om du är inblandad i en olycka och skadas. Det täcker medicinska kostnader för dig och dina passagerare.

• Denna typ av skydd är bäst för dem som skadats i en olycka med höga medicinska kostnader.
• Som nämnts ovan kommer PIP att täcka kostnaderna för medicinska procedurer, behandling och rehabilitering för alla skador som ådragits i en olycka. Sjukhusvistelser, operationer och operationer, läkarbesök, pågående vård eller rehab, förlorad arbetsinkomst och begravningskostnader faller alla under vad som omfattas av personskadeskydd.
• Personskadeskydd krävs endast i vissa delstater som Delaware, Florida, Hawaii, Kansas, Kentucky, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, North Dakota, Oregon, Pennsylvania och Utah.
• Beloppen kan variera, men generellt sett ger PIP upp till 200 USD per vecka, eller totalt 10 000 USD för inkomstersättning. Anspråk kan lämnas in i upp till ett år efter att någon har varit invalidiserad i 14 dagar i följd efter olyckan.
• När du undersöker försäkringsbolag kommer du att upptäcka att de flesta företag erbjuder PIP till mycket överkomliga priser. Det rekommenderas starkt för förare som inte har sjukförsäkring.

Vad är oförsäkrad eller underförsäkrad bilisttäckning?

Oförsäkrad eller underförsäkrad är en del av din bilförsäkring som kommer att betala för din eller annans skador till följd av en olycka om den felförsäkrade föraren är oförsäkrad eller underförsäkrad.

• Om du skulle fråga en expert om vem som ska ha en oförsäkrad eller underförsäkrad bilförsäkring, skulle svaret vara alla. Oavsett om det krävs i vissa stater, vet du verkligen aldrig när du kommer att råka ut för en inkörning med en oförsäkrad förare.
• Det är värdefullt för att täcka kostnaderna för medicinska räkningar och kostnaderna för att reparera eller byta ut din bil om du blir påkörd av en förare som antingen är oförsäkrad eller underförsäkrad.
• Denna typ av försäkring krävs endast enligt lag i vissa stater. I andra är det valfritt men uppmuntras starkt.
• Ett utmärkt sätt att avgöra vad oförsäkrad eller underförsäkrad täckning skyddar mot är att hänvisa till det här exemplet:Om den skyldige föraren har 15 000 USD i kroppsskadeförsäkring per person men du har 50 000 USD i medicinska räkningar relaterade till dina skador, förarens försäkringen skulle betala för de första 15 000 USD i sjukvårdskostnader, och din försäkring skulle betala för de återstående 35 000 USD. Detta förutsätter att din gräns per person är $35 000 eller högre.
• Kostnaderna tenderar att variera, men det totala priset för oförsäkrade eller underförsäkrade försäkringar är överkomliga. I genomsnitt kostar det ungefär 5 % av din årliga bilförsäkringspremie. Till exempel, om en årlig bilförsäkringspremie kostar 800 USD, blir det 40 USD per år att lägga till oförsäkrad eller underförsäkrad täckning.

Viktiga bilförsäkringsvillkor att känna till

När du fortsätter med Benzingas guide är det viktigt att du bekantar dig med bilförsäkringsvillkor som med största sannolikhet kommer att dyka upp i din sökning efter rätt försäkring.

Vad är en bilförsäkringspremie?

Bilförsäkringspremien är den totala kostnaden för att underhålla din bilförsäkring. Faktorer som typen av bil du kör till din ålder och kön påverkar alla ditt premiebelopp.

Vad är en självrisk i bilförsäkring?

En bilförsäkringsavdragsgill är det belopp som en förare är skyldig att betala när han gör en försäkringsanmälan. Du har rätt att välja självrisk även när du köper försäkring. Observera att ju högre självrisk desto lägre bilförsäkringspremier och vice versa.

Vad är en offert för bilförsäkring?

En offert för bilförsäkring är en grov uppskattning av det belopp du kommer att betala för en försäkringsperiod. När du köper en bilförsäkring kan du få flera offerter från försäkringsbolag.

