Nästan varje stat i Amerika kräver någon typ av bilförsäkring. Och bortsett från lagar kan bilkörning utan försäkring utgöra en enorm ekonomisk risk för dig och andra förare. Det är därför det är så viktigt att ta sig tid att hitta den bästa bilförsäkringen.
Här går vi igenom vad bilförsäkring är, vad den täcker (och vad den inte gör!) samt vad som påverkar din bilförsäkring. Eller, om du är redo att dyka direkt in i att välja en plan, kan du enkelt jämföra offerter från några av våra favoritleverantörer nedan.
Benzinga har gjort omfattande forskning om ett brett utbud av bilförsäkringsleverantörer. Här är några av våra favoriter.
Låt någon annan leta efter dig. Varför inte få offerter från några olika ställen för att se till att du får det absolut bästa erbjudandet på din bilförsäkring?
En gratis webbplats som heter Savvy hjälper dig hitta de bästa priserna - på under 30 sekunder. Faktum är att det sparar människor i genomsnitt $826 per år.
Allt du behöver göra är att ansluta din nuvarande försäkring, så kommer Savvy att söka hundratals försäkringsbolag efter ett bättre pris på samma täckning. Det hjälper dig till och med att säga upp din gamla försäkring och få dig en återbetalning från din nuvarande försäkringsgivare.
Bäst för att få de billigaste priserna Totalbetyg Läs recension kom igång Mer information SR-22 Försäkring Ja Ej tillämpligt 1 minuts granskning
Om du letar efter de billigaste priserna och en problemfri process kan Savvy hjälpa dig. Så här fungerar det:
Och det är allt! Savvy är 100 % gratis att använda och ger omedelbara resultat.
Enligt Savvy hittar 40 % av dess användare en billigare plan än deras nuvarande.
Den enda nackdelen med Savvy är att du inte kan fylla i en ansökan på Savvys webbplats; du måste klicka dig vidare till försäkringsbolagets hemsida eller ringa för att ansöka.
Ändå kan dess skräddarsydda rekommendationer spara tid och pengar. Om du inte har automatisk täckning, eller om du är orolig för att du betalar för mycket, använd Savvy för att hitta det billigaste priset.
Bäst förOm du har betalat för mycket för bilförsäkring, kanske du har letat överallt efter lägre priser. Istället för att få en offert från de få försäkringsbolag du kan hitta, låt Pretected samla de bästa priserna från de bästa leverantörerna.
När du besöker Pretected-webbplatsen kopplar smart matchningsteknik dig till operatörspartners på bara 60 sekunder. Med de bästa offerterna för dig kan du spara upp till $500* per år med offerter från $19* per månad.
Med ett vänligt kundsupportteam, en säker webbplats och möjligheten att lägga tillbaka pengar till din månadsbudget är Pretected det enklaste stället att få en försäkringsoffert.
*genomsnittliga utgifter $88 per månad
Bäst för att hitta det bästa betyget Totalbetyg Jämför offerter säkert via Pretected Autos webbplatsHar du mer än 1 fordon du vill skydda? Du måste hitta en balans mellan förbättrad täckning och överkomliga priser. Allstate erbjuder ett antal paketerade rabatter som du kan använda för att spara när du försäkrar mer än 1 fordon.
Allstate erbjuder till och med ersättningsvärdetäckning, vilket ger dig det faktiska ersättningsvärdet på din bil om du räknar ihop ditt fordon. Detta kan vara en mycket viktig täckning om flera vuxna i ditt hem är beroende av ett fordon och du inte har råd att ta ledigt för att spara till reparationer.
Bäst för Pay-per-mile-försäkring från ett etablerat företag Totalbetyg Läs recension Jämför offerter Fler detaljer SR-22 Försäkring Ja Ej tillämpligt 1 minuts granskning
Allstate är ett av de största försäkringsbolagen i landet, och det har funnits i 90 år. Det betyder att det är säkert och kan betala dina bilförsäkringskrav. Det betyder dock inte att det är tråkigt. Den har introducerat innovationer som Drivewise, som gör att du kan spara på din försäkring baserat på dina körvanor, och Milewise, som är en betala-per-mil-försäkring.
