När du når pensionsåldern erbjuder Medicare-försäkringen grundläggande medicinsk försäkringsskydd för dina hälsobehov. Denna täckning är dock grundläggande och täcker inte alla kostnader för täckta medicinska tjänster och förnödenheter. Medicare tilläggsförsäkringar är kända som "Medigap-försäkring" och de fyller i luckorna i Medicare-täckningen. En finansiell rådgivare kan också hjälpa dig att skapa eller justera en ekonomisk plan för dina medicinska vårdbehov vid pensionering. Låt oss bryta ner den genomsnittliga kostnaden för Medicare tilläggsförsäkring.

Vad är Medicare tilläggsförsäkring?

Medicare tilläggsförsäkringsplaner täcker kostnaderna som du ansvarar för med Original Medicare. Dessa försäkringar erbjuds av privata försäkringsbolag och är utöver dina del A- och del B-förmåner. Tilläggsförsäkringar erbjuder en förutsägbar månadskostnad jämfört med den okända kostnaden för att besöka en läkare eller gå in på sjukhuset.

Original Medicare försäkringar erbjuds av regeringen för att tillhandahålla sjukförsäkring för pensionärer genom del A och del B politik. Tyvärr betalar inte dessa försäkringar alla kostnader för täckta medicinska tjänster och förnödenheter. Medicare tilläggsförsäkring (alias Medigap-försäkring) fyller i dessa luckor för att hjälpa till att betala för några av de återstående sjukvårdskostnaderna.

Medigap försäkringar hjälper till att betala för egenavgifter, medförsäkringsbelopp och självrisker. Dessutom täcker vissa Medigap-försäkringar medicinsk vård när du reser utanför USA. Traditionella Medicare-försäkringar (del A och del B) täcker inte internationell sjukvård.

Vad den gör och inte innehåller

Vissa Medigap-policyer inkluderar förmåner för receptbelagda läkemedel som en del av planen. När en plan inte inkluderar täckning för receptbelagda läkemedel kan du köpa en fristående Medicare Part D-försäkring.

Medicare tilläggsförsäkring ger ytterligare förmåner och minskar din egenkostnad för täckta tjänster. Vissa tjänster är dock undantagna från dessa policyer, inklusive:

• Långtidsvård
• Synvård och glasögon
• Tandvård
• Hörapparater
• Privat omvårdnad

Är Medigap detsamma som Medicare Advantage?

Nej, det är två olika alternativ som seniorer har för sina vårdbehov. Medigap-policyer tar hand om de obetalda kostnaderna för Original Medicare. Som jämförelse är Medicare Advantage-policyer ett alternativ till Original Medicare och erbjuder olika nivåer av förmåner som Medigap-policyer inte gör. Advantage Planer hjälper också till att betala oskyddade medicinska utgifter som Original Medicare inte gör.

Med en Medigap-policy har du flera försäkringar och försäkringskort för din vård, men du kan träffa vilken läkare som helst som accepterar Medicare. Medicare Advantage är mer som en försäkring som du hade under dina arbetsår. Du betalar ett företag för din försäkring och många fördelsplaner inkluderar extra förmåner som tandvård, syn och receptbelagda läkemedel. Men många Advantage-planer kräver att du träffar läkare i nätverket och täcker kanske inte vård utanför nätverket.

Vad kostar Medicare tilläggsförsäkring?

Försäkringsbolag tar ofta ut olika premier för samma Medicare Tilläggsförsäkring. Det lönar sig att leta runt för att hitta det bästa priset. Medigap policyer är standardiserade och måste följa federala och statliga lagar för att erbjuda samma grundläggande förmåner. Prisstrategier varierar beroende på stat och bestäms på ett av tre sätt:

• Community-klassad . Samma pris för alla som har samma policy, oavsett din ålder. Alla i staten behandlas likadant.
• Åldersklassad ärende . Priset baseras på åldern när du första gången köpte försäkringen och kommer inte att öka när du blir äldre. Du belönas för att du köper din försäkring i ung ålder och inte ändrar din täckning.
• Åldersklassad . Premierna baseras på din ålder för innevarande försäkringsår. Premierna börjar lägre för yngre köpare och ökar sedan när du blir äldre.