Andra typer av bilförsäkring

Att förstå alla aspekter av bilförsäkring kommer att utöka din kunskap och hjälpa dig att välja den bästa försäkringen och alternativet för dig. Nedan adresserar Benzinga följande termer:

• Icke-ägarbilförsäkring
• Hyrbilsförsäkring
• Gapförsäkring
• Tilläggsansvarsförsäkring på en hyrbil
• SR-22 bilförsäkring
• Klassisk bilförsäkring

Vad är nonowner-bilförsäkring?

Icke-ägare bilförsäkring är i första hand för personer som inte har ett fordon men ändå behöver köra då och då. I de flesta fall kostar en icke-ägare bilförsäkring mindre än vad du skulle betala för samma nivå av ansvarsskydd för din bil. Kostnaderna blir högre för din försäkring tills du inte längre behöver den om du behöver försäkringsgivaren att lämna in en SR-22 eller FR-44.

Vad är hyrbilsförsäkring?

Hyrbilsförsäkring är ett valfritt skyddsalternativ som du kan köpa om du råkar ut för en olycka när du kör ett hyrfordon. Undersök hyrbilsföretaget du använder för att jämföra hyresförsäkringspriser. Företag som Allianz Global Assistance och Bonzah tar 11 USD per dag respektive 7,99 USD per dag.

Vad är gapförsäkring på en bil?

Gap-försäkring på en bil är en valfri täckning som hjälper till att betala av ditt billån om ditt fordon blir total eller stulet och du är skyldig mer än bilens avskrivna värde. Tilläggsskydd ökar kostnaderna för din bilförsäkring. Men gapförsäkring är mycket prisvärd och kommer inte att höja dina priser. Gap-försäkring kostar cirka 20 USD per år.

Vad är kompletterande ansvarsförsäkring på en hyrbil?

Det definieras som en biluthyrningsförsäkring som täcker anspråk från tredje part. Anspråken kan söka skadestånd för fysisk skada på tredje partens egendom eller skador som ådragits tredje part till följd av en olycka med hyrfordonet. Kostnader för detta tillägg i genomsnitt cirka 25 USD per månad.

Vad är SR-22 bilförsäkring?

Annars känd som ett intyg om ekonomiskt ansvar, krävs SR-22-försäkring av staten som verifierar att du åtminstone bär det statliga beloppet för bilförsäkring. Avgiften för att lämna in SR-22 varierar från $15 till $50 och kommer att visas på din försäkringsräkning som en engångsavgift.

Vad är klassisk bilförsäkring?

Klassisk bilförsäkring betalar för skador och skador du orsakar andra förare, skyddar mot stöld, skadegörelse, kollisioner med djur, brand, översvämning, hagel och fallande föremål och sjukvårdsräkningar. Klassisk bilförsäkring kommer till en lägre kostnad eftersom dessa bilar inte är på vägarna ofta. Vanligtvis kan du spara mellan 20 % och 40 % på traditionell bilförsäkring.

Hur man jämför bilförsäkringar

Typen och mängden av täckning du väljer kommer att avgöra din ränta såväl som andra faktorer som ditt körrekord, ålder, kredithistorik, typ av fordon och risknivåerna i ditt område. Många försäkringsbolag väger dessa element olika, och det återspeglas i din premie. Om du har en begränsad körhistorik eller dålig kreditvärdighet kommer dina priser att öka drastiskt. Nedan listas de faktorer du bör tänka på när du jämför bilförsäkringar.

Faktorer att tänka på

Innan du börjar analysera försäkringsalternativ, titta på försäkringsbolagens varumärkesrykte. Anta att du väljer ett försäkringsbolag som har ett gott rykte på marknaden. I så fall är chansen stor att den håller vad de lovar till dig i jämförelse med mindre kända företag.

Statlig bilförsäkringslagstiftning

Staten du bor i är en av de viktigaste faktorerna som påverkar priserna på bilförsäkringar. Premier för statlig minimitäckning varierar upp till 318%. Varje stat har sina lagar om bilförsäkring, alla med olika minimikrav och kategorier av obligatorisk täckning. Med andra ord, ju mer sortiment du måste köpa, desto dyrare blir din försäkring.

Din plats

Området du bor i påverkar också priserna för bilförsäkringar. Detta beror på att området du bor i påverkar sannolikheten för att ditt fordon skadas. I storstäder är brottsligheten högre och trånga vägar är vanligt förekommande vilket leder till fler olyckor.

