Några av de mest populära frågorna jag ställs av både gör-det-själv-investerare och nationella pressjournalister är:
Den här artikeln (och verktyget i den) svarar äntligen på alla dessa frågor på några sekunder.
Problemet vi verkligen försöker lösa är portföljtillgångsallokering. Oavsett om du använder spårningsfonder, som ETF:er, eller aktiva fonder (de med en fondförvaltare) är det lämpligt att bygga en diversifierad portfölj. Diversifiering hjälper dig att undvika att "lägga alla dina ägg i en korg". Det finns många sätt att diversifiera en portfölj (efter tillgångstyp, geografi och sektortyp) för att minska överexponeringen mot en enskild tillgång eller tillgångsklass. Genom att diversifiera din portfölj säkerställer du att alla dess beståndsdelar inte rör sig i takt. Så om till exempel den del av din portfölj som är exponerad mot brittiska företagsaktier faller i värde så kan den del av din portfölj som är exponerad för obligationer faktiskt stiga. Detta kommer att kompensera en del av förlusterna och minska investeringsrisken i din portfölj. Så vad är den optimala portföljtillgångsallokeringen och hur bygger man en investeringsportfölj?
Att bygga en diversifierad portfölj har varit notoriskt svårt för investerare. För att lösa det problemet spenderade vi mycket tid och pengar på att bygga vårt gratis verktyg för allokering av investeringar. Det bästa verktyget för investeringstillgångsallokering bör baseras på så mycket kvantitetsforskning som möjligt och producera en tillgångsallokering med ett starkt resultat.
För att göra detta baserade vi tillgångsallokeringsmodellen på Vanguards enormt framgångsrika Vanguard Lifestrategy-fondsortiment. Kalkylatorn för tillgångsallokering föreslår sedan ett exempel på tillgångsallokering baserat på din inställning till risk och ålder. Uppenbarligen ska resultaten inte ses som råd eller en personlig rekommendation, men det visar dig hur ett av världens ledande investeringsförvaltningsbolag investerar miljarder pund av investerares pengar.
Så baserat på min egen ålder och attityd till risk föreslog portföljtillgångsallokeringsverktyget följande exempelportfölj:
När du väl bestämt dig för en tillgångsallokering måste du köpa de underliggande investeringarna. Även om du kan investera i enskilda tillgångar som företagsaktier, genom att investera i fonder (passiva eller aktiva) drar du nytta av ytterligare diversifiering eftersom varje fond kommer att inneha aktier, till exempel i hundratals företag inom olika sektorer. Om du vill hitta ett beprövat sätt att välja investeringsfonder själva har jag tagit fram en kort serie e-postmeddelanden för att visa dig.
