Har du någonsin tänkt "Jag är singel. Behöver jag göra något annorlunda med min ekonomi?”
Du är inte ensam. Idag finns det fler kvinnor som bor självständigt nu än någonsin tidigare i USA. Pew Research Center (2016) rapporterade faktiskt att 69 % av kvinnorna lever utan make. Dessutom kommer kvinnor någon gång under sin livstid att finna sig själva, vilket innebär att de kommer att vara den enda ekonomiska beslutsfattaren för sitt hushåll (CNBC, 2018).
Dessa trender, som inte ser ut att vända, gör det tydligt att ensamstående kvinnor står inför särskilda utmaningar när de planerar för framtiden. Så om du aldrig har varit gift, är skild eller har förlorat en make, är det absolut nödvändigt att du planerar för din personliga och ekonomiska säkerhet. Det som följer är några viktiga strategier för att hjälpa dig att skydda din ekonomiska framtid och i slutändan ge sinnesfrid.
För många är det inte en fråga om om du kommer att behöva en nödfond, utan när. Den allmänna tumregeln för ett akutkonto är att spara någonstans mellan tre och sex månaders hemlön. Men jag rekommenderar sex till nio månaders värde eller mer för ensamstående kvinnor. Varför? Det kan ta ensamstående kvinnor längre tid att hitta nästa jobb eller återhämta sig från en kris, vilket är problematiskt om de inte har någon annan inkomstkälla att falla tillbaka på eller förlita sig på.
Kvinnor har längre förväntad livslängd än män men tenderar att ha färre pensionssparande för att fungera som ett boägg för deras framtid. Så när det kommer till investeringar, börja med dina pensionsavgifter först. Se till att du på ett minimum bidrar tillräckligt för att få arbetsgivarmatchningen, om den erbjuds – annars lämnar du gratis pengar på bordet! Om du bidrar tillräckligt för att få matchen och kan bidra med mer, överväg att investera i en Roth 401(k) eller Roth 403(b) om din arbetsgivare erbjuder det. Om du gör det kan du få en inkomstkälla som inte kommer att beskattas när du tar ut den vid pensioneringen. Överväg också en Roth IRA eller ett hälsosparkonto (HSA). En HSA låter dig investera med pengar före skatt och ta ut pengar skattefritt för att täcka kvalificerade sjukvårdskostnader.
Om du har ytterligare diskretionär inkomst, börja investera för andra mål, som att starta ett företag, resa eller helt enkelt bygga din förmögenhet. Ju tidigare du kan komma till den här punkten, desto bättre tack vare magin med sammansättning av ränta – alltså att tjäna pengar utöver pengarna du tjänar.
En allmänt förbisedd ekonomisk oro för ALLA kvinnor är att planera för oväntade livshändelser som kan spåra ur din ekonomi. Dessa inkluderar saker som plötslig död, funktionshinder, en långvarig sjukdom eller en dödlig sjukdom – som alla kräver seriöst ekonomiskt beslutsfattande. Eftersom fler och fler kvinnor är engagerade i högbetalda karriärer och därför tjänar mer pengar, tenderar de att äga mer tillgångar, vilket innebär att de har mer på spel ekonomiskt när de ställs inför oväntade händelser. Så det är viktigt att veta vilka alternativ du har så att du inte blir förvirrad i framtiden.
Vad är alternativen? Enkelt uttryckt är det försäkringsskydd, såsom inkomstersättning eller sjukförsäkring, livförsäkring och långtidsvårdsförsäkring. I fallet med långtidsvårdsförsäkringar till exempel, kanske du inte har en vän eller familjemedlem som kan hjälpa dig om din hälsa försämras på grund av normalt åldrande eller medicinska problem, vilket kan resultera i mindre än optimal vård när det behövs som mest senare i livet.
Tänk på att vissa av dessa försäkringar erbjuds som förmåner av din arbetsgivare. Se till att du drar nytta av dem om de tillhandahålls. Om du redan har dessa på plats, se till att du har tillräckligt skydd, vilket innebär att se över din täckning för att säkerställa att du har tillräckligt för att möta dina potentiella behov. Om inte, överväg att öka din täckning.
Ett annat område inom privatekonomi som många ensamstående kvinnor (och män) ignorerar eller skjuter upp är att få ordning på sina affärer. Varför? De antar att egendomsplanering är för gifta par eftersom par har makar som litar på varandra eller för att par behöver göra beredskapsplaner för vård av sina minderåriga barn. Men att anta att ensamstående kvinnor inte behöver ha en fastighetsplan på plats är falskt.
Ställ dig till exempel dessa frågor:"Vem skulle betala mina räkningar om jag blev arbetsoförmögen?" "Vem kommer att fatta investeringsbeslut å mina vägnar?" "Vem kommer att fatta hälsobeslut eller konferera med läkare om jag inte kan uttrycka en åsikt?" Det är roller som normalt faller på makar. En fastighetsplan gör det dock möjligt för dig att tillhandahålla ditt eget skydd och i slutändan lägga grunden för att låta någon annan fatta ekonomiska och medicinska beslut å våra vägnar om du inte kan göra det.
Så lämna inte dig själv, familj eller vänner strandsatta! Lägg till förmånstagare till alla dina finansiella konton. Gör dina önskemål tydliga om dina hälsobeslut och se till att dina administrativa angelägenheter kommer att vara under kontroll i framtiden genom att agera nu – medan du fortfarande är fullt fungerande och kompetent – för att utse någon att hantera dem åt dig om du inte kan någon gång .
Gör ett åtagande att förbättra din ekonomiska kunskap. Med den uppsjö av onlineresurser som finns tillgängliga finns det verkligen ingen anledning att inte göra det – du behöver helt enkelt ta dig tid att göra det. Du kan börja med att fråga dig själv "Vilken finansiell information skulle jag vilja veta?" Försök att identifiera två eller tre ekonomiska ämnen som du vill lära dig mer om och gör ett åtagande att utbilda dig själv i dessa ämnen. Om du vill lära dig mer om finansiell terminologi kan du överväga att läsa onlineuppslagsverk, som Investopedia . Att läsa böcker och hitta ekonomiska applikationer på dina smarta enheter kan också hjälpa dig att öka ditt ekonomiska sinne.
Sammanfattningsvis, som singelkvinnor, börjar och slutar pengarna med dig. Det är därför det är avgörande för dig att utbilda dig själv om din ekonomi och göra kloka ekonomiska val. Ta de steg som krävs för att utveckla en effektiv plan eller strategi(er) idag för att säkerställa att du får en bättre morgondag. Lägg märke till, sa jag idag, vilket betyder att inte skjuta upp. Gör istället valet att känna dig bemyndigad av din ekonomiska framtid!
