M1 Finance Review – Revolutionerande Robo-Investering

En av de största anledningarna till att jag inte investerar är "Jag har inte tillräckligt med pengar". Som det visar sig är det inte längre en legitim anledning! M1 Finance är en investeringstjänst som låter dig öppna ett konto utan pengar alls och sedan börja investera med bara 100 USD på ditt konto.

Varför ska du annars investera med M1 Finance?

  • Det är en robo-rådgivare, men en som låter dig välja investeringar i din portfölj – så kallade "pajer" – och till och med göra justeringar senare.
  • Du kan investera i både enskilda aktier och börshandlade fonder (ETF).
  • Du kan välja investeringar i dina pajer, eller välja bland dussintals förbyggda pajer.
  • M1 Finance tar inte ut några handelsprovisioner.
  • Till skillnad från de flesta andra robo-rådgivare har M1 Finance ingen årlig förvaltnings- eller rådgivningsavgift för att skära in i din investeringsavkastning.
  • Du kan köpa delandelar i dina pajer så att du kan hålla en 10$-del av en 1000$-aktie.

Intresserad? Det borde du vara!

M1 Finance är en robo-rådgivare, men det kan vara nästa steg framåt i robo-investeringar. Det fungerar som en robo-rådgivare genom att det tillhandahåller automatiserad kontohantering, som automatisk ombalansering och återinvestering av utdelning.

Men det låter dig också välja vilka investeringar du ska ha på ditt konto, vilket ger dig en blandning av självriktade och automatiserade investeringar.

Det kan störa robo-rådgivarens värld på ungefär samma sätt som robo-rådgivarens koncept har stört investeringsuniversumet.

Om M1 Finance

M1 Finance grundades 2015 och är baserat i Dallas, Texas, och är en unik robo-rådgivare, en som kommer att fungera för många investerare som gillar konceptet robotrådgivare men vill ha mer direkt kontroll över sina investeringar.

M1 Finance ger dig båda. Du väljer investeringarna i din portfölj – eller flera portföljer du kan bygga – baserat på förutbestämda investeringsmallar.

Dessa kallas "pajer", som var och en är en fristående portfölj.

Du kan skapa flera olika pajer att inkludera i ditt konto. Vissa pajer är förbyggda, men andra kan byggas från grunden.

M1 Finances robotrådgivare är baserad på Modern Portfolio Theory (MPT) , vilket är sant för alla robo-rådgivare, vilket innebär att när du väl väljer en paj eller skapar en så hanteras den helt av M1 Finance. Den kommer att balanseras om regelbundet för att bibehålla måltilldelningen för kakan.

M1 Finance har faktiskt inte din portfölj.

Istället hålls de hos Apex Clearing Corporation. Apex fungerar som både clearingfirma och depåbank.

M1 Finance Basic Accounts

M1 Finance erbjuder två konton, Core M1 Account och M1 Plus Account. De grundläggande funktionerna för varje konto är följande:

Varje kontotyp gör att du kan investera utan provision. Var och en gör att du också kan låna upp till 35 % av din portföljs värde utan pappersarbete och utan betalningsplan. Om ditt kontosaldo är 20 000 USD kommer din kreditgräns att vara upp till 7 000 USD. Kreditgränsen kallas M1-lån .

Den största skillnaden mellan de två kontotyperna är att Core M1 har en kreditränta på 3,5 %, medan M1 Plus bara är 2 %.

Om du drar nytta av M1 Borrow, tänk på att du kommer att bli föremål för ett "underhållssamtal" för att lägga till mer pengar på ditt konto om ditt lånade belopp faller under 30 %. Det kan hända om din portfölj sjunker i värde.

Men Spend-funktionen kan vara den mest intressanta delen av båda planerna. M1 Finance betatestar ett checkkonto med ett betalkort. För Core M1-kontot kommer kontroll/debiteringsfunktionen inte att ha några avgifter och kommer till och med att täcka en bankomatavgift per månad.

M1 Plus kommer också med ett betalkort, men du kommer att tjäna 1 % i cashback när du gör köp med betalkortet, samt 1 % på eventuella oinvesterade saldon. Du kommer också att täckas av fyra bankomatavgifter per månad. Båda kontotyperna är eller kommer att täckas av FDIC-försäkring.

De grundläggande funktionerna för de två kontona är följande:

Så fungerar M1 Finance

M1 Finance avviker från traditionella robo-rådgivare i flera viktiga avseenden:

  • Du behöver inte fylla i ett frågeformulär i förväg för att fastställa din risktolerans.
  • Som nämnts ovan väljer du dina egna investeringar.
  • Du kan välja mellan både ETF:er och aktier, så du är inte begränsad till enbart ETF:er.
  • Du kan ändra dina investeringsval när som helst.
  • Flera portföljer kan inkluderas i ditt konto, så att du kan skapa portföljer för flera investeringsändamål.