Den genomsnittliga kostnaden för Medigap tilläggsförsäkring beror på din ålder, var du bor, om du använder tobak och vilken Medigap-plan du köper. Diagrammet nedan visar 12 olika Medigap-policyalternativ för en 70-årig kvinna. Det inkluderar utbudet av premier för någon som bor i Tennessee som inte använder tobak.

Medigap-policyalternativ för en Medicare-plan för en 70-årig kvinna med månatlig premie Co-Pay/Avdragsgill förmånsplan En $65 till $244 $0 copay, $1 484 sjukhusavdrag., $203 medicinskt avdrag. Ingen Plan B $109 till $306 $0 copay, $0 sjukhusavdrag., $203 medicinskt avdrag. Del A avdragsgill plan C $125 till $369 $0 copay, $0 sjukhusavdrag, $0 medicinskt avdrag. Skicklig sjuksköterska, del A&B-avdrag., Plan för utrikesresor i nödsituationer D $118 till $265 $0 copay, $0 sjukhusavdrag., $203 medicinskt avdrag. Kvalificerad sjuksköterska, del A-avdrag., Utlandsreseplan för nödsituationer F $116 till $371 $0 copay, $0 sjukhusavdrag., $0 medicinsk avdrag. Kvalificerad sjuksköterska, del A &B avdrag., del B extra avgifter, utländska nödresor Plan F – Hög självrisk $28 till $83 $0 copay efter $2 370 $ avdragsgill. G $98 till $341 $0 copay, $0 sjukhusavdrag, $203 medicinskt avdrag. Skicklig sjuksköterska, del A-avdrag, del B extra avgifter, utrikesresor i nödsituationer Plan G – Hög självrisk $25 till $80 $0 kopia efter $2 370 avdragsgill + $203 medicinskt avdrag. Kvalificerad sjuksköterska, del A-avdrag, del B självriskavgifter, utlandsreseplan K $48 till $131 10% samförsäkring upp till $6 220, sedan $0 resten av året, $742 sjukhusavdrag., $203 medicinskt avdrag. Skicklig sjuksköterska, Del A-avdrag. Del L $66 till $216 5% samförsäkring upp till $3 110, sedan $0 resten av året, $371 sjukhusavdrag., $203 medicinskt avdrag. Skicklig sjuksköterska, Del A-avdrag. Plan M $111 till $272 $0 copay, $742 sjukhusavdrag., $203 medicinskt avdrag. Skicklig sjuksköterska, del A-avdrag., Plan för utlandsresor N $73 till $315 $0 copays, $0 sjukhusavdrag., $203 medicinsk avdrag. Skicklig sjuksköterska, Del A avdrag., Utlandsresor akut

*Dessa policyalternativ finns på Medicare.gov. Planerna C och F är inte tillgängliga för personer som fyllde 65 år den 1 januari 2020 eller senare.

Bottom Line

Medicare tilläggsförsäkring är ett viktigt verktyg för att kontrollera dina sjukvårdskostnader vid pensionering. Det förvandlar det okända till en fast månadskostnad, vilket gör det lättare att budgetera för. Det finns många Medicare-planer att överväga och premierna varierar beroende på din ålder, kön, tillstånd och tobaksanvändning. Det hjälper att rådgöra med en professionell för att avgöra vilken plan som är rätt för dig.

Tips för pensionsförsäkring

• Sjukförsäkring kan vara en betydande kostnad vid pensionering. Att förstå vad dessa kostnader är hjälper dig att planera för dessa kostnader i din budget. Vår pensionskalkylator hjälper dig att räkna ut dina beräknade inkomster och utgifter vid pensionering.
• Att välja rätt Medicare-tilläggsförsäkring kan vara en utmaning. Att arbeta med en finansiell rådgivare kan hjälpa dig att beräkna dessa kostnader och planera därefter med ditt pensionssparande. SmartAssets kostnadsfria verktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare i ditt område, och du kan intervjua dina rådgivarematchningar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare som kan hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, kom igång nu.

Fotokredit:©iStock.com/monkeybusinessimages, ©iStock.com/Johnrob, ©iStock.com/Mohamad Faizal Bin Ramli