Välkommen till "Frågor och svar på social trygghet." Du ställer en socialförsäkringsfråga, vår gästexpert ger svaret.
Du kan lära dig hur du ställer en egen fråga nedan. Och om du vill ha en personlig rapport som beskriver din optimala socialförsäkringsstrategi, klicka här .
Kolla in det:Det kostar inte mycket och kan resultera i att du får tusentals dollar mer i förmåner under din livstid.
Dagens fråga kommer från Paul:
Jag planerar att inte ta ut mina förmåner förrän 66 år och 8 månader, min fulla pensionsålder (FRA). Min fru är lite äldre; hennes FRA är 66 år 6 månader. Har jag rätt i att hon är berättigad att få den största av antingen sin egen förmån eller 50 procent av min, beroende på vilket som är störst? Om så är fallet, kan hon samla in 50 procent av mina innan min fulla pensionsålder?
Paul, det är trevligt att du inte behöver ta ut dina förmåner nu, för med försenad anspråk kommer dina förmåner att öka varje månad du väntar tills du fyller 70. Du har rätt i att hon kommer att få halva din förmån om hon inte gör anspråk på sin förmån innan henne FRA. Berättelsen är dock mer komplicerad eftersom hon inte kan få din makaförmån innan du gör anspråk.
Enligt vad du har sagt är din fru äldre än du, och du förväntar dig att hennes förmån är mindre än hälften av din förmån. Under dessa omständigheter vill du noggrant samordna när du och din fru tar era förmåner.
Eftersom jag inte har hela din situation kan jag inte berätta exakt vad du ska göra. Men jag körde ett liknande fall genom vår algoritm för att se hur en optimal anspråksstrategi kan se ut.
I mitt exempel är din förmån $1 800 och din frus förmån är $750. Den optimala strategin är att din fru ska göra anspråk på sin förmån vid sin fulla pensionsålder (FRA). Vid den tidpunkten kommer hon att få $750 eftersom hon gör anspråk på sin FRA.
Eftersom hon inte kan få make/makaförmån förrän du ansöker, är det det belopp hon får tills du gör anspråk. När du gör anspråk på din förmån kommer hon att få ett tillägg till sin förmån som ger henne hälften av din, 900 USD.
Du bör vänta tills din FRA för att få din förmån. Vid den tidpunkten kommer din kombinerade förmån att vara 2 700 USD (=1 800+900).
Det jag har beskrivit är den optimala strategin om ni båda förväntar er att leva en normal livslängd - som för närvarande är 82 för män och 86 för kvinnor. Även om ingen av oss vet hur länge vi kommer att leva, finns det en fördel för dig att skjuta upp anspråket på din förmån om du tror att du eller din fru kan leva längre. Till exempel, om förväntan är att din fru kommer att leva till 92, så är det bäst för dig att kräva din förmån vid 70 istället för FRA.
Anledningen till att du kanske vill skjuta upp din ansökan ytterligare är att den efterlevande maken får den högsta av de två förmånerna. Eftersom du är den mer tjänande maken, kommer den efterlevande att gynna om du skjuter upp din ansökan.
(Obs! Våra rapporter tillhandahålla optimala strategier under tre olika livslängdsscenarier.)
Du kan ställa en fråga genom att helt enkelt trycka på "svara" på vårt e-postnyhetsbrev, precis som du skulle göra med alla e-postmeddelanden i din inkorg. Om du inte prenumererar, fixa det nu genom att klicka här. Det är gratis, tar bara några sekunder och ger dig värdefull information varje dag!
De frågor vi sannolikt kommer att svara på är de som kommer att intressera andra läsare. Så det är bättre att inte be om superspecifika råd som bara gäller dig.
Jag har en doktorsexamen i ekonomi från University of Pennsylvania och undervisade i ekonomi vid University of Delaware i många år. Jag gör nu samma sak på Gallaudet University.
2009 var jag med och grundade SocialSecurityChoices.com, ett internetföretag som ger råd om socialförsäkringsanspråk. Du kan lära dig mer om det genom att klicka här.
Har du några visdomsord du kan ge på dagens fråga? Dela dina kunskaper och erfarenheter på vår Facebooksida. Och om du tycker att denna information är användbar, vänligen dela den!
Ansvarsfriskrivning :Vi strävar efter att tillhandahålla korrekt information med avseende på ämnet som omfattas. Det erbjuds med förståelse för att vi inte erbjuder juridisk rådgivning, redovisning, investeringar eller andra professionella råd eller tjänster, och att SSA ensam fattar alla slutgiltiga beslut om din berättigande till förmåner och förmånsbeloppen. Våra råd om anspråk på strategier omfattar inte en heltäckande finansiell plan. Du bör rådgöra med din ekonomiska rådgivare angående din individuella situation.