M1 Finance-metoden fungerar baserat på vad de refererar till som "pajer", med olika typer av pajer tillgängliga. "Expertpajer" är förutbestämda och kommer att rekommenderas för dig, var och en utformad för att hjälpa dig att nå ett specifikt mål.

M1 Finance erbjuder mer än 60 expertpajer. Var och en består vanligtvis av mellan sju och nio ETF:er. De är vanligtvis Vanguard-fonder, som har några av de lägsta kostnadskvoterna i branschen. Du kan också skapa anpassade pajer, som kan byggas med ETF:er och aktier som du väljer, men inom ramen för investeringsmallar.

Varje paj kan innehålla så många som 100 "skivor", där varje skiva är antingen en ETF eller en aktie. En skiva kan också vara en annan paj – det är hur mycket flexibilitet plattformen ger.

Med anpassat investeringsval är dina valmöjligheter inte obegränsade.

Det finns ett par begränsningar:

  • För det första kan du inte investera i fonder.
  • För det andra måste aktier väljas från antingen New York Stock Exchange, NASDAQ eller BATS-systemet.

Det kan tyckas vara ett begränsat investeringsval, men en del av hur M1 Finance kan behålla avgiftsfria investeringar är genom att begränsa dina val. De specialiserar sig endast på aktier och ETF:er. Om du vill ha andra investeringar, som penny-aktier, optioner, fonder eller kryptovalutor, måste du välja en annan investeringsplattform.

När du lägger till medel till en kaka, kommer M1 Finance att gå in i robo-rådgivningsläge och investera medlen inom ramen för de önskade målallokeringarna för den portföljen.

Ombalansering

M1 Finance ger ombalansering, men de fungerar lite annorlunda än andra robo-rådgivare. Generellt sett är ombalansering inte automatisk – du måste initiera den. Och när det händer kan det kräva försäljning av investeringar som kan generera skattepliktiga transaktioner.

Istället använder de ett ombalanseringssystem som kallas för dynamisk ombalansering. Det är där nya pengar på ditt konto används för att hjälpa till att balansera din portfölj. Processen har två fördelar:

  1. Det gör att du kan köpa ett större antal av de billigare investeringarna i dina pajer och
  2. minimerar behovet av att generera skattepliktig försäljning genom att minska positioner där du är överviktig.

Det här är inte den typiska ombalanseringsmetod som används av robo-rådgivare, men jag gillar fördelarna du får av processen.

Återinvestering av utdelning

M1 Finance är helt flexibel här. När utdelningar betalas sätts de in på ditt kontantkonto. Du kommer att ställa in vad de refererar till som en tröskel för kontantkontroll, som kommer att ställa in dollarbeloppet för din återinvestering. Du kan välja valfritt belopp för tröskeln – eller till och med välja att inte återinvestera utdelningar alls.

Men om du inte gör ett val kommer tröskeln automatiskt att sättas till $10. Varje gång utdelningsbidrag ditt kontantkonto når $10, kommer medlen att överföras till dina pajer och fördelas enligt dina måltilldelningar.

Drillar djupare på M1 Finance "Pies"

När du bestämmer dig för en paj – expert eller anpassad – kommer du att kunna ställa in procentuella tilldelningar för pajen. Dessa tilldelningar kommer att bibehållas när du lägger till eller tar ut pengar från ditt konto.

Företaget ger ett exempel på en portfölj investerad i så kallade FAANG-aktier (Facebook, Apple, Amazon, Netflix och Google).

Om du väljer denna paj kan du välja en jämn fördelning mellan var och en av de fem aktierna, på 20 % vardera. Men du kan också ändra tilldelningen inom kakan.

Om du till exempel vill ha 35 % vardera i Google och Amazon, har du 10 % vardera i Facebook, Netflix och Apple.

Du kan också skapa pajer baserade på marknadssektorer. Detta kan inkludera socialt ansvarsfulla investeringar, hälsovård, allmännyttiga företag och till och med utländska länder. Faktum är att du kan skapa ett obegränsat antal pajer inom ditt konto.

När du öppnar ditt konto första gången kan du upprätta investeringstilldelningar.

Till exempel, när du bidrar med 1 000 $ kan du ställa in hur mycket som ska gå till investeringar och hur mycket som ska hållas i kontanter. Detta kommer att göra det möjligt för dig att minimera kassaflödet (oinvesterade fonder som inte tjänar några investeringsintäkter).

En av funktionerna med M1 Finance jag verkligen gillar är att du inte bara kan ställa in allokeringarna i dina pajer utan du kan också göra ändringar när som helst. Det är en annan funktion som inte erbjuds av de flesta andra robo-rådgivare. Det ger dig möjligheten att anpassa dina pajer när som helst dina investeringsmål eller risktolerans ändras.