Du kan köpa försäkring online eller genom en Allstate-agent. Allstate erbjuder flera alternativ för rabatter som kan sänka dina försäkringskostnader avsevärt. Den erbjuder också flera typer av försäkringar så att du kan ha alla eller de flesta av dina försäkringar hos en försäkringsgivare.
Sammantaget är Allstate ett bra val och värt att jämföra med andra försäkringsbolag för att se om det är rätt för dig. Den är tillgänglig i alla 50 stater och har betyget A+ från AM Best.
Bäst förProgressiv är ett utmärkt alternativ eftersom det erbjuder täckning för alla till överkomliga priser. Progressive erbjuder också ett brett utbud av ytterligare rabatter som du kan dra nytta av för att sänka din premie ytterligare.
Du kan få rabatt för att ha bra betyg om du är student och du kan till och med få rabatt för att äga ett hem - även om ditt hem inte är försäkrat med Progressive. Du kan använda Progressives Name-Your-Price-verktyg för att välja en premie och självrisk som du har råd med om du har en begränsad månadsbudget.
Bäst för förare med genomgående goda körvanor Totalbetyg Läs recension jämför citat Fler detaljer SR-22 Försäkring Ja Ej tillämpligt 1 minuts granskning
Progressiva bilförsäkringar är bland de första av de större försäkringsbolagen som aktivt anammar användningsbaserad försäkring via elektronisk övervakning av körvanor. Ofta en tillflyktsort för yngre förare och förare som har vägrats försäkring någon annanstans, marknadsför och stödjer sina försäkringsprodukter progressivt via sin webbplats och ett nätverk av oberoende agenter.
Bäst förAAA är ett toppval för förare. Det är prisvärt och erbjuder flera fördelar, speciellt om du har mer än en förare. AAA:s offertverktyg online är märkt till ett genomsnitt på 1 101,04 $ för en 1-års policy, med rabatter om du har flera förare, stöldskydd och säkerhetsanordningar, har gått en defensiv körkurs, är en bra student och mer.
AAA erbjuder också nybilsförlåtelse och olycksförlåtelse. Spara $10 med automatisk förnyelseregistrering och lägg till en ny medlem för 50 % rabatt med AAA! Alla medlemskap inkluderar väg- och batteriservice, exklusiva rabatter från våra partners och mer!
Bäst för vägassistans Totalbetyg Läs recension jämför offerter säkert via AAA:s webbplats Mer information Bäst för vägassistans N/A 1 minuts recension
American Automobile Association (AAA) är en federation av bilklubbar, och den erbjuder ett brett utbud av försäkringsalternativ, inklusive bilförsäkring. Det är det mest pålitliga och välbekanta namnet inom autorelaterade tjänster. Företaget har kommit långt sedan grundandet, men uppdraget är detsamma.
Säker och effektiv transport är precis vad AAA förbinder sig till enligt företagets kärnuttalande. AAA är förmodligen mest känt för sin vägassistans, men företaget erbjuder också en mängd olika försäkringsskydd och medlemskap. AAA strävar efter att göra ditt liv enklare med sitt försäkringsskydd för dig och din familj. Din säkerhet och säkerhet är AAA:s prioritet.
Bäst för
Benzingas State Farm-recension krönte den till en av de mest prisvärda bilförsäkringsleverantörerna på grund av dess paketeringsalternativ. State Farm inkluderar också ett av de mest generösa rabattprogrammen med dussintals sätt att spara. State Farm kommer att försäkra ett klassiskt fordon så länge de stödjande policyerna är med dem också.
State Farm har ett sätt som varje förare kan spara, från att få hem bra betyg som studentförare till att kombinera din bilpolicy med din husägares försäkring.
Bäst för Rideshare-förare Totalbetyg Läs Recension jämför citatAARP Auto Insurance Program från The Hartford är designat exklusivt för AARP-medlemmar som är minst 50 år gamla. Några av de unika funktionerna i programmet kan hjälpa dig att spara pengar på din försäkring över tid, särskilt om du har och upprätthåller ett rent körregister.
