Välkommen till din "2-Minute Money Manager", en kort videofunktion som svarar på frågor om pengar från läsare och tittare.

Dagens fråga handlar om investeringar; specifikt om en livförsäkringsinvestering ska vara en del av din portfölj.

Titta på följande video så får du värdefull information om fördelarna med livförsäkring och alternativ till livförsäkring. Eller, om du föredrar, scrolla ner för att läsa hela utskriften och ta reda på vad jag sa.

Du kan också lära dig hur du skickar in en egen fråga nedan.

För mer information, kolla in "7 frågor du behöver ställa innan du köper livförsäkring" och "8 sätt att spara på livförsäkring." Du kan också gå till sökningen högst upp på den här sidan, sätta in ordet "försäkring" och hitta massor av information om nästan allt som har med detta ämne att göra.

Om du handlar efter livförsäkring kan du klicka här för offerter från flera företag. Och om du behöver något från ett bättre kreditkort till hjälp med skulder, var säker och besök vårt Solutions Center.

Har du en egen fråga att ställa? Rulla ned förbi transkriptionen.

Vill du inte titta? Det här är vad jag sa i videon

Hej och välkommen till "2-Minute Money Manager." Jag är din värd, Stacy Johnson, och det här tvåminuterssvaret kommer till dig av MoneyTalksNews.com, och erbjuder det bästa inom personlig ekonominyheter och råd sedan 1991.

Dagens fråga kommer till oss från Fernando:

”Jag är 42 år och singel. Jag har äntligen betalat det mesta av min skuld och jag är redo att investera. Jag har ingen aning om var jag ska börja eller vad som är bäst för mig. Jag kan investera 3 000 dollar i månaden. Jag tänker $ 1 000 i livförsäkring, $ 1 500 i aktier och $ 500 på ett sparkonto. Är det här en bra idé?”

Tja, Fernando, jag vet inte vad du redan har i nödsparande. Men om du inte har så mycket vill jag att du lägger ihop det först. De andra två idéerna du överväger är relativt illikvida, vilket betyder svårare att konvertera till kontanter. Så du vill ha ett fett sparkonto innan du börjar arbeta med dina ekonomiska mål. Du vill också se till att du lägger så mycket som möjligt i de pensionsplaner du är berättigad till.

Vi antar för den här frågans skull att du finansierar din pensionsplan fullt ut och har tillräckligt med nödsparande, och att dessa $3 000 per månad är extra pengar tillgängliga att investera. Är livförsäkring en bra investering för pensionering? Kommer det att tjäna pengar? Med andra ord, är livförsäkring värt det?

Fernando säger att han vill lägga 1 500 dollar i aktier, vilket jag tycker är bra. Men 1 000 dollar i månaden i livförsäkring? Låt oss prata om det. Här är tre saker att tänka på när du närmar dig en livförsäkringsinvestering:

Sak nr 1:Typerna av livförsäkring

Det finns två typer av livförsäkringar. Det finns en löptid som försäkrar ditt liv under en viss period - som fem, 10 eller 20 år. Sedan finns det en permanent livförsäkring, som du teoretiskt sett behåller tills du slutligen dör.

Så här använder folk vanligtvis försäkring:De köper tidsförsäkring när de är 30 och har små barn. Skulle de dö i förtid kommer villkoren för dödsfallsersättningen att ta hand om deras familj. De behåller täckningen tills 60 års ålder eller så, när barnen är vuxna, på egen hand och behovet av försäkring bleknar. När de når slutet av terminen och försäkringen börjar bli dyra behöver de den inte längre, så de släpper den.

Observera att med tidsförsäkring är det enda sättet att få pengar från försäkringsbolaget att dö. Precis som din bil-, hem- och sjukförsäkring är det skydd. Det är inte en investering.

Som namnet antyder är permanent försäkring en försäkring du tänker behålla permanent. En del av dina månatliga premier betalar för dödsfallsersättningen, och en annan del går in på ett internt sparkonto. Med en permanent policy behöver du inte dö för att skörda några fördelar eftersom du bygger upp kontantvärde. När folk frågar mig "betraktas livförsäkring som en tillgång" är svaret vanligtvis nej - men kontantvärdet av denna typ av försäkring kan betraktas som en investering.

