Coronavirus? Politik? Huruvida din farbror Joe någonsin kommer att få ett jobb eller inte?
Det finns alltid några samtalsämnen som du helst vill undvika vid familjens middagsbord i jul, och de senaste två åren har kastat en del doozies i mixen. Detta kan vara din första familjesemester efter en längre period av social distansering, så det kan hända en del intressanta händelser. Semestersammankomster och familjedynamik kan vara filmvärdiga, från komedier till rent ut sagt skräckserier. Så det kan vara bra att planera lite i förväg för att hålla samtalen positiva och stämningen festlig.
Finansiella ämnen kan vara på den känsliga sidan av vissa familjedynamik, men i år finns det många finansiella ämnen som du kan navigera vänligt. Och några av dessa neutrala zonområden kan vara precis rätt distraktion från kommentarer om moster Dottys tredje portion fruktkaka.
Det är lätt att bli så fast i logistiken med att dekorera, handla och slå in presenter att man glömmer att fokusera på vad semestern handlar om. Julen, som Thanksgiving, är en naturlig tid att räkna dina välsignelser, och det inkluderar att vara uppmärksam på vad du redan har. Även om det inte är din familjetradition att låta alla gå runt bordet och säga vad de är tacksamma för, kan du göra detta i lugn och ro för dig själv.
Ur ett ekonomiskt perspektiv kan tacksamhet för det du redan har minska stressen och låta dig undvika utgiftsfällor som kommer med Black Friday, Cyber Monday och slutligen efter julförsäljning. Ett fokus på tacksamhet kan flytta din uppmärksamhet till det du har snarare än det du saknar. Det kan också hjälpa dig att förbinda dig till dina långsiktiga mål, med fokus på till exempel värdet och vikten av att spara för att köpa din första bostad eller uppfylla dina mål för pensionssparande.
Ekonomiska prestationer är alltid värda att fira, men de är särskilt söta efter utmaningarna under det senaste och ett halvt året. Medan många amerikaner stod inför ekonomiska svårigheter under pandemin, kunde andra dra fördel av en påtvingad minskning av utgifterna. Vad du än