Denna plan är bäst för AARP-medlemmar som är säkra förare och vill spara lite pengar på sin premie som ett resultat.
Det här programmet erbjuder också flera unika fördelar och tillägg, inklusive:ersättningsskydd för nya bilar, livstidsgarantier för bilreparationer och vägassistans dygnet runt. Detta är utöver de standardförsäkringar som det redan erbjuder, inklusive ansvar för kroppsskada, skadeståndsansvar för egendom, kollisionsskydd, omfattande täckning, täckning för medicinska betalningar, skydd för personskador och mer.
Bäst för AARP-medlemmar som är minst 50 år gamla Totalbetyg Få en säker offert genom AARP Auto Insurance Program från The Hartfords webbplats. Mer information SR-22 Försäkring Ja Ej tillämpligt 1 minuts granskning
AARP Auto Insurance Program från The Hartford är designat exklusivt för AARP-medlemmar som är minst 50 år gamla. Några av de unika funktionerna i programmet kan hjälpa dig att spara pengar på din försäkring över tid, särskilt om du har och upprätthåller ett rent körregister.
Andra utmärkande funktioner inkluderar byte av ny bil (snarare än det avskrivna värdet), ersättning för utgifter som uppstår om du skadar dig i en olycka och livstidsreparationsgarantier.
AARP Auto Insurance från The Hartford är rankad som nummer 1 av J.D. Power and Associates för kundnöjdhet vid hantering av bilförsäkringskrav.
Bäst förBonzah by Pablow Inc. är en unik leverantör som erbjuder upp till 1 miljon i on-demand ansvarsförsäkring för din hyrbil - vanligtvis till ett mycket lägre pris än du betalar för hyrförsäkring vid hyrbilen. Och till skillnad från de flesta bilförsäkringar, betalar du inga självrisker när du är täckt av Bonzah.
Bonzah är tillgängligt i alla amerikanska delstater och i nästan alla länder världen över. De är för närvarande det enda stället online där du kan få primär- och tilläggsförsäkring på begäran för din hyrbil.
När du väljer Bonzah för din hyrbilsförsäkring, får du följande fördelar med din försäkring:
Bonzah.com erbjuder ett prisvärt, problemfritt alternativ till försäkring som säljs vid hyrbilsdisken. Bonzah har sitt huvudkontor i Des Moines, Iowa, och har varit verksamt i mer än 5 år. Bonzah är tillgängligt i alla stater och de flesta länder.
Bonzah är en unik plattform som erbjuder on-demand hyrbilstäckning, ofta till ett billigare pris än du ser vid en hyrdisk. Genom att tillhandahålla kompletterande och primär ansvarsförsäkring genom en digitaliserad registreringsupplevelse, erbjuder Bonzah ett brett utbud av förmåner och förmåner till försäkringstagare. Detta inkluderar gratis avbokning inom 10 dagar efter köp, vägassistans och mer. Bonzah är tillgängligt i alla stater och de flesta länder.
Bäst förFörsäkring styrs på delstatsnivå, så även om många grundläggande försäkringar kommer att vara likartade, finns det några olika metoder för försäkringsalternativ, beroende på i vilken stat du bor. De flesta av dessa skillnader finns i alternativen för ansvarsskydd och i alternativen för medicinsk täckning. Först låt oss diskutera kärnområdena.
Typ Beskrivning Krävs av staten* Krävs av långivare* Vad den omfattar Vad den inte täcker Avdragsgill information Full kombination av kollision, heltäckande och ansvarsskyddNejJaAllt som täcks av kollision, heltäckande och ansvar Biluthyrning, luckaförsäkring, medicinsk betalningsskydd, oförsäkrad/underförsäkrad bilist,*Varierar beroende på stat och leverantör. Kontrollera din statliga lagar och försäkringsleverantörens krav för specifik information.
Försäkring är överföringen av risk från en individ till en pool av individer. För att få matematiken att fungera måste försäkringsbolagen förstå risken du representerar i förhållande till poolen. Detta kallas ibland din försäkringspoäng.
