Nyligen tittade jag på ett webbseminarium för kvinnor om "Your Top Wealth Management Questions", sponsrat av The Private Bank på Union Bank i Kalifornien. Evenemanget innehöll ämnen som efterfrågades mest av bankens kvinnliga kunder, inklusive fastighetsplanering och pensionsutmaningar."

En oro som fångade mig var att "uppfostra ekonomiskt kunniga barn." Som författare till boken Raising Money Smart Kids, Jag har alltid haft ett särskilt intresse för det ämnet.

"Det ämnet har slocknat de senaste åren bland de förmögna kvinnorna vi råder", säger Margaret Reid, senior portföljförvaltare för banken. "COVID utlöste ett fokus på fastighetsplanering, särskilt för familjer som har rikedom och vill se till att deras barn vet hur de ska hantera det."

Välgörenhetsgestalter framträdande i den planeringen. Men när webinariedeltagare ombads att nämna det viktigaste att prata om med sina barn, toppade "sparande" listan. Det är ett tema som de har gemensamt med familjer över hela linjen, oavsett inkomst. I den senaste undersökningen Parents, Kids &Money från T. Rowe Price var de allra flesta föräldrar överens om att det är viktigt att föra diskussioner med sina barn om att spara och spendera. Och, föranledd av pandemin, sa ett rekordantal föräldrar – 47 % – att de för pengarsamtal med sina barn minst en gång i veckan.

Det är en större utmaning för föräldrar idag än när mina tre barn var små och jag började skriva om barn och pengar på 1990-talet. Sociala mediers "influencers", internet och spridningen av appar ger barn nästan oändliga möjligheter att spendera pengar i yngre och yngre åldrar. "Jag har 10- och 12-åriga döttrar, så jag är mitt uppe i det här", säger Reid. "Min 10-åring är redan tonåring."

Även webbplatser som lovar att lära barn att hantera pengar har ofta betalkort kopplade för att göra utgifterna enklare. Och med tillkomsten av bitcoin och andra kryptovalutor blir pengar mindre och mindre verkliga.

Hårda pengar. I en digital värld är det ännu viktigare att lära barn hur man hanterar kalla, hårda pengar. För förskolebarn betyder det att leka med spargrisar eller använda sina egna pengar för att köpa något i dollarbutiken. När barn går in i grundskolan bör de lära sig att hantera ett kontantbidrag, betala för saker de vill ha, spara en del och ge en del till välgörenhet. Till mellanstadiet borde de ha ett banksparkonto. Reid öppnade konton för båda sina döttrar när de fyllde 10, och hennes 12-åring sparar till en ny telefon.

Har du tonåringar? Uppmuntra dem att få ett sommarjobb och sätta in sina inkomster på ett checkkonto de kan komma åt med ett bankomatkort eller (när de är gamla nog) ett bankkort. Jag tycker fortfarande inte att unga människor ska ha ett kreditkort förrän de är gamla nog att skaffa ett i sitt eget namn och betala räkningarna med sina egna pengar (inte dina). Ekonomisk integritet är också ett växande problem, särskilt med sociala medier. "Barn är frestade att flasha saker för att få uppmärksamhet, som hur mycket familjen spenderar på en semester eller den nya bilen de precis köpt", säger Reid. "De förstår inte att dela saker kan tolkas som skrytsamt."

Och du vill inte att de ska dela information om din familjs ekonomi, så matcha dina avslöjanden efter deras mognad. Små barn behöver inte veta din inkomst, men tonåringar behöver veta hur mycket du har råd att betala för college och hur mycket de kommer att stå för.

När det gäller onlinebeteende är det viktigt att kontrollera vad du kan som förälder, säger Reid. "Jag kontrollerar skärmtiden, och allt online går igenom mig. Du måste sätta upp skyddsräcken.”