Välkommen till en ny Money Talks News-funktion, Social Security Q&A. Du ställer en socialförsäkringsfråga och vår expert ger svaret.
Du kan lära dig hur du ställer en egen fråga nedan. Och om du vill ha en personlig rapport som beskriver din optimala socialförsäkringsstrategi, klicka här . (Kolla in det:Det kan resultera i att du får tusentals fler i förmåner under din livstid!)
Dagens fråga kommer från Paul:
"Jag läste på den här webbplatsen att om socialförsäkringsmottagare tjänar över $17 040 under 2018, så minskar deras förmåner. Vilken typ av inkomst ingår i dessa $17 040? Är det bara W-2-intäkter? Eller inkluderar gränsen andra former av inkomst som ränteintäkter, kapitalvinster och 401 000 uttag?”
Paul, det korta svaret är:Endast inkomster som omfattas av FICA-skatten ingår i gränsen på $17 040. Sådana inkomster inkluderar inte bara de som rapporteras på W-2-formulär, utan även de som rapporteras som inkomst av egenföretagare. Så du behöver inte bry dig om ränteintäkter, kapitalvinster och så vidare.
Låt oss sedan ta en titt på några intressanta vändningar med avseende på inkomststraffet.
För det första gäller påföljden endast den som inte uppnått full pensionsålder (FRA). När du når din FRA slutar straffet:Arbeta allt du vill och få fortfarande din fulla förmånscheck från socialförsäkringen.
För det andra ändras straffavgiften för det år då du når din FRA. Före din FRA reduceras dina förmåner $1 för varje $2 som tjänas över $17 040 (2018). Det år du når din FRA är straffavgiften $1 för varje $3 som tjänas över $45 360.
För det tredje – och viktigast – är inkomst-"straffet" inte som böter för, säg, fortkörning. När du får böter för fortkörning är dina pengar borta för alltid. Med inkomststraffet går pengarna du förlorar endast tillfälligt förlorade.
Här är ett exempel på hur du får pengar tillbaka efter att ha blivit straffad. Anta att vid din fulla pensionsålder på 66 skulle din socialförsäkringsförmån vara 2 000 USD i månaden. Men låt oss säga att du gjorde anspråk vid 62, så dina potentiella förmåner skulle vara 1 500 USD i månaden, en minskning med 25 procent eftersom du gjorde anspråk tidigt.
Du fortsätter att arbeta och tjänar tillräckligt så att du förlorar alla dina sociala förmåner varje år. Det verkar vara en riktigt hård straff. Ändå, när du når 66, räknar SSA om dina förmåner, vilket tillåter eventuella inkomststraff som ålagts tidigare år. Din omräknade förmån i det här exemplet kommer att vara 2 000 USD, samma belopp som du skulle ha fått om du inte gjort anspråk på tidigt.
Vinststraffet kostade dig tillfälligt $72 000 under fyra år. Men i slutändan höjs din månatliga förmån från $1 500 till $2 000. Så till slut får du tillbaka 72 000 USD, förutsatt att du lever minst en normal livslängd.
Paul, om du vill gå djupare in i dessa ogräs kan du kolla in den här sidan på SSA:s webbplats.
Du kan ställa en fråga genom att helt enkelt trycka på "svara" på vårt e-postnyhetsbrev, precis som du skulle göra med alla e-postmeddelanden i din inkorg. Om du inte prenumererar, fixa det nu genom att klicka här. Det är gratis, tar bara några sekunder och ger dig värdefull information varje dag!
De frågor som jag med största sannolikhet kommer att svara på är de som kommer att intressera andra läsare. Så det är bättre att inte be om superspecifika råd som bara gäller dig.
Jag har en doktorsexamen i ekonomi från University of Wisconsin och undervisade i ekonomi vid University of Delaware i många år. 2009 var jag med och grundade SocialSecurityChoices.com, ett internetföretag som ger råd om socialförsäkringsanspråk. Du kan lära dig mer om det genom att klicka här.
Har du några visdomsord du kan ge på dagens fråga? Dela dina kunskaper och erfarenheter på vår Facebooksida. Och om du tycker att denna information är användbar, vänligen dela den!
Ansvarsfriskrivning :Vi strävar efter att tillhandahålla korrekt information med avseende på ämnet som omfattas. Det erbjuds med förståelse för att vi inte erbjuder juridisk rådgivning, redovisning, investeringar eller andra professionella råd eller tjänster, och att SSA ensam fattar alla slutgiltiga beslut om din berättigande till förmåner och förmånsbeloppen. Våra råd om anspråk på strategier omfattar inte en heltäckande finansiell plan. Du bör rådgöra med din finansiella rådgivare angående din individuella situation.