Följande faktorer spelar alla in i ditt försäkringsresultat:
Kredit :Försäkringsbolag har hittat ett samband mellan kreditbetyg och risken för en skadeanmälan – för alla större försäkringstyper.
Körhistorik: Inklusive biljetter, olyckor, DUI-incidenter och vårdslös eller vårdslös körning. Det är vanligt att försäkringsbolag väger olyckor under de senaste 5 åren och biljetter eller överträdelser under de senaste 3 åren.
Plats: Var du bor är en större sak än du kanske tror. Stadsområden har fler bilar på vägarna att stöta på – och fler distraktioner.
Typ av bil: Reparations- eller utbyteskostnaderna kan vara högre med vissa märken eller modeller. Vissa typer av bilar är mer benägna att bli stulna eller skrotade för delar. Säkerhetsfunktionerna eller krockklassificeringarna för en viss typ av bil påverkar också hastigheten.
Korna mil :Varje körd mil är en mil där du kan vara inblandad i en olycka. Vissa försäkringsbolag erbjuder rabatt för förare med låg körsträcka. Om din körsträcka är långt över genomsnittet på cirka 15 000 miles per år, kommer vissa försäkringsbolag att debitera mer.
Erfarenhet: De säger att erfarenhet är den bästa läraren, och om vi inte har mycket erfarenhet av att köra kan försäkringsbolagen ta ut mer. Vissa försäkringsbolag skriver inte ens en policy för en förare med mindre än tre till fem års körerfarenhet.
Kön: I genomsnitt kommer män att betala mer än kvinnor, särskilt om de är yngre.
Ålder: Yngre förare kommer att betala mer än äldre förare. Olika försäkringsbolag börjar ge prisavbrott i olika åldrar. Vissa börjar vid 21 års ålder. Andra börjar vid 25 års ålder, eller till och med 30. Vissa försäkringsbolag tar också ut mer för förare över 70 år.
Ägande av bostad: Försäkringsbolag ger generellt lägre priser till husägare eftersom de har hittat ett samband mellan bostadsägande och minskad risk. Du kan också paketera din villaförsäkring.
Senaste anspråkstrender :Det är inte ovanligt att en försäkringsgivare höjer priserna i ett tillstånd efter en händelse som skapar en ökning av skadeanspråk, som en stor storm.
Geografisk plats: I vissa fall kan dessa skillnader bero på statliga regler som föreskriver vissa typer eller nivåer av täckning. I andra fall kan ett område bli dyrare eftersom vägarna är mer trafikerade. Väderhändelser kan också vara en annan drivkraft som påverkar priserna per region. Hagel, vind och stormar kan orsaka skador på bilar, orsaka olyckor och skapa ökade skadeanspråk.
Inte ens den bästa bilförsäkringen täcker allt. Vissa försäkringsbolag erbjuder alternativ för att fylla några av luckorna. Andra luckor kommer sannolikt aldrig att täckas.
Olaglig eller kriminell verksamhet :Du hittar några undantag i din policy som förklarar att skador som orsakats när du ägnar dig åt olagliga eller kriminella handlingar inte kommer att täckas.
Hyrbilar: De försäkringar du har på din försäkring kommer att sträcka sig till hyrbilar, men vanligtvis inte om de används i affärer, och vanligtvis inte längre än 30 dagar. Om hyrbilen är skadad kan du vara täckt för "förlust av användning". Du vill kontrollera med din försäkringsagent eller transportör.
Dessutom, om hyrbilen är skadad, kommer du inte att täckas för "förlust av användning" när uthyrningsföretaget inte kan hyra ut bilen till någon annan på grund av att den repareras, eller för "minskning", vilket är förlust av värde för hyrbilen även efter att den är reparerad.
Tänk också på att om du inte har kollision eller heltäckande försäkring på din egen försäkring, kommer hyrbilen inte att ha dessa försäkringar heller, om du inte köper en separat försäkring från hyrbilsbyrån.
