Välkommen till "Frågor och svar på social trygghet." Du ställer en socialförsäkringsfråga och vår gästexpert ger svaret.
Du kan lära dig hur du ställer en egen fråga nedan. Och om du vill ha en personlig rapport som beskriver din optimala socialförsäkringsstrategi, klicka här . Kolla in det:Det kan resultera i att du får tusentals dollar mer i förmåner under din livstid!
Veckans fråga är från L.H.:
"Min socialförsäkringsförmån är dubbelt så stor som min make får. Hon arbetade deltid och vi har varit gifta i 54 år. Jag kontaktade socialförsäkringen, och de sa att eftersom min make valde att börja ta ut hennes förmån före hennes fulla pensionsålder, kunde hon inte få min högre förmån om jag föregår henne. Stämmer det?”
L.H.:Det här är ett olyckligt exempel på att människor blir vilseledda av socialförsäkringsrepresentanter. Det händer oftare än det borde, men det speglar två saker:
Om du får ett svar från någon på ett socialförsäkringskontor som du misstänker kan vara felaktigt, kan du begära att få prata med en "teknisk representant." Varje kontor borde ha en. Den här personen bör vara någon med erfarenhet som kan ge dig rätt svar.
För att svara på din fråga:När den första maken går bort, kommer den efterlevande maken att få den högsta av de två förmånerna. I ditt fall är detta din fördel. Det faktum att din fru begärde sin förmån före sin normala fulla pensionsålder kommer inte att påverka hennes efterlevandeförmån.
Du uppgav att din fru arbetade deltid och krävde sin förmån inför hennes FRA. Att kräva sin förmån inför FRA minskade hennes förmån. För att hjälpa dig följa vad som händer i den här situationen, anta att din förmån på din FRA är $2 000 och hennes pensionsförmån vid hennes FRA är $800. Eftersom din fru gjorde anspråk på sin förmån innan hennes FRA, skulle hennes reducerade förmån vara mindre – 746 USD – om hon gjorde anspråk på 65 istället för hennes FRA på 66.
Beroende på när du gjorde anspråk på din förmån finns det två möjliga scenarier.
Anta först att du gjorde anspråk innan din fru gjorde anspråk. Eftersom din frus förmån är mindre än halva din förmån, kommer socialförsäkringen att betala henne en reducerad makaförmån. Halva din förmån skulle vara 1 000 $, men eftersom hon gör anspråk på tidigt kommer detta att minska. Skillnaden mellan hennes förmån vid 66 och hennes makaförmån är $1 000-$800, eller $200. Detta kallas för makatillägget.
Vid 65 år skulle hennes makatillägg också minskas - på grund av tidiga anspråk - till $183. (Formeln är $200 multiplicerat med 0,916.) Så hennes totala förmån skulle vara hennes pensionsförmån plus hennes makatillägg, vilket skulle vara $929. (Eller 746 USD + 183 USD.)
Ett andra scenario är när du inte har ansökt om när din fru gör anspråk på sin pension. Eftersom socialförsäkringen inte betalar ut en makaförmån förrän den huvudsakliga förmånstagaren gör anspråk på, kommer socialförsäkringen initialt endast att betala ut hennes reducerade pensionsförmån, 746 $. När du gör anspråk på din förmån kommer hon att bli berättigad till makatillägget.
Om du gör anspråk när hon är 66 eller äldre, skulle beloppet vara $746 + $200, eller $946, eftersom det inte skulle finnas någon påföljd på makatillägget. Om hon ännu inte var 66 skulle det bli en påföljd för maketillägget, som i det första fallet ovan.
Observera att hennes beslut att ansöka i förtid kommer att påverka hennes långsiktiga förmåner i båda fallen.
Du kan ställa en fråga genom att helt enkelt trycka på "svara" på vårt e-postnyhetsbrev, precis som du skulle göra med alla e-postmeddelanden i din inkorg. Om du inte prenumererar, fixa det nu genom att klicka här. Det är gratis, tar bara några sekunder och ger dig värdefull information varje dag!
De frågor jag troligtvis kommer att svara på är de som kommer att intressera andra läsare. Så det är bättre att inte be om superspecifika råd som bara gäller dig.
Jag har en doktorsexamen i ekonomi från University of Pennsylvania och undervisade i ekonomi vid University of Delaware i många år. Jag gör nu samma sak på Gallaudet University.
2009 var jag med och grundade SocialSecurityChoices.com, ett internetföretag som ger råd om socialförsäkringsanspråk. Du kan lära dig mer om det genom att klicka här.
Har du några visdomsord du kan ge på dagens fråga? Dela dina kunskaper och erfarenheter på vår Facebooksida. Och om du tycker att denna information är användbar, vänligen dela den!
Ansvarsfriskrivning :Vi strävar efter att tillhandahålla korrekt information med avseende på ämnet som omfattas. Det erbjuds med förståelse för att vi inte erbjuder juridisk rådgivning, redovisning, investeringar eller andra professionella råd eller tjänster, och att SSA ensam fattar alla slutgiltiga beslut om din berättigande till förmåner och förmånsbeloppen. Våra råd om anspråk på strategier omfattar inte en heltäckande finansiell plan. Du bör rådgöra med din finansiella rådgivare angående din individuella situation.