Det är ytterligare ett exempel på hur M1 Finance kombinerar det bästa av självstyrd investering med robo-rådgivare.

M1 Finance Skatteöverväganden

Ett annat område där M1 Finance avviker från många robotrådgivare är att de inte erbjuder skatteförlustavverkning.

Men de använder en skattesatsstrategi när värdepapper säljs. Det fungerar för att minska kapitalvinstskatterna du betalar.

M1 Finance använder en algoritm för att avgöra vilka värdepapper som säljs när du tar ut pengar från ditt konto.

Prioriteten fungerar enligt följande:

  1. Förluster som kompenserar för framtida vinster.
  2. Massor som resulterar i långsiktiga kapitalvinster (för att få lägre skattesatser på långsiktiga kapitalvinster).
  3. Lotter som resulterar i kortsiktiga kapitalvinster (görs som en sista utväg, eftersom dessa vinster är skattepliktiga till ordinarie skattesatser).

Hur tjänar M1 Finance pengar om de inte tar ut avgifter?

Det här är en fråga jag alltid ställer när någon tjänst är gratis – jag tror att de flesta gör det naturligtvis. När allt kommer omkring, om tjänsten är gratis måste du undra hur länge den kommer att hänga kvar.

Som det visar sig tjänar M1 Finance pengar utan att ta ut avgifter från investerare. Istället tjänar de pengar på att låna ut värdepapper för blankning (vilket du inte kan göra på den här plattformen) och för marginallån till M1 Finance-investerare. Båda betalar ränta, vilket genererar intäkterna till företaget.

Detta är en vanlig praxis i investeringsbranschen och en viktig anledning till att M1 Finance inte tar ut avgifter från sina investerare.

M1 Finance-funktioner

M1 Finance erbjuder användarna flera anmärkningsvärda funktioner:

  • Rådgivningsavgift: M1 Finance tar inte ut några avgifter. Frånvaron av avgifter kan uppgå till tiotusentals dollar under många års investeringsaktivitet.
  • Tillgängliga konton: Individuella och sambeskattningsbara konton; traditionella, Roth, rollover och SEP IRA; förtroende.
  • Minsta initiala investering: $0. De kräver dock minst 100 USD för att börja investera, eller 500 USD för IRA-konton.
  • Automatisk återinvestering av utdelning: När utdelningar som tas emot på ditt konto når 10 USD återinvesteras de automatiskt.
  • Mobil åtkomst: M1 Finance är tillgängligt för iOS- och Android-appar och kan laddas ner från Google Play eller App Store.
  • Export av skatteinformation: M1 Finance kan exportera investeringsresultat till TurboTax och H&R Block.
  • Kundtjänst: Tillgänglig via telefon eller e-post, måndag till fredag, 9:00 till 17:00, central tid.
  • M1 Finance pensionskonton: Du kan öppna traditionella, Roth, SEP och rollover IRA med M1 Finance. Om du behöver göra ett SEP-konto kan M1 Finance endast ta emot kontot för dig som företagsägare, men inte för några anställda du kan ha. Om du behöver göra en övergång från en arbetsgivarsponsrad plan erbjuder M1 Finance en conciergetjänst som hjälper dig att hantera överföringen.
  • Kontoskydd: Fonder som innehas av M1 Finance täcks av SIPC för upp till 500 000 USD i kontanter och värdepapper, inklusive upp till 250 000 USD i kontanter. Denna täckning skyddar mot mäklarfel, men den täcker inte förluster till följd av nedgångar i marknadsvärde. M1 Spend-konton kommer att täckas av FDIC-försäkring för upp till $250 000 per insättare.
  • M1 Finance Referral Program: Du kan få $10 att investera varje gång du hänvisar en vän som registrerar sig för M1 Finance, och det kommer din vän också att göra. Du får en unik länk på M1 Mobile App som du kan dela med vänner via e-post, sms eller socialt inlägg.

Hur man registrerar sig för ett M1 Finance-konto

Om du vill öppna ett konto hos M1 Finance måste du uppfylla följande kvalifikationer:

  • Du måste antingen vara amerikansk medborgare eller en permanent bosatt i USA (innehavare av grönt kort) .
  • Du måste vara minst 18 år .
  • Och du måste ha en aktuell postadress i USA .

Om du uppfyller kvalifikationerna har M1 Finance en mycket tydlig och snabb installationsprocess:

1. Bygg en portfölj

Det är här du väljer din risknivå och väljer sedan antingen från förbyggda pajer eller skapar dina egna. Om du skapar din egen, måste du välja de individuella investeringarna, som antingen kommer att vara aktier eller ETF:er. Det börjar med att du väljer dina tilldelningar.

