Ingen tycker om att vara i skuld, och ändå lever många av oss i det i flera år.
Om du brottas med billån, studielån, bolån och kreditkort, är det här något för dig. Det kan kännas som att det inte finns något sätt att gräva ut sig själv.
Men oroa dig inte, det finns definitivt ett ljus i slutet av tunneln. Först måste du planera hur du ska bli skuldfri. Vad du behöver är en solid strategi (och att sluta gräva ner huvudet i sanden).
Steg ett är att möta din skuld direkt och ta itu med den med en strategi.
Skuld är ett faktum för många. Men långfristiga skulder där du känner att du ständigt är begravd behöver inte vara din verklighet.
Faktum är att den här typen av skulder kan ha många negativa effekter på ditt liv.
När du är översvämmad av skulder gör det det mycket svårare att spara till de saker som verkligen betyder något. Alla pengar som är bundna i skuldåterbetalningar kan gå till dina pensionskonton eller andra sparmål.
Det är därför vi vill rensa bort skulden ASAP!
Du skulle inte tro hur mycket pengar folk slösar bort genom att hoppa över det här steget och blint betala av alla räkningar som kommer in utan någon strategisk plan.
Det handlar om att människor känner skuld för sin skuld. De stoppar hellre huvudet i sanden än att se på verkligheten och göra något åt det.
Det här är precis vad kreditkorts-/låneföretag vill ha - för att du ska gömma dig från ditt kontoutdrag varje månad och bara blint skicka dem minimibetalningen med tanke på att du kommer ur din skuld. De ÄLSKAR det när du gör det.
Verkligheten är att minimibetalningar gräver ditt hål ännu djupare.
Det kan vara smärtsamt att lära sig sanningen men du måste bita ihop. Då kommer du att se att det inte är svårt att avsluta denna dåliga vana. Faktum är att du kan få kreditkortsföretag att hjälpa dig. Titta bara på baksidan av dina kreditkort för deras nummer, ring dem och fråga dem om skuldbeloppet du är skyldig, APR och den månatliga lägsta betalningen på kortet.
Vi utmanar dig nu att ta steget upp och äga din skuld. Du kan göra det hårda arbetet nu, eller det omöjliga arbetet senare.
Använd det här verktyget för att spåra det (det är den andra länken på den här listan). Det hjälper dig att ta reda på hur mycket du är skyldig varje företag och vad dina räntor är.
Stanna nu och gör det här.
Klar?
grattis! Att ta det första steget är en av de svåraste delarna – nu är du på god väg mot ett rikt liv.
Om din totala skuldandel verkar hög, kom ihåg två saker:
När du väl vet hur mycket du är skyldig är nästa steg att lära dig hur du kommer ur skulden.
Bonus: Är du redo att avstå från skulder, spara pengar och bygga upp riktig rikedom? Ladda ner vår GRATIS ultimata guide till privatekonomi.När du vet exakt hur mycket du är skyldig är du redo att strategiskt attackera din skuld. För att göra detta måste du komma med en handlingsplan. Det finns några olika taktiker du kan använda för att hantera din skuld.
Du måste prioritera vilka av dina skulder du ska betala av först - oavsett om det är ditt kreditkort, studielån eller vad som helst. För att bestämma vilken du ska ta itu med först bör du överväga räntorna, storleken på lånen eller kreditkorten och eventuella lånevillkor, t.ex. du måste betala senast X datum.
För att komma ur skulden absolut snabbast, kommer du att vilja betala av lånet med den högsta räntan först.
Låt oss till exempel säga att kreditkort A har ett saldo på 1 000 USD och en ränta på 12 %, och att kreditkort B har 1 500 USD med 6 % ränta. Du lägger ner $150 totalt varje månad, betalar minimibetalningen (3%) på den ena och vad som är kvar på den andra.
Du kommer att spara mer pengar genom att eliminera kreditkort A först ($147 i total ränta) jämfört med kort B ($188). När du har bestämt dig för vad du ska prioritera är det dags att ta fram en attackplan.
När det kommer till dina studielån kan du faktiskt spara tusentals dollar varje år - genom att betala ner din skuld mer varje månad.
Ja, du läste rätt. Du kan spara pengar genom att spendera MER.
Låt oss säga att du har ett studielån på 10 000 USD, till en ränta på 6,8 % och en återbetalningstid på 10 år.
Om du använder den vanliga månadsbetalningen betalar du cirka 115 USD/månad. Som jag sa tidigare, genom att betala miniminivån gräver du ner dig i ett större hål. Även $20 mer per månad kan spara enorma summor pengar.
Vill du ha ett alternativt sätt att rensa din skuld snabbt?
