Ryan Ermey :När höstterminen närmar sig med stormsteg har covid-19-pandemin kastat en skugga av osäkerhet över högre utbildning. Kevin Walker från CollegeFinance.com ansluter sig till oss för en diskussion om hur landskapet har förändrats för både högskolor, studenter och föräldrar i vårt huvudsegment. I dagens program pratar Sandy och jag om förseningar av skatteåterbäring och svarar på läsarmail om hur man betalar för ett nytt hem i pension. Det är allt framåt i det här avsnittet av Dina pengar är värda. Håll dig kvar.
Ryan Ermey :Välkommen till Your Money's Worth. Jag är Kiplingers biträdande redaktör Ryan Ermey, som alltid har sällskap av seniorredaktören Sandy Block. Och vi pratar om skatteåterbäring här i det första segmentet, Sandy. Min fråga till dig för att kicka igång är fick du din återbetalning?
Sandy Block :Jag var skyldig IRS. Så för mig är detta ett bra problem att ha. Men här är affären, deadline för att lämna in din skattedeklaration för 2019, som vi nämnde många gånger, var förra veckan. Men vissa personer som lämnade in för länge sedan har fortfarande inte fått sina återbetalningar och vi pratar inte bara om personer som lämnat in pappersdeklarationer. Om du lämnar in en pappersdeklaration, är det liksom bakat i tårtan att du kommer att få din återbetalning sent. Men vissa personer som lämnat in elektroniskt väntar också fortfarande på sina återbetalningar - och uppenbarligen är de väldigt irriterade över det. Och det är lite förbryllande eftersom när du lämnar in din skattedeklaration och ber om en direkt insättning elektronisk återbetalning, bör det göras elektroniskt. Så det faktum att många IRS-folk har varit ute på grund av pandemin förklarar inte nödvändigtvis varför de goda människorna som e-ansökte och ordnade direkt insättning av sina skatteåterbäringar inte har sett sina pengar.
Sandy Block :Så hatttips till Howard Gleckman från Tax Policy Center för att han nyligen skrivit om detta. Han hade i princip angett två skäl. En är att det ibland är problem med din skattedeklaration. Kanske är det en liten sak, men det kan behöva en mänsklig skyltning. Och de människorna är väldigt, väldigt upptagna just nu-
Ryan Ermey :Okej, och det är färre av dem.
Sandy Block :Höger. Jag tror att IRS har bemannat säkerhetskopiering, men det är fortfarande-
Ryan Ermey :Vad vet jag.
Sandy Block :Nej, du vet mycket. Men det finns fortfarande en eftersläpning. Även om de är fullt bemannade nu, hade de inte full personal för ett par månader sedan. Så det är det ena, och det andra -- det här är lite intressant eftersom vi har pratat så mycket om stimulanscheckar i den här showen och kommer att prata om dem igen om det finns fler -- är att både återbetalningarna och stimulansbetalningarna delades ut av Treasury's Bureau of Fiscal Service. Och Government Accountability Office fann att myndigheten har begränsad förmåga att skicka skatterelaterade betalningar. Så det verkar som om återbetalningar kanske tog en andra plats till den mycket större uppgiften att göra dessa stimulansbetalningar, och det kunde också ha saktat ner saker och ting.
Sandy Block :Om du nu inte har fått din återbetalning kan du gå till IRS.gov och det finns ett Where's My Refund-verktyg som låter dig kontrollera statusen för din återbetalning via IRS-webbplatsen. Om du lämnade in förra veckan kan du kontrollera statusen. Du kan kontrollera det nu för efter 24 timmar efter inlämnandet kan du kontrollera statusen för en e-arkiverad återbetalning av direktinsättning. Om du skickade din skattedeklaration, ja, din check kommer med posten och det kommer att ta ett tag innan du får den.
Ryan Ermey :Ja. Jag fick min återbetalning. Jag var tvungen att planera saker, eftersom jag alltid är skyldig IRS, men D.C. är skyldig mig en återbetalning. Och jag försöker kalibrera det så att de siffrorna är ganska lika. Ett år fick jag det inom en dollar.
Sandy Block :Strålande.
Ryan Ermey :Jag var skyldig en nettodollar. Men, ja, vi har inte så mycket råd här förutom att vänta och se. Gå definitivt till IRS:s webbplats för att kolla in verktyget Where's My Refund. Du kan också komma åt den på IRS to Go-mobilappen.
Sandy Block :Rätt.
Ryan Ermey :En skattemakare som dig själv, Sandy, jag föreställer mig att du inte ens har IRS för att gå till mobilen-
Sandy Block :Jag har det inte på min telefon.
Ryan Ermey :... app.
Sandy Block :Nej, det gör jag inte. Men det finns ett annat råd jag skulle vilja slänga ut där, och det är att ordna det så att du inte får pengarna tillbaka nästa år. Jag har rapporterat om fel och att folk får återbetalning så länge jag har skrivit om skatter. Det finns alltid något. Det var en regeringsnedläggning. Det var något annat, något problem. Och det visar bara baksidan av att ge regeringen ett räntefritt lån. Om du justerar ditt innehåll så i princip ger du inte bort dina pengar. Att du ger dig själv en löneförhöjning och behåller de pengarna, då sitter du inte och går till Where's My Refund och svär på IRS, för att du inte fick dina pengar. Du har det redan. Så jag tror att den här typen av problem verkligen pekar på nackdelen med att använda din återbetalning som ett automatiskt sätt att spara. Vi har verktyg. Gå till din W-4 och fixa ditt innehåll och få de pengarna nu, och den här gången nästa år kommer du inte att undra varför din återbetalning inte har kommit fram.
Ryan Ermey :Det slutade med att jag tog 15 undantag eller vad som helst eftersom jag får en stor återbetalning från D.C., eftersom min hyra är katastrofalt hög. Så de ger mig lite pengar tillbaka varje år. Och det är trevligt. Du slog huvudet på spiken -- och min pappa säger det på exakt samma sätt. "Jag tänker inte ge staten ett lån." Så ja, det är bra att vara skyldig dem pengar. Plus att du inte vill vara skyldig dem så mycket pengar att du inte klarar av det. Men om du gör det rätt, försök att inte vara skyldig någonting eller försöka få det till noll.
Sandy Block :En blygsam återbetalning. Om det är ett par hundra dollar, kommer du inte att svettas ut. Den genomsnittliga återbetalningen är över $3000. Det är mycket pengar-
Ryan Ermey :Det är galet.
Sandy Block :... för många människor. Behåll de pengarna, folk. Behåll det.
Ryan Ermey :Där har du det.
Ryan Ermey :Har pandemin kastat dig eller ditt barns collegeplaner för en loop? Kevin Walker ansluter till oss för en konversation om hur folk kan klara sig härnäst.
Ryan Ermey :Vi är tillbaka och vi är här med Kevin Walker. Han är grundare och utgivare av CollegeFinance.com. Och vi pratar om hur bilden av högre utbildning kommer att se ut i höst och framöver i kölvattnet av covid-19-pandemin. Kevin, tack så mycket för att du kom.
Kevin Walker :Det gläder mig.
Ryan Ermey :Så låt oss börja med $64 000-frågan, kommer högskolor att vara öppna i höst, halvöppna, endast online? Hur kommer saker att se ut och hur bör familjer ta med det i sitt beslutsfattande?
Kevin Walker :Åh, de kommer att vara öppna eftersom högskolor är företag i slutet av dagen och de behöver sina intäkter från undervisning. Så på ett eller annat sätt kommer de att vara öppna. Jag har faktiskt hört talas om inga skolor som helt pausar för terminen på grund av viruset. Så det finns mycket motivation på varje skola att vara öppen.
Kevin Walker :Jag tror att modellen som skolor kommer att följa kommer att vara över hela linjen från helt online med det senaste exemplet på Harvards tillkännagivande att genomföra terminen på det sättet, för att vara helt bostäder. Det finns många skolor som hoppas att den modellen ska fungera för dem. Och sedan finns det exempel där emellan där några år på college, kanske andra år och juniorer eller förstaårsstudenter och seniorer kommer till campus, men de andra klasserna kommer att stanna hemma och genomföra sina studier online. Eller så kommer alla att vara på campus, men de kommer att ta kurser online eller några av sina kurser online. Så det är en mycket blandad väska av vad högskolestudenter kommer att uppleva i höst. Jag tror att namnet på spelet bara är flexibilitet. Människor måste vara redo att få det att fungera, oavsett om det är en högskoletjänsteman som försöker få det att fungera eller en student som har bestämt sig för att skriva in sig, stanna kvar. De måste göra allt de kan för att bara rulla med slagen och få det att fungera.
Sandy Block :Så, Kevin, du nämnde Harvard -- och Harvard fick några ganska stora rubriker för att tillkännage att det bara gick online, men inte sänkte priset på klistermärken. Nu vet jag att om jag kom in på Harvard, skulle jag inte föreställa mig att jag skulle gå på klasser från mitt sovrum. Om du redan är engagerad i en skola, men inte tror att du får fullt ut för pengarna, har du några alternativ för att sänka kostnaderna?
Kevin Walker :Jag menar, jag tror definitivt att du har alternativ. Jag kan naturligtvis inte tala för vad Harvard skulle säga till detta, men det skadar inte om en familj verkligen tror att den här modellen för lärande inte kommer att vara värd kostnaden och att antingen studenten tycker eller familjen tycker att "Hej, min son eller dotter eller eleven kan vänta en sekund eller vänta ett år med att börja", skadar det inte att fråga skolan om det är en möjlighet. Jag tror inte att skolorna vill det eftersom det förstör deras affärsmodell och balanseringen av deras inskrivning under kommande år. Men det skadar inte att utforska att om familjen eller studenten känner starkt att de inte vill spendera pengarna och till och med utöver pengarna, bara ha en termin eller ett års erfarenhet på college vara något mindre än vad de hade alltid föreställt sig. Så, återigen, jag tror att om en familj känner starkt för det skadar det inte att fråga om det är möjligt att skjuta upp. Så det är en ytterlighet du kan utforska.
Kevin Walker :Den andra skulle vara att överväga att kontakta skolan och fråga om det finns något de kan göra för att antingen... du kan formulera det som att sänka undervisningen eftersom upplevelsen kommer att vara online eller inte optimal. Men förmodligen det bättre sättet att närma sig det vore att be skolan att ta en ny titt på familjens ekonomiska stödpaket och vädja till deras känsla för vad familjen kan gå igenom och ekonomin också med antingen ett jobbförlust eller utsikter av ett jobbförlust eller utsikter till ingen bonus om familjen räknade med att mamma eller pappa skulle göra en bonus som en del av deras normala inkomst. Jag tror att det här är legitima frågor som ger en trovärdig anledning att ifrågasätta ett ekonomiskt stöd eller att be skolan om en andra titt på ekonomiskt stöd.
Kevin Walker :Och jag har hört att skolor är, och jag tror att alla skolor det är vettigt, de är villiga att höra familjen. Det betyder inte att de alltid kommer att hitta mer pengar, men de vill också göra allt de kan för att behålla sin registrering i år och inte uppmuntra familjer förmodligen att ta den extrema som jag började med, som är att utforska idén att ta hela året ledigt. Jag tror att skolor verkligen är motiverade att försöka få folk att bli inskrivna på ett eller annat sätt i höst. Så jag skulle säga, och jag är collegeförälder till två collegebarn och har faktiskt gjort det här själv. I det ena fallet med viss framgång och det andra fallet utan framgång. Men det skadar inte att be om mer ekonomiskt stöd. I värsta fall säger de nej. De kommer inte att sparka ut dig från skolan bara för att du frågar. Så snälla vem som helst borde göra det, speciellt i den här miljön.
Ryan Ermey :Många elever överväger förståeligt nog ett mellanår. De kommer inte att få alla collegesaker som de nödvändigtvis hoppades få. Men vilka är de möjliga konsekvenserna? Jag antar att det finns två sidor av detta mynt. En är för barn som kanske redan tagit lån och kan det påverka saker och ting för dem i skolan? Och den andra är barnen som redan planerar att ta ett mellanår för att åka till Australien eller vad som helst, och nu är det som att resa inte riktigt är vad det brukade vara.
Kevin Walker :Ja. Du har rätt. Jag tror att problemet med ett mellanår är att det en ung person vanligtvis gör under det året är att de reser, jobbar eller anmäler sig till något slags program, kanske är det ett välgörenhetsprogram eller något liknande. Och alla dessa tre typiska tidsfördriv under ett mellanår utmanas i bästa fall i år. Så resor, som du föreslog, är begränsade. Jag menar, vissa länder kan du bara inte åka till. Du har förmodligen skäl att inte vilja åka till vissa platser bara för att inte utsätta dig själv eller andra för viruset. Arbete för en ung person, de typer av arbete som folk vanligtvis skulle ha ägnat sig åt under ett mellanår, oavsett om det är att arbeta på en restaurang eller i någon form av gästfrihetsmiljö, de jobben kommer uppenbarligen att bli svåra att få tag på i år. Det betyder bara att det blir svårare att hålla sig sysselsatt, tjäna pengar. Och andra program som en student kanske har anmält sig till för att sysselsätta sig själva under ett mellanår, precis som högskolor själva kanske inte kan registrera sig och genomföra sitt program på samma sätt.
Kevin Walker :Så det är inte en lätt avvägning för en familj att bara säga, "Vet du vad, college kommer att bli konstigt i år, så varför gör du inte ett mellanår?", för du måste tänka på att gapet årssidan av ekvationen kan också vara konstig. I mitt personliga fall planerade faktiskt min mellandotter -- alltså min yngre collegestudent -- att ta ett mellanår och börja college nästa höst. Och programmen och resorna faktiskt som hon planerade att göra i år blev bara uppenbart att det inte skulle hända. Så då skulle hon försöka hitta ett jobb, och vi insåg att det skulle bli svårt att göra. Så det slutade med att hon ansökte i sista minuten om att faktiskt gå på college nu - och väntade inte till nästa år. Så det är roligt att vi i ett fall i vårt hus gick från en student som förväntar sig ett mellanår till att faktiskt skriva in oss på college.
Sandy Block :Så, Kevin, om du är student och ska ta lektioner från ditt sovrum eller dina föräldrars källare i alla fall, är det här ett bra tillfälle att överväga community college? Vilka är de möjliga fördelarna med det?
Kevin Walker :Säker. Så fördelarna skulle vara att du kan ta högskolekurser till en relativt låg kostnad. Community college tenderar att vara det billigaste sättet att få en collegekredit. Så det är definitivt en möjlighet och något som många familjer och studenter bör överväga. Jag antar att avvägningen och några av övervägandena är att se till att poäng från community college du går på kommer att överföras till skolan som du antingen var inskriven på heltid eller som du förväntar dig att bli inskriven på heltid efter det konstiga corona år. Låt oss bara hoppas att det är ett år. Du vill bara se till att de mindre pengarna du spenderar på community college-kurser faktiskt kommer att kunna överföras till den ultimata collegeupplevelsen du vill ha, och det är inte alltid fallet. Så utforska det.
Kevin Walker :Den andra saken är även om community college kan vara mycket billigare, vill studenten byta erfarenheten de fick även om de kanske inte är på campus? Vill de byta ut upplevelsen av att vara på samma huvudavdelning och arbeta med samma elever i det virtuella klassrummet? Vill de byta ut det mot community college-upplevelsen? Och det finns goda skäl att göra det. Spara mycket pengar, förmodligen i många fall täcker samma innehåll. Men för vissa studenter - förmodligen många studenter - kan det vara en avvägning som de inte är villiga att ta. Men det är säkert något att tänka på.
Ryan Ermey :Det här är – vi hoppas alla – bara det konstiga pandemiåret för högre utbildning. Men finns det sätt som du misstänker att högre utbildning i grunden kommer att förändra post-pandemin på ett sätt som säger att det kan förändra hur familjer sparar och betalar för college?
Kevin Walker :Ja. Ironiskt nog tror jag att det finns två sätt som högskolor kommer att förändras efter pandemin. En är att, detta kanske skulle vara det intuitiva sättet, högskolor kommer att vara mycket mer beredda att leverera högkvalitativt utbildningsinnehåll online. Det var redan en trend som höll på att hända, men skolor har tvingats ta reda på hur man gör det på ett bättre och mer framgångsrikt sätt. Och de har gjort många framsteg bara av nödvändighet under de senaste månaderna mot det. Så det är det intuitiva resultatet.
Kevin Walker :Kanske är det kontraintuitiva resultatet att skolor och familjer och samhället kommer att inse att de värdesätter boendeupplevelsen på college mer än de kanske trodde. Så om jag tar ett steg tillbaka från pandemin och tänker på de senaste 10 eller 15 åren som jag har arbetat i högskola till överkomliga priser, har det skett en hel del rörelse mot att stå upp för förmågan att ha en virtuell collegeupplevelse, online college. Många stora framsteg där. Men en sak som pandemin kan ha visat oss är att det finns ett värde i att unga studerar tillsammans i ett boende. Kanske väldigt dyrt och det finns problem där som samhället måste ta itu med. Men det kan mycket väl visa sig att det finns ett verkligt värde i det, och online, virtuellt sätt att leverera college kommer verkligen inte att vara framtidens modell helt och hållet.
Kevin Walker :Så för mig, det är vad som dyker upp är att online-instruktioner kommer att förbättras avsevärt och det kommer att fungera för fler och fler studenter och en del av upplevelsen. Men jag tror att vi också kommer att se ett större värde på upplevelsen av högskolebostäder som kommer ut ur pandemin.
Kevin Walker :När det gäller hur familjer sparar och betalar för college, tror jag att arvet från pandemin tyvärr förmodligen kommer att vara att besparingar för många familjer för studenter under de kommande fem till 10 eller 15 åren kommer att utmanas av denna erfarenhet eftersom ett år eller två av deras sparår när de uppfostrar sina barn och lägger pengar åt sidan för college kommer förmodligen att påverkas negativt till viss del av de ekonomiska resultaten av denna pandemi. Och kanske kommer det inte att bli så illa som vi alla kanske trodde för flera månader sedan, men det kommer fortfarande att påverka människor oavsett vad. Så jag tror att det är den verkligheten familjer kommer att behöva möta i många år framöver.
Kevin Walker :Och när det gäller hur de betalar för college, kanske familjer lär sig, som jag sa tidigare, de lär sig att inte vara rädda för att pressa mer på college för att säga, "Hej, du måste göra mer för att hjälpa vår familj i en verklig ekonomisk press för att få den här upplevelsen att fungera." Så kanske arvet efter pandemin kommer att vara att familjerna och högskolorna kommer att vara mer konstruktiva i hur de arbetar tillsammans för att få de höga kostnaderna för utbildning att faktiskt fungera för studenter och familjer framöver.
Ryan Ermey :Tja, det finns något för oss alla att hoppas på. Kevin citeras, en av många källor i vår artikel i septembernumret om hur covid har påverkat högre utbildning. Så gå online och kolla in det eller få det i tidningskiosk snart. Under tiden, Kevin, var kan folk hitta alla underbara saker som du jobbar med?
Kevin Walker :Människor kan gå till CollegeFinance.com. Vi har massor av innehåll som jag har skrivit och som mina författarkollegor har skrivit om alla möjliga aspekter av att betala för college. Vi välkomnar människor att komma dit och bidra med kommentarer och lära sig om hur man hjälper studenter och familjer att spara pengar på kostnaden för college.
Ryan Ermey :Vi är alla på samma sida där. Tack så mycket, Kevin, för att du kom och kom tillbaka snart. Nästa gång vi pratar om college vill vi gärna ha dig tillbaka.
Kevin Walker :När som helst. Tack.
Ryan Ermey :Om du minskar i pension, hur ska du betala för en ny bostad? Sandy fyller i dig efter pausen.
Ryan Ermey :Vi är tillbaka, och innan vi går, gräver vi tillbaka i vår läsarpostväska, och den här kommer från Tom. Han och hans fru är båda 69 år gamla, pensionerade och skuldfria. Bra för dem, va, Sandy?
Sandy Block :Åh ja. Och det blir bättre.
Ryan Ermey :Så de har mer än 1,5 miljoner dollar i traditionella och Roth IRA. De får också $95 000 från en pension och socialförsäkring. Och de minskar, men i någon stil planerar de att sälja sitt nuvarande hem, som är värt cirka 150 000 dollar och köpa ett nytt hem för cirka 350 000 dollar. Så deras fråga, Sandy, är hur man betalar för det nya hemmet. Tar de ett bolån? Betalar de kontant? Och om de betalar kontant, traditionell IRA eller Roth? Vill du finansiera? Om finans, hur mycket? Så vad är svaret?
Sandy Block :Tja, jag älskar den här frågan, Ryan, eftersom den liksom ger inslag i vad som är en riktigt intressant utveckling i nyheterna och vi skriver om det för ett kommande nummer, som är att bolåneräntorna är rekordlåga. Den 30-åriga bolånet är cirka 2,98%. Om du kunde göra betalningarna på ett 15-årigt bolån får du 2,48%. Det är riktigt billiga pengar, och jag tror att det talar för att finansiera så mycket av det här lånet som möjligt. Tom hade föreslagit att man skulle ta ut 200 000 $ från IRA för handpenningen. Han måste betala skatt. Om han tar det från en traditionell IRA, kommer han att betala skatt. Nog för att det faktiskt skulle kunna flytta dem till en högre skatteklass. Och även om han tar det från Roth, vilket inte kommer att utlösa skatter, ger han upp en hel del skattefri tillväxt i Roth. Jag tror att han kan tjäna mer pengar genom att lämna de pengarna på marknaden för att fortsätta växa och finansiera detta bolån genom att dra fördel av dessa historiskt låga räntor.
Sandy Block :Så, ja, du kommer att vilja göra en handpenning på 20 %. Ta ut precis tillräckligt för att göra 20 % handpenning på ett bolån på 350 000 $, det är 70 000 $. Du kan ta det från Roth eller en kombination av den traditionella eller Roth IRA för att finansiera resten. Dra nytta av dessa billiga lån. Jag vet att många pensionärer gillar att vara skuldfria, och dessa människor är skuldfria. Men återigen, det här är bara en så bra affär, och fördelen med denna strategi är att du är likvid. Du binder inte alla dina besparingar i ditt hus. Du kan alltid påskynda betalningarna på bolånet för att betala av den skulden tidigare. Men återigen, du lämnar dina pengar på marknaden för att fortsätta växa. Du utlöser inte en stor skatteräkning, och du drar nytta av vad som verkligen är en oöverträffad ränta för ett bolån. Så det är mitt råd.
Sandy Block :Tom, om du inte håller med eller om du har fler tankar, vänligen maila oss. Men jag tror att det skulle vara vad jag skulle föreslå att göra.
Ryan Ermey :Och Tom låter ganska kunnig här, men för folk som kanske inte är fullt så insatta som han, vilka är reglerna som skiljer mellan en traditionell IRA och en Roth IRA som gör det problematiskt att dra sig ur en traditionell IRA för någon som är 69 år gammal?
Sandy Block :Tja, eftersom han är 69, kommer han inte att betala en straffavgift för tidigt uttag, 10 % för tidigt uttag. Men han kommer förmodligen att betala inkomstskatt på hela beloppet om inte en del av dessa pengar finns i en icke-avdragsgill IRA, vilket vanligtvis inte är fallet. Vanligtvis vad folk har i sina IRAs i sina gamla 401Ks som de rullade in i en IRA. Varje dollar av en skatteuppskjuten IRA beskattas enligt dina vanliga inkomster. Eftersom dessa människor har en ganska anständig pension, kan de redan vara i en ganska hög skatteklass. Och om de tog ut en stor summa från sin IRA, kan det stöta dem mot en annan. Det ökar deras beskattningsbara inkomst, vilket kan få dem att betala mer skatt på sin socialförsäkring, sina Medicare-betalningar. Jag tror bara inte att de vill ta så mycket pengar från sina IRA och jag skulle säga det i alla lägen. Men eftersom de just nu kan finansiera så billigt, är det helt enkelt inte vettigt för mig.
Ryan Ermey :Och ytterligare en skillnad här, på grund av något som du nämnde. Du sa att om de tog ut en viss summa pengar så skulle det kunna pressa upp dem i en högre skatteklass. Och jag tror att många har missuppfattningen att när du väl har kommit över en viss tröskel så beskattas helt plötsligt alla dina pengar vid en viss tröskel. Kan du bara ge mig ett snabbt "Förklara som om jag är 5" varför det inte är fallet?
Sandy Block :Eftersom skatteklasserna är baserade på hur mycket pengar du tjänar. Om du tjänar lite mer så är det förmodligen inte... låt oss bara anta att de ligger i 24% skatteklass eller något liknande. Ett stort uttag kan lätt flytta dem högre, lägga till tillräckligt med inkomst. Och som sagt, även om det inte blev så, även om de kunde hålla sig inom sin skatteklass, när man tar ett stort uttag, återigen finns det andra saker som utlöses av mängden inkomst som man har. Och en är skatter på social trygghet. En annan är det belopp du betalar för Medicare. Så du vill hålla din beskattningsbara inkomst låg i pension. Jag menar, du vill hålla det lågt ändå, men i pension när du har kontroll över... har vi inte kontroll över hur mycket pengar vi tjänar eller hur mycket pengar vi inte tjänar. Men när du är i pension, gör du det och det är skatteplanering en stor del av det.
Sandy Block :Återigen, de nämnde att de hade en Roth, och de kunde ta ut alla pengarna från Roth och inte betala någon skatt på det eftersom jag antar att de har haft sina Roths i mer än fem år och de är över 59,5 år. Så de kan ta ut allt ur sina Roths. Men återigen, en Roth är ett bra sätt att samla skattefria pengar. De tar ut det. De ger upp potentiellt år eller skattefri tillväxt som de kanske vill överlåta till sina barn. De kanske vill ha det senare i livet. Så jag skulle inte slösa bort det. Jag skulle låta de pengarna växa. The market's been doing pretty well. I would just let that money alone and see where it goes.
Ryan Ermey :Well explained as always, Sandy. And if anyone has any further questions for us, big or small, basic or complicated, send them in [email protected] and we will be happy to answer them for you on the show.
Ryan Ermey :And that'll wrap it up for this episode of Your Money's Worth. Besök Kiplinger.com/podcast för programanteckningar och mer bra Kiplinger-innehåll om de ämnen vi diskuterade i dagens show. You can stay connected with us on Twitter, Facebook or by emailing us at [email protected]. If you like the show, please remember to rate, review, and subscribe to Your Money's Worth wherever you get your podcasts. Tack för att du lyssnade.