Rideshare eller kommersiell användning: Din bilpolicy täcker dig när du inte är "på jobbet" med ett samåkningsföretag, men täckningen blir otydlig om du är "tillgänglig" för att ta en kund eller "på transit" för att hämta en kund, eller till och med om du bara tappade engångsföreteelse.
När du väl har en passagerare tar samåkningsbolagets försäkring vid. Utgångspunkten är att en personlig bilförsäkring är till för personligt bruk av ditt fordon. Hos vissa försäkringsbolag kan de lägga till en extra rekommendation till bilpolicyn för att täcka samåkning. Kontrollera med din försäkringsagent eller transportör för att se om detta är ett alternativ.
Din personliga egendom: Personlig egendom (bärbara datorer, telefoner, etc.) som skadats i en olycka eller stulen från din bil kan komma från din bilförsäkring. Vissa företag kommer att täcka en liten mängd personlig egendom på bilen. Du vill kolla med ditt försäkringsbolag. Om du har en försäkring för husägare eller hyresgäster, kanske du kan göra en skadeanmälan med den försäkringen, med förbehåll för din självrisk.
Avsiktlig skada:I Om du sätter eld på din bil kommer försäkringsbolaget inte att betala för att reparera eller byta ut din bil. Men om någon annan gör dessa saker med din bil som en skadegörelse, är du täckt om du har omfattande täckning, med förbehåll för din självrisk.
Upplopp, inbördes bråk, krig eller terrordåd: Dessa saker kan verka långsökta, och det är mycket mer sannolikt att du har en gemensam fender-bender, men din försäkring utesluter förmodligen alla dessa risker – om någon av dem inträffar.
Liksom de flesta försäkringar är en bilförsäkring ett avtal mellan dig och försäkringsgivaren. I utbyte mot din betalning, känd som en månatlig premie, erbjuder bilförsäkringsbolaget ekonomiskt skydd för dig och ditt fordon i vissa fall och med vissa villkor.
Bilförsäkringar erbjuder vanligtvis tre typer av täckning, eller skydd, med olika stater som har olika minimikrav för täckning.
Hur mycket din bilförsäkring kostar beror på flera faktorer som du kan läsa mer om nedan. Eller, om du är redo att jämföra planer, kolla in några av våra favoritleverantörer nedan.
Som nämnts tidigare är sjukvårdsskyddet för din bilförsäkring ett område som är viktigt att diskutera. Det finns några potentiella fallgropar om din försäkring inte är tillräckligt robust för att ge tillräcklig täckning för medicinska utgifter.
Till exempel, om du bor i en stat som använder personskadeskydd för att tillhandahålla medicinsk täckning på din bilförsäkring, har du val av täckning så lågt som $15 000 i vissa stater. En lägre mängd PIP-täckning hjälper till att hålla premierna lägre . En agent eller producent kan också föreslå en högre självrisk för din PIP, också för att hålla kostnaderna nere.
Deductibles for PIP can go as high as $2500. This combination of a high deductible and lower coverage amount can keep your monthly costs low, but you could find yourself with hefty medical bills not covered by insurance if you don’t have enough PIP coverage.
In the example above, here’s an example of what can happen if you are injured in a car accident with a policy that includes a $15,000 PIP coverage amount:
At some point, you may reach the limit of your $15,000 PIP coverage. From here:
As you can see, the savings available through lower coverage limits and higher deductibles may be tempting, but also may not be worth the financial risk depending on your individual financial situation.
Ask your agent for quotes with different coverage limits, if available, and different deductibles so you can make a better-informed decision.
Many companies treat insurance as a commodity, commonly available and with little difference in features or options. Amica and our Special Mention pick, USAA, both recognize that customers are buying service, not just insurance.
Insurance rates are individualized, so it’s important for consumers to shop around. One company might treat you better than another in regard to price. But also consider service and policy options, and have a conversation with your agent about coverage types and limits.
An insurance policy sits there silently waiting for a claim. When a claim happens, we want to know that our policy is structured properly to protect us financially and that the service we’ve paid for will be there when we need it most.