Skuldsnöbollsmetoden är ett annat enkelt sätt att ta bort dina skulder. Snarare än den största räntan fokuserar du på din minsta skuld.
Med snöbollsmetoden gör du bara minimibetalningarna på dina andra skulder. Alla extra pengar du kan betala, kasta allt på din minsta skuld. Rensa den så fort du kan.
Fira då! Du har precis rensat en skuld.
Alla pengar du använde för att betala den skulden frigörs nu. Du kan nu gå över till den näst minsta skulden och betala mer in på den, och rensa den snabbare.
Fortsätt arbeta på det här sättet så kommer du att få fart varje gång en skuld rensas. När du kommer till din sista och största skuld kommer du att kunna betala av mer och mer eftersom du inte har andra skulder som håller dig tillbaka.
Det fantastiska med den här metoden är att den verkligen hjälper dig att känna att du gör framsteg (eftersom du gör det). Varje skuld du rensar är ytterligare en vikt från dina axlar.
Bonus: Vill du äntligen börja få betalt vad du är värd? Vi visar dig exakt hur i vår ultimata guide för att få en höjning och öka din lönMen vad händer om du inte har råd att göra massor av extra återbetalningar? Vi hör dig. Om du kunde lägga en massa pengar på dina skulder, skulle du ha rensat dem vid det här laget, eller hur?
Om du letar efter ett tips om hur du kommer ur skuld utan pengar, här är ett enkelt tips - förhandla med din långivare.
Det är inte många som inser detta, men du kan faktiskt spara över 1 000 USD i ränta med ett enda fem minuters telefonsamtal.
Genom enkla förhandlingar kan du sänka den effektiva räntan på ditt kreditkort och stoppa tillbaka tusentals dollar i fickan.
På IWT ÄLSKAR vi att förhandla om räntor.
Det kan också vara galet enkelt - faktiskt, här är ett ord-för-ord-manus som många av våra läsare redan har använt för att sänka sina räntor:
DU:"Hej, jag kommer att betala av min kreditkortsskuld mer aggressivt från och med nästa vecka, och jag skulle vilja sänka mitt kreditkorts ränta."
CC REP:"Eh, varför?"
DU:"Jag har bestämt mig för att vara mer aggressiv när det gäller att betala av min skuld, och det är därför jag skulle vilja sänka räntan jag betalar. Andra kort erbjuder mig priser på hälften av vad du erbjuder. Kan du sänka min ränta med 50 % eller bara 40 %?” CC REP:“Hmmm … Efter att ha granskat ditt konto är jag rädd att vi inte kan erbjuda dig en lägre ränta.”
DU:"Som jag nämnde tidigare, erbjuder andra kreditkort mig noll procent introduktionspriser under 12 månader, såväl som APR som är hälften av vad du erbjuder. Jag har varit kund i XX år och jag föredrar att inte byta över mitt saldo till ett kort med lägre ränta. Kan du matcha de andra kreditkortspriserna, eller kan du åtminstone gå lägre?”
CC REP:"Jag förstår... Hmm, låt mig dra upp något här. Lyckligtvis låter systemet mig plötsligt erbjuda dig en reducerad APR. Det träder i kraft omedelbart.”
Det är verkligen så enkelt att spara pengar på fem minuter.
Ring samtalet och gör två saker om du lyckas:
Upprepa denna process för alla andra kort eller skulder du kan för att raka bort en del av din skuld.
Vid något tillfälle har du förmodligen övervägt att konsolidera din skuld. Det finns några fördelar med detta:
Om du har flera kreditkort eller privatlån med höga räntor kan det vara vettigt att ta ny finansiering, betala av alla dina skulder och lämna dig själv med bara en skuld att hantera.
Men det finns två viktiga saker att komma ihåg.
Att konsolidera din skuld är bara värt det om du kan spara pengar på ränta. Att flytta till ett lån med högre räntor kommer att lämna dig i en sämre position, även om det gör det enklare att hantera det.
Kom också ihåg att att ta ut mer pengar betyder inte att du nu kan spendera mer. Gör inte samma misstag som vissa människor gör när de tar ett helt nytt lån, betalar av skulder och sedan dumpar ett nytt stort köp på ett kreditkort.
Skuldkonsolideringslån är ännu en skuld, kom ihåg. Det är inte en skuldfri skuld om du inte menar allvar med att rensa den och hålla dig skuldfri.
Att betala av dina befintliga skulder är bara en del av historien. Det sista du vill göra är att hamna i samma position igen om ett par år.
Och ändå är det vad många människor gör. De arbetar hårt för att rensa sina skulder, bara för att lära sig absolut ingenting och hamna precis där de började.
Att bli skuldfri handlar inte bara om att rensa skulder, det handlar också om att anpassa din livsstil och attityd kring skulder. Du behöver en medveten utgiftsplan för att undvika ytterligare skulder.
Så det finns några saker du kan göra för att undvika ohanterliga skulder i framtiden.
Kreditkort är inte i sig onda som vissa människor tror. De kan vara ett användbart verktyg, men just nu är de inte bra för dig om du har ohanterliga skulder.
Medan du rensar skulder är det största misstaget du vill undvika att lägga till den skulden.
Vissa människor kommer in i mentaliteten att ju mer de betalar av, desto mer kan de lägga tillbaka på det kreditkortet. Gör inte detta! Du gör det bara så mycket svårare för dig själv.
Istället måste du säga adjö till dessa kreditkort och skapa en utgiftsplan som inte innebär att du litar på dem.
Om kredit är en nödvändig del av din dagliga budget, måste det sluta här.
Det är definitivt lättare sagt än gjort om du är van vid att förlita dig på skulder, men med en praktisk budget kan du börja få tillbaka lite kontroll över dina pengar.
Steg ett i att skapa en budget är att göra en fullständig titt på dina inkomster och utgifter. Vilka kontanter har du att arbeta med? Vad spenderar du och var kan du minska bekvämt?
Det finns alla möjliga budgetar där ute du kan prova. Jag gillar 50/30/20, som allokerar 50% av din inkomst till behov (t.ex. hyra, försäkring, mat), 30% till önskemål (roliga grejer, ja du kan fortfarande ha kul med en budget). Och sedan finns det 20 % till sparande (pensionskonton, semesterkassa).
Om det inte fungerar för dig, hitta en som gör det. Kom ihåg att för att en budgetmetod ska fungera måste den vara rätt för dig. Det måste vara långsiktigt hållbart.
Det betyder att du inte vill ha en budget som tvingar dig att ge upp allt du älskar, för, låt oss inse det, du kommer inte att hålla fast vid det.
Vill du rensa bort skulden och hålla dig utanför den? Se till att du undviker dessa vanliga misstag.
Om din utgiftsplan omfattar kreditkort, avlöningslån och att förlita sig på kredit ... du gissade rätt. Det måste stoppas. Du kan inte hålla fast vid samma gamla vanor eftersom det kommer att bli så mycket svårare att ta dig ur skulden.
Saker och ting måste förändras. En skuldåterbetalningsstrategi är bara en del av arbetet. Du behöver en praktisk budget och en utgiftsplan som är hållbar. Att ändra vanor är aldrig lätt och det kommer att finnas en anpassningsperiod, men det är värt det att vara fri från skuld.
De flesta försöker göra det ensamma. Kanske är det på grund av "jag fick mig in i det här"-tänket eller så är de lite generade. Vad det än är så gör du inte dig själv någon tjänst.
Om du har ohanterliga skulder bör ett av dina första samtal vara till dina banker eller långivare för att försöka sänka den räntan. Det här är ett enkelt sätt att få hjälp och om de säger ja är du ett steg före än du var.
Ett annat sätt du kan få hjälp är att ringa en kreditrådgivning och få råd. Kreditrådgivare är utbildade för att erbjuda skuldhanteringsprogram och rådgivning som kan göra stor skillnad. De kan också hjälpa dig att sätta upp en budget för att undvika framtida skulder.
Att bara göra minimibetalningar på alla dina skulder är ett vanligt misstag som människor gör eftersom vem vill betala mer än de behöver?
Sanningen är att du faktiskt betalar mer genom att undvika de högre betalningarna varje månad. Allt det gör är att förlänga skulden och öka räntan du behöver betala.
Försök att göra mer än minimibetalningarna på minst en av dina skulder. Du kan spara så mycket under ditt lån bara i ränta!
Ett liv i skuld behöver inte vara din verklighet. Om det alltid känns som att du klorar dig igenom skulden finns det ett ljus i slutet av tunneln.
Men gör inte som så många människor gör och försök att ignorera skulder. Det snabbaste sättet att bli av med det är att möta det direkt, komma på en strategi för att betala av det och en budget för att undvika det i framtiden.
Låt oss dock inte lämna det där. Återbetalning av skulder bör bara vara en del av din ekonomiska plan. För att lära dig de bästa strategierna för att hantera dina pengar, öka din inkomst och mycket mer, ladda ner en gratis kopia av vår ultimata guide till att tjäna pengar.
Ange bara ditt namn och din e-postadress nedan för att få omedelbar tillgång till den ultimata guiden för att tjäna pengar. Strategierna i den här guiden kan raka ÅR av din resa för att komma ur skulden:
