En förändring av DFAS-systemet (Defense Finance and Accounting Service) i början av 2021 kan ha tillåtit vissa Thrift Savings Plan-deltagare (TSP) att överskrida sina bidragsgränser.

Vanligtvis returnerar DFAS automatiskt överskottsbidrag med en manuell process. Den kommande systemändringen kommer att automatisera denna process. Det är planerat att starta under fjärde kvartalet 2021, enligt DFAS ¹ .

Men du kan ha överbidrag av misstag innan dessa uppdateringar installerades.

Vad händer om du överbidragit till din TSP ?

Om du av misstag har bidragit för mycket till dina pensionskonton, kommer IRS att debitera dig en straffavgift på 6 % för varje år som överskottet finns kvar på ditt konto.

Så här gör du för att se till att du är klar:

• Kontrollera ditt senaste semester- och inkomstdeklaration på myPay ² för att se hur mycket du har investerat i din TSP hittills detta kalenderår.
  • För 2021, om du är under 50 år, bör det antalet inte överstiga 19 500 USD. Om du är 50 år eller äldre kan du bidra med ytterligare $6 500 i "catch-up"-bidrag för en total årlig gräns på $26 000. IRS kan ändra dessa gränser varje år, vanligtvis öka dem baserat på inflation.
• Om du inte har bidragit för mycket till din TSP, men du har lagt till andra pensionskonton som är föremål för bidragsgränser (a 401(k), 403(b), 457 eller SARSEP, lägg ihop din totala summa bidrag för att vara säker på att du är under IRS-gränserna.
• Om du upptäcker att du har överskridit dina totala bidragsgränser och du vill ha en återbetalning väljer du det konto som du vill få återbetalningen från.

Du har fram till den 15 mars på dig att begära bidragsåterbetalning från din TSP. Du kan besöka ditt lokala ekonomikontor för att diskutera din situation och avgöra om du behöver lämna in ett ärendehanteringssystem (CMS) ärende till DFAS.

Om du vill begära återbetalning av bidrag från en annan pensionsplan, kontakta den specifika planadministratören. Deras kontaktinformation kan vanligtvis hittas på dina planutlåtanden eller online.

Nya ändringar Automatisera TSP "spillovers" och återbetalningar

I år har DFAS även implementerat en ”spillover”-metod för att eliminera behovet av att göra ett separat val för catch-up-bidrag.

För de som är 50 eller äldre bör den nya spridningsmetoden, som började den första löneperioden 2021, tillämpa överskjutande bidrag till din "återhämtning" på 6 500 $.

Spillovermetoden eliminerar ditt pappersarbete. Bidragsgivare behöver inte fylla i ett ikappbidragsval eller välja att göra ikappbidrag via sina elektroniska lönesystem ³ .

För dem under 50, från och med fjärde kvartalet 2021, kommer överskjutande TSP-bidrag att återbetalas automatiskt. När du når din gräns kommer de att sluta dras från din lönecheck.

Plandeltagare kan övervaka och spåra sina bidrag för att säkerställa att de inte överskrider några gränser som införts av IRS.