Oavsett om det är skogsbränder som hotar förortssamhällen, orkaner som slår ner mot kustbor eller tornados som landar ner, ger en stadig ström av naturkatastrofer en nykter påminnelse om faror som vi inte kan kontrollera.

På vissa ställen är det främsta hotet översvämningar; på andra håll är det twisters. Samtidigt är jordbävningar en konstant bekymmer i delar av landet.

Vi kan inte förhindra dessa katastrofer, men vi kan förbereda oss för dem. Nu är ett utmärkt tillfälle att se till att du har rätt försäkringsskydd om ditt hus skulle skadas. Innan vi tar upp enskilda katastrofer, här är grundläggande steg som alla kan ta:

• Läs din policy. Eller granska det med en agent eller mäklare för att lära dig vad som täcks och vilka gränserna är. Överväg att fylla täckningsluckor med ytterligare försäkringar – en paraplypolicy för ytterligare ansvarsskydd, till exempel.
• Minska kostnaderna. Få den täckning du behöver till ett överkomligt pris med strategier som rabatter, prisjämförelser och högre självrisk. Här är åtta sätt att sänka kostnaderna för hemförsäkring.
• Inventera dina ägodelar. Du sparar pengar och tid genom att göra en anspråk genom att ha en videoinspelning av ditt hems innehåll. Läs "6 tips för att inventera bostaden just nu."
• Se till att du har tillräckligt med ansvarsskydd. Om någon skadas i ditt hem eller av någon i din familj, inklusive husdjur, betalar din husägares policy skadestånd och rättegångskostnader. De flesta husägares försäkringar har en ansvarsgräns på minst $100 000, enligt Insurance Information Institute, en ideell försäkringsindustri. "Det rekommenderas allt oftare att husägare överväger att köpa minst 300 000 till 500 000 USD i täckning av ansvarsskydd", säger institutet.

Här är en sammanfattning av vad hemförsäkringar gör och inte täcker, tillsammans med åtgärder för att skydda dig själv till ett pris du har råd med.

Wildfires:Är du täckt?

Din husägares policy täcker förmodligen inte många katastrofer, inklusive lerskred, sjunkhål, krig, föroreningar, mögel, avloppsbackar, jordskred, jordbävningar och översvämningar. Men det skyddar mot eld, inklusive skogsbränder, säger National Fire Protection Associations Firewise-webbplats.

Har du tillräckligt med täckning? Insurance Information Institute rekommenderar att du köper tillräckligt för att:

• Byt ut ditt hems struktur. För att avgöra om din täckning är tillräcklig, be en eller två lokala byggare att uppskatta priset för att byta ut ditt hem. Om du äger en äldre bostad, tillägger institutet, kanske du inte kan köpa en ersättningskostnadspolicy. Istället kan du behöva köpa en modifierad ersättningskostnadspolicy.
• Byt ut dina grejer. En husägares policy täcker vanligtvis återanskaffningsvärdet för ägodelar i hemmet - dina möbler, verktyg, apparater, kläder och värdesaker - men med gränser. Du kan behöva ytterligare täckning för att helt försäkra dyra smycken, konst eller samlarföremål.
• Täcker förlust av användning. Du kan spendera tusentals dollar på husrum och måltider medan ditt hem repareras. Skaffa en försäkring med en generös ersättning för förlust av användning.

Orkaner:Är du täckt?

Orkansäsongen – som pågår från 1 juni till 30 november – innebär risker från hård vind, regn och översvämningar i stormutsatta områden.

Din villaägare kan täcka vissa vindskador. Läs den eller granska den med en professionell för att hitta gränserna och detaljerna. Vindskadetäckningen har ofta en separat, högre självrisk. Till exempel, om ditt hem är värt 250 000 USD och orkanavdraget är 3 procent, skulle du betala 7 500 USD ur fickan innan din försäkring träder i kraft.

Vattenskador är knepigare. Husägares politik täcker vanligtvis endast vattenskador i begränsade fall. För översvämningsskydd måste du skaffa en separat försäkring.

Översvämningar:Är du täckt?

Standardpolicyer för husägare och hyresgäster skyddar dig inte i händelse av översvämningsskador, enligt Insurance Information Institute. Du kan dock köpa översvämningsförsäkring genom National Flood Insurance Program. Tänk på följande:

• Översvämningsförsäkring har en väntetid på 30 dagar innan försäkringen börjar.
• Du behöver separata policyer för hemmets struktur och dess innehåll.
• Maximal täckning är 250 000 USD för en struktur och 100 000 USD för innehåll.

Andra tips för att skydda ditt hem från översvämningsskador är:

• Ta reda på om du måste ha en översvämningsförsäkring. Du kan kontrollera risken för översvämning av din fastighet genom att leta upp den i Federal Emergency Management Agencys Flood Map Service Center. Om du bor på en översvämningsslätt måste du köpa en översvämningsförsäkring. Det federalt stödda försäkringspriset för en viss fastighet bör vara detsamma för alla agenter och företag som tillhandahåller översvämningspolicyer.
• Överväg valfri översvämningsförsäkring. Du kanske vill ha översvämningsförsäkring även om det inte krävs. När allt kommer omkring kommer mer än 20 procent av anspråken på ersättning för översvämningsskador från fastigheter utanför högriskområden, enligt FloodSmart.gov.
• Titta på översvämningsförsäkring för hyresgäster. Din hyresvärds försäkring för din hyresbostad täcker inte förlusten av dina ägodelar. FloodSmart.gov förklarar också översvämningsförsäkring för hyresgäster.
• Rätta till översvämningskartan. Om du tror att FEMA:s översvämningskarta har ett fel, be FEMA om ett brev om kartändring.
• Kontrollera byggnadsförordningens täckning . CNBC påpekar att din husägare policy kan betala för att bygga om ditt hem efter en storm men inte täcka kostnaderna för att uppfylla uppgraderade byggnadskrav. När du handlar, leta efter försäkringar med byggnadsförordningar eller köp en separat åkare.

Jordbävningar:Är du täckt?

Jordbävningslandet är större än många inser, vilket den här National Geographic-kartan visar. Husägarförsäkringen täcker inte jordbävningsskador. Du behöver en separat policy eller rekommendation på din husägares policy. Tyvärr har denna försäkring oftast höga självrisker och dyra premier. Bloomberg säger:

Den genomsnittliga jordbävningspolicyn i Kalifornien 2013 var 676 USD per år, enligt California Department of Insurance, och försäkringar har ofta en självrisk på 10 procent eller 15 procent.

Om ditt hem lider av 400 000 USD i skada, skulle du till exempel täcka de första 40 000 till 60 000 USD ur fickan. Dessutom skulle din jordbävningsförsäkring inte täcka översvämningar från en jordbävningsorsakad tsunami. Du skulle behöva separat översvämningsförsäkring för det.

Här är några tips för att förbereda dig för jordbävningar:

• Undersök hyresförsäkringar för jordbävningar. En vanlig hyresförsäkring inkluderar inte jordbävningsskydd för dina ägodelar eller hjälp med levnadskostnader medan ditt hyreshus repareras. Din hyresvärds försäkring hjälper inte heller. Fråga en försäkringsmäklare om jordbävningspolicyer för hyresgäster.
• Läs mer. National Association of Insurance Commissioners publikation "A Consumer's Guide to Earthquake Insurance" täcker ämnet mer i detalj.
• Skruva fast ditt hem till grunden. Oavsett om du får en jordbävningsförsäkring eller inte, kan eftermontering av ditt hem för att förhindra att det glider av grunden minimera skadorna. HouseLogic förklarar hur man gör.

Letar du efter mer information? Federal Emergency Management Agencys broschyr "Reduce Your Risk From Natural Disasters" har lågkostnadsåtgärder att vidta mot skalv, översvämningar, orkaner och skogsbränder.

Hur väl förberedd är du på den typ av katastrofer som hotar ditt område? Dela dina kommentarer nedan eller på vår Facebooksida