Saker nr 2:Permanent är dyrare

Du tänker förmodligen, "Eftersom permanent försäkring kommer med ett investeringskonto och det kommer att betala sig förr eller senare, är det en bättre affär, eller hur?" Tja, inte nödvändigtvis, för det kostar mycket mer.

Här är ett exempel som jag nyligen läste:En 30-årig, frisk, rökfri kvinna kan få en livförsäkring på 1 miljon USD, 20 år för 500 USD per år. Men samma kvinna som köper samma 1 miljon dollars dödsfallsersättning i en permanent försäkring kan betala 10 000 dollar per år. Det bygger ett visst kontantvärde, men är detta bästa möjliga användning av dina extra pengar?

Med andra ord, det är en investering, men är det en bra investering?

Det finns ett vanligt uttryck bland finansiella rådgivare:"Köp sikt och investera skillnaden." Det betyder att istället för att sätta 10 000 USD årligen i en permanent policy, är det bättre att du betalar 500 USD för en försäkring som skyddar dina nära och kära och sedan investerar skillnaden på 9 500 USD i något annat, som kanske en inkomstbringande aktie. värdepappersfond.

Varför? Eftersom permanenta livförsäkringar har många avgifter och administrativa kostnader som ofta gör dem mindre effektiva som en investering än andra val. Så om du undrar "är hellivsförsäkring en bra investering?" svaret är:inte speciellt. Om du kan tjäna mycket mer med samma pengar någon annanstans, ser du varför en hel livförsäkring är en dålig investering.

Saker nr 3:Permanent är inte alltid dåligt

Det finns situationer där hellivsförsäkring som en investering är vettig. Till exempel, om dina arvingar kan stå inför ett fastighetsskatteproblem, kan permanent försäkring hjälpa till att betala skatterna när du dör. Men du måste vara rik för att den strategin ska vara vettig. Under 2018, med ordentlig planering, kan ett par skydda 20 miljoner dollar från fastighetsskatter.

En livförsäkringsinvestering har andra fördelar. Till exempel betalar du inte skatt på räntan eller andra inkomster förrän du tar ut dem. Du har också möjlighet att låna mot en kontantvärdepolicy. Ändå kommer de flesta experter att säga att dessa fördelar inte räcker för att kompensera för de högre utgifterna som ofta följer med dessa policyer.

När du närmar dig försäkring eller någon annan typ av investering som är ny för dig, skulle jag uppmana dig att prata med en allmän finansiell planerare, inte säljaren från försäkringsbolaget. Att titta på vad Fernando föreslår, att investera 1 500 dollar i aktier och 1 000 dollar i försäkring, får mig att tro att han fick det rådet från en försäkringsförsäljare, inte en avgiftsbaserad, holistisk finansiell planerare. En kommer att ge dig ett tydligt svar på "varför ska livförsäkring inte användas som en investering?", och en kommer inte att göra det.

Jag hoppas att jag svarade på din fråga, Fernando.

Har du en fråga som du vill ha svar på?

Du kan ställa en fråga genom att helt enkelt trycka på "svara" på vårt e-postnyhetsbrev, precis som du skulle göra med alla e-postmeddelanden i din inkorg. Om du inte prenumererar, fixa det nu genom att klicka här. Det är gratis, tar bara några sekunder och ger dig värdefull information varje dag!

De frågor jag troligtvis kommer att svara på är de som kommer att intressera andra läsare. Med andra ord, fråga inte om superspecifika råd som bara gäller dig. Fråga saker som "Är hemgarantier värda det?" eller "Var kan jag få gratis eller billig bogsering?" eller kanske du behöver veta hur man ökar kreditpoängen. Och om jag inte kommer till din fråga, lova att inte hata mig. Jag gör mitt bästa, men jag får mycket fler frågor än jag hinner svara på.

Om mig

Jag grundade Money Talks News 1991. Jag är en CPA och har även fått licenser inom aktier, råvaror, optioner, fonder, livförsäkring, värdepappersövervakare och fastigheter.

Har du några visdomsord du kan ge på dagens fråga? Dela dina kunskaper och erfarenheter på vår Facebooksida. Och om du tycker att denna information är användbar, vänligen dela den!