Din budget

Beroende på din budget kan du behöva leta efter en låginkomstbilsförsäkring. Du kommer att behöva undersöka flera försäkringar för de lägsta premierna utan att offra täckningen. Ta en lång titt på självrisker också. Du kanske inte har råd att betala en massa pengar ur fickan när du behöver göra en anspråk.

Den typ av bil du kör

Vissa bilar är billigare att försäkra än andra. En lastbil är till exempel 3 % billigare att försäkra än en sedan i genomsnitt eftersom försäkringsbolag föredrar att försäkra säkra fordon som är mindre benägna att leda till dyra skadestånd.

Din förarprofil

Unika attribut som är relaterade till dig kan också påverka bilförsäkringspriser som:

• Ålder: Beroende på din ålder kan bilförsäkringspriserna variera med upp till 367 %. Unga förare betalar mer för försäkringen eftersom de är mindre erfarna och mer benägna att vara inblandade i olyckor. Efter 25 års ålder minskar förarförsäkringen.
• Kön: I vissa stater betalar män runt 45 år i genomsnitt 6 % mindre för bilförsäkring än kvinnor. Tonåriga manliga förare betalar mest för bilförsäkring. När förarna är i 30-årsåldern tenderar skillnaderna mellan könen att jämnas ut.
• Körrekord: Om du har ett rent register kan du betala 40 % mindre än en förare med dåliga resultat på grund av tillgången till säkra förarrabatter.
• Kreditbaserad försäkringspoäng: Förare med dålig kreditvärdighet betalar 71 % mer än förare med bra kreditvärdighet. Vissa stater som Kalifornien, Massachusetts och Hawaii tar inte hänsyn till din kredithistorik.
• Försäkringshistorik: När försäkringsbolag ser att du har bytt försäkring flera gånger så lyfter det röda flaggor. Det är viktigt att hålla sig i god ställning hos ditt försäkringsbolag och undvika högrisköverträdelser. Att vara inblandad i fler trafiköverträdelser eller bilolyckor kan öka kostnaderna för bilförsäkringen allt från 20 % till 200 %.
• Äktenskaplig status: Gifta förare är statistiskt sett de minst riskfyllda förarna att försäkra. Med upp till 50 % färre olyckor än andra förare, se till att du låter ditt försäkringsbolag veta att du är gift eftersom det kan hjälpa dig att spara pengar.

Få en offert på en anpassad bilförsäkring

Se dina priser

Hur man får bilförsäkring

Nu när du äntligen är redo att köpa bilförsäkring kan du ta följande steg för att guida dig genom processen.

• Steg 1: Bestäm hur du vill köpa bilförsäkring.
• Steg 2: Bestäm hur mycket täckning du behöver.
• Steg 3: Få en offert på bilförsäkring.
• Steg 4: Arbeta med att sänka offerten på din bilförsäkring.
• Steg 5: Jämför citat.
• Steg 6: Välj den bästa försäkringsleverantören för dig.
• Steg 7: Avsluta tidigare bilförsäkring om tillämpligt.

Försedd automatiskt bäst för att hitta det bästa betyget Totalbetyg Jämför offerter säkert via Pretected Autos webbplats Allstate Best For Pay-per-mile-försäkring från ett etablerat företag Totalbetyg Läs recension Jämför offerter Fler detaljer SR-22 Försäkring Ja Ej tillämpligt 1 minuts granskning

Allstate är ett av de största försäkringsbolagen i landet, och det har funnits i 90 år. Det betyder att det är säkert och kan betala dina bilförsäkringskrav. Det betyder dock inte att det är tråkigt. Den har introducerat innovationer som Drivewise, som gör att du kan spara på din försäkring baserat på dina körvanor, och Milewise, som är en betala-per-mil-försäkring.

Du kan köpa försäkring online eller genom en Allstate-agent. Allstate erbjuder flera alternativ för rabatter som kan sänka dina försäkringskostnader avsevärt. Den erbjuder också flera typer av försäkringar så att du kan ha alla eller de flesta av dina försäkringar hos en försäkringsgivare.

Sammantaget är Allstate ett bra val och värt att jämföra med andra försäkringsbolag för att se om det är rätt för dig. Den är tillgänglig i alla 50 stater och har betyget A+ från AM Best.

Bäst för

• Personlig tjänst
• Betal-per-mil-försäkring från ett etablerat företag
• Köpa flera typer av försäkringar

Fördelar

• Omfattande agentnätverk
• Enkel registreringsprocess
• Många kundtjänstalternativ

Nackdelar

• Drivewise och Milewise är inte tillgängliga i alla delstater

AARP Auto Insurance Program från The Hartford Best För AARP-medlemmar som är minst 50 år gamla Totalbetyg Få en säker offert genom AARP Auto Insurance Program från The Hartfords webbplats Mer information SR-22 Försäkring Ja Ej tillämpligt 1 minuts granskning

AARP Auto Insurance Program från The Hartford är designat exklusivt för AARP-medlemmar som är minst 50 år gamla. Några av de unika funktionerna i programmet kan hjälpa dig att spara pengar på din försäkring över tid, särskilt om du har och upprätthåller ett rent körregister.

Andra utmärkande funktioner inkluderar byte av ny bil (snarare än det avskrivna värdet), ersättning för utgifter som uppstår om du skadar dig i en olycka och livstidsreparationsgarantier.

AARP Auto Insurance från The Hartford är rankad som nummer 1 av J.D. Power and Associates för kundnöjdhet vid hantering av bilförsäkringskrav.

Bäst för

• Trygga förare som vill spara pengar
• AARP-medlemmar som är minst 50 år gamla

Fördelar

• Erbjuder unika försäkringar och förmåner som kan läggas till en vanlig bilförsäkring
• Tillåter förare att spara för säker körning
• Betygsatt #1 av J.D. Power för kundnöjdhet vid hantering av bilanspråk

Nackdelar

• Endast tillgängligt för AARP-medlemmar
• Måste vara minst 50 år för att kvalificera sig

Progressiv Bäst för förare med genomgående goda körvanor Totalbetyg Läs recension jämför citat Fler detaljer SR-22 Försäkring Ja Ej tillämpligt 1 minuts granskning

Progressiva bilförsäkringar är bland de första av de större försäkringsbolagen som aktivt anammar användningsbaserad försäkring via elektronisk övervakning av körvanor. Ofta en tillflyktsort för yngre förare och förare som har vägrats försäkring någon annanstans, marknadsför och stödjer sina försäkringsprodukter progressivt via sin webbplats och ett nätverk av oberoende agenter.

Bäst för

• Unga och mindre erfarna förare
• Förare med genomgående goda körvanor
• Priser för bra förare
• RV-förare

Fördelar

• Mer välkomnande för mindre erfarna förare
• Utmärkt webbplats- och mobilappfunktionalitet
• Körbaserade rabatter kan vara generösa

Nackdelar

• Relativt mindre agentnätverk kan lämna vissa utan en lokal agent
• Priserna kan öka vid förnyelse baserat på kördata från Progressive's Snapshot.

AAA Bäst för vägassistans Totalbetyg Läs recension jämför offerter säkert via AAA:s webbplats Mer information Bäst för vägassistans N/A 1 minuts recension

American Automobile Association (AAA) är en federation av bilklubbar, och den erbjuder ett brett utbud av försäkringsalternativ, inklusive bilförsäkring. Det är det mest pålitliga och välbekanta namnet inom autorelaterade tjänster. Företaget har kommit långt sedan grundandet, men uppdraget är detsamma.

Säker och effektiv transport är precis vad AAA förbinder sig till enligt företagets kärnuttalande. AAA är förmodligen mest känt för sin vägassistans, men företaget erbjuder också en mängd olika försäkringsskydd och medlemskap. AAA strävar efter att göra ditt liv enklare med sitt försäkringsskydd för dig och din familj. Din säkerhet och säkerhet är AAA:s prioritet.

Bäst för

• AAA-medlemmar
• Vägassistans
• Extra försäkringsförmåner
• Alla som letar efter unika försäkringsbolag

Fördelar

• Betjänar alla delstater
• Mobilapp
• Nödvägassistans

Nackdelar

• Måste vara AAA-medlem
• Policyer är inte tillgängliga i alla områden

Kör med självförtroende

Bilförsäkring är en viktig del av att sätta sig bakom ratten i en bil. Du vill säkerställa att du har rätt mängd skydd för att rädda dig från skador och ekonomisk stress. Utvärdera alltid din situation och jämför offerter för att hitta det bästa alternativet för dig.