När du väl har bestämt dig för din portföljallokering kan du välja de fonder och aktier du vill ha i dina pajer, åtminstone om de är specialdesignade pajer. Plattformen ger beskrivningar av varje tillgänglig fond och aktie, komplett med massor av information och fleråriga resultat.

2. Öppna ditt mäklarkonto

Du väljer ett individuellt eller sambeskattningsbart konto, ett trustkonto eller ett pensionskonto. Du måste fylla i grundläggande information, samt tillhandahålla finansiell information, som din inkomst, nettoförmögenhet, likvid nettoförmögenhet och annan information. De kommer också att ställa frågor till dig för att hjälpa dig att fastställa din investerarprofil. Det finns sju olika investerarprofiler, allt från ultrakonservativa till ultraaggressiva. Du kan välja den som bäst passar din investerarprofil.

3. Finansiera din portfölj

Det är här du väljer vilken bank du ska länka till M1 Finance-kontot för finansieringsändamål. Det finns hundratals banker i databasen, och du kan lägga till din bank om den inte finns där. Du måste logga in på ditt bankkonto från M1-plattformen och sedan länka det till ditt konto. När jag öppnade mitt konto tog det två arbetsdagar innan pengarna överfördes. Du kan ställa in antingen en engångsöverföring eller återkommande överföringar.

M1 Finance fördelar och nackdelar

M1 Finance Proffs:

  • Det tillkommer inga avgifter för att använda M1 Finance. De tar inte ens ut handelsavgifter.
  • Du kan välja de portföljer (pajer) du investerar i.
  • Pajer kan innehålla ETF:er och enskilda aktier, vilket är till skillnad från hur de flesta robo-rådgivare arbetar och investerar endast i ETF:er.
  • Ingen första insättning krävs för att öppna ett konto, även om du behöver minst 100 USD för att börja investera eller 500 USD för ett IRA-konto.
  • Eftersom M1 Finance tillåter användning av delandelar kan du bygga pajer med små summor pengar. Detta gör det lättare att diversifiera en liten paj med olika lager.
  • M1 Borrow gör att du kan låna mot ditt konto till räntor långt under marknadsräntorna.

M1 Ekonomi Nackdelar:

  • Det finns inga fonder för att konstruera pajer.
  • Ingen skatteförlustinsamling erbjuds, vilket potentiellt kan sänka din skatteskuld för kapitalvinster. Detta håller snabbt på att bli ett vanligt inslag hos robo-rådgivare.
  • Eftersom du kan skapa ett obegränsat antal pajer löper du risken att överdiversifiera ditt konto.
  • Även om du kan inkludera aktier i dina pajinvesteringar, kan du inte använda M1 Finance för att handla värdepapper. Det är trots allt en robo-rådgivare.

Varför du bör öppna ett konto hos M1 Finance

M1 Finance är nästan unikt bland robo-rådgivare eftersom du har så mycket kontroll över investeringarna på ditt konto.

Det är en robo-rådgivare, och den hanterar ditt konto precis som en robo-rådgivare gör, men du har större investeringskontroll än de flesta konkurrenter.

Det är praktiskt taget en blandning av robo-rådgivare och självstyrda investeringar. Det kan vara nästa nivå upp i utvecklingen av robo-rådgivare.

Du behöver inte ens några pengar för att öppna kontot (även om du uppenbarligen behöver pengar på kontot för att börja investera).

Och när ditt konto växer kan du dra nytta av M1 Borrow för att få tillgång till åtminstone en del av ditt kontosaldo som ett lågräntelån.

M1 Finance är ett utmärkt val för särskilt små investerare. Du har möjlighet att använda förbyggda pajer om du inte är bekväm med att göra dina egna investeringsval. Men när du får självförtroende kan du börja bygga ditt eget. Möjligheten att använda delaktier innebär också att du kan skapa en portfölj som innehåller bitar av högt prissatta aktier i en paj även med en mycket liten total investering.

Men M1 Finance kommer inte att vara ett bra val för kortsiktiga handlare, särskilt dagshandlare. Plattformen har inte de typer av investeringsverktyg och resurser för den typen av handel. Dessutom är M1 Finance inte inrättat för kortsiktig handel. Det kommer inte heller att rymma investeringar som fonder, optioner, kryptovalutor, penny-aktier och andra mindre vanliga investeringar.

Om du vill ha mer information, eller om du vill registrera dig för tjänsten, besök M1 Finance-webbplatsen.


investera
  1. Bokföring
  2.   
  3. Affärsstrategi
  4.   
  5. Företag
  6.   
  7. Kundrelationshantering
  8.   
  9. finansiera
  10.   
  11. Lagerhantering
  12.   
  13. Privatekonomi
  14.   
  15. investera
  16.   
  17. Företagsfinansiering
  18.   
  19. budget
  20.   
  21. Besparingar
  22.   
  23. försäkring
  24.   
  25. skuld
  26.   
  27. avgå