Långtidsvård omfattar en mängd olika tjänster som kan vara nödvändiga för personer som har funktionshinder eller försvagande hälsotillstånd. Behovet av det kan uppstå för vem som helst när som helst. Långtidsvård skiljer sig från andra typer av hälso- och sjukvård genom att den kan innebära hjälp med delar av det som kallas vårdnadsvård, vilket inkluderar hjälp med att bada, använda badrummet, äta, klä på sig med mera. Det innebär en mycket bredare och mer personlig nivå av daglig vård än andra typer av sjukvård en person kan få av en allmän eller till och med specialiserad läkare. Det finns tre grundläggande kategorier av långtidsvård:hemtjänst, stödboende och kvalificerad omvårdnad. De två sistnämnda äger vanligtvis rum i en specialbyggd anläggning.
När man överväger långtidsvård är en av de största frågorna hur man ska betala för det. Det är där långtidsvårdsförsäkring (ofta kallad LTC-försäkring) kommer in. Företag som Northwestern Mutual, MassMutual och andra tillhandahåller försäkringar som vanligtvis täcker tjänster som inte faller under andra typer av sjukförsäkringar. Dessa tjänster kan inkludera aktiviteterna i det dagliga livet (ADL) som anges ovan. Vissa försäkringar omfattar även tjänster och vård relaterade till kroniska tillstånd, vissa sjukdomar eller funktionsnedsättningar från oväntade olyckor.
Att ha råd med en långtidsvårdsförsäkring kan vara relativt dyrt, särskilt om du inte har tillräckligt sparat i förväg. Många företag uppmuntrar att undersöka det och betala för en försäkring så tidigt som möjligt, innan vissa hälsoproblem kan diskvalificera dig från täckningsgodkännande. Försäkringskostnaderna kommer att bero på olika faktorer, såsom ålder, kön, typer av förmåner, förmånernas varaktighet, försäkringstyper (traditionella eller hybrider) och till och med befintliga hälsotillstånd. Vanlig sjukförsäkring, sjukförsäkring och Medicare är inte utformade för att täcka kostnader för långtidsvård. Några sätt att täcka kostnaderna inkluderar att få stöd från Medicaid, använda en 1035-utbytesplan, vissa statliga partnerskapsprogram, olika skatteavdrag eller använda en HRA för att ta ut premier.
Även om det kan vara en bra idé att ta hjälp av en finansiell expert för att se om långtidsvårdsförsäkring är rätt för dig, är det också viktigt att leta runt och lära dig mer om de olika försäkringarna som finns där ute. Enligt Long Term Care Insurance Price Index som tagits fram av American Association for Long-Term Care Insurance kan priserna för praktiskt taget identisk täckning variera med över 110 %.
Med tanke på alla typer av långtidsvårdsförsäkringar som finns kan det hjälpa att konsultera en erfaren finansiell rådgivare när du fattar ett beslut.
1857 grundades Northwestern Mutual som det ömsesidiga livförsäkringsbolaget i delstaten Wisconsin. I mitten av 1860-talet utökade det tjänsterna i hela Mellanvästern och längs östkusten, vilket föranledde namnbytet till The Northwestern Mutual Life Insurance Company.
Under sina tidigare år fokuserade företaget på livförsäkring. Det tillkom senare handikappförsäkring 1969, pensionslivräntor på 1970-talet och långtidsvårdsförsäkring på 1990-talet. Detta bredare utbud av erbjudanden föranledde ytterligare ett namnbyte 2000 till helt enkelt Northwestern Mutual.
Företaget har mer än 7 100 anställda, enligt ett faktablad från 2021 på sin hemsida. Dess huvudkontor ligger i Milwaukee, Wisconsin. Bolaget är ett privat, ömsesidigt bolag, vilket innebär att det delar ut en del av sin vinst till berättigade försäkringstagare som årlig utdelning. Företagets tillgångar uppgår till 309 miljarder USD, och den förväntade totala utdelningen för 2021 är 6,2 miljarder USD.
Bolaget har ett antal dotterbolag som erbjuder sina produkter och tjänster. Kunder kan få långtidsvårdsförsäkringar genom Northwestern Long Term Care Insurance Company.
Företagets finansiella styrka är mycket stark. Enligt siffror från december 2020 på dess webbplats fick Northwestern Mutual följande betyg:
1998 introducerade Northwestern Long Term Care Insurance Company, garantigivaren för Northwestern Mutual-försäkringar, sin QuietCare-produkt. Detta är en traditionell långtidsvårdsförsäkring. Företaget erbjuder inga hybridförsäkringar (d.v.s. långtidsvårdsförsäkringar plus livförsäkringar).
Under åren har olika förbättringar gjorts, inklusive att lägga till utbildning för vårdgivare, lägga till en hospicevårdsförmån, erbjuda ett utbytesprogram för befintliga försäkringsägare och lägga till en sällskapsrabatt i godkända stater, för att nämna några. Vård som tas emot i Kanada omfattas också av företaget vid sidan av vård som tas emot i USA.
Ersättningsperioder på Northwestern Mutual är antingen tre eller sex år. Observera att detta kanske inte ger tillräckligt med alternativ för kunder som söker perioder av en annan längd, vilket vissa andra policyer kan erbjuda. Företaget tillhandahåller också några inflationsskyddsalternativ som kunderna kan välja.
Premiumkostnader är en annan faktor att tänka på. De påverkas av längd och typ av täckning, ålder, kön och andra faktorer. Det är viktigt att komma ihåg att ju senare du ansöker om LTC-försäkring, desto högre premier.
Dessutom ökar premierna ofta över tiden. Northwestern Mutual har ett allmänt uttalande på sin webbplats att när en kunds statliga försäkringstillsynsmyndighet har slutfört en granskning och ger tillåtelse att en premiesats höjs på en policy, kommer företaget att skicka ett brev med specifika detaljer om höjningsbelopp och tidpunkt. Vid den tidpunkten inkluderar dina alternativ att behålla befintlig täckning och betala premiehöjningen, ändra befintlig täckning eller sluta göra premiebetalningar och hålla en reducerad policy på plats baserat på vad som redan har betalats.
Även om det inte verkar finnas något sätt att få offerter från själva Northwestern Mutuals webbplats, tillhandahåller den en onlinekalkylator som hjälper till att uppskatta kostnaden för din eventuella vård per stat. Här är några exempel:
Uppskattade årliga kostnader för en 49-årig person i Illinois som behöver långtidsvård i ett år, med långtidsvårdhändelsen som inträffar samma år:
Uppskattade totala kostnader för en 62-årig person i New Mexico som behöver långtidsvård i fem år, där långtidsvårdhändelsen inträffar senare, när personen är 75:
Uppskattade totala kostnader för en 28-årig person i Delaware som behöver långtidsvård i 10 år, med långtidsvårdhändelsen som inträffar samma år:
För någon som behöver ekonomiskt stöd utifrån dessa uppskattningar kan det vara en god idé att titta på ett antal försäkringar. Internetresurser kan vara ett bra ställe att börja. American Association for Long-Term Care Insurance (AALTCI), som ett exempel, ger tre "ögonblicksbilder" av några vanliga situationer och hur mycket QuietCare skulle kosta i dessa situationer.
National Association of Insurance Commissioners (NAIC) har en klagomålsindexrapport för Northwestern Long Term Care Insurance Co. Det fanns inga klagomål på företagets långtidsvårdspolicyer under 2020, 2019 eller 2018 – en indikation på att dess kunder är relativt nöjda med dess tjänster. Endast slutna, bekräftade klagomål från statliga försäkringsavdelningar används i denna NAIC-rapport.
Även om Better Business Bureau (BBB) inte kategoriserar information om klagomål, visar dess webbplats att Northwestern Mutual får betyget "A+". Företaget är inte ackrediterat av BBB. När detta skrivs ger i genomsnitt sex kundrecensioner på sidan ett betyg på 2 av 5 stjärnor. Det har avslutats 21 klagomål under de senaste tre åren, de flesta av dem rapporterade ett problem med en produkt eller tjänst.
För att kontakta Northwestern Mutual och ta reda på var det kan finnas en fysisk plats nära dig kan du ringa deras kundtjänst på (866) 950-4644 eller besöka företagets webbplats på northwesternmutual.com.
Långtidsvård kan vara nödvändig för alla, oavsett om det är någon i äldre ålder som behöver hjälp, eller någon i alla åldrar som lider av en skada eller kronisk sjukdom som hindrar dem från att självständigt hantera sina dagliga behov. När du tänker på hur du ska betala för denna vård är det viktigt att leta runt och lära dig mer om de olika policyerna som finns där ute. Northwestern Mutual kan vara ett av de olika alternativen du överväger innan du fattar ett beslut.
Fotokredit:©iStock.com/Maksim Labkouski, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/SDI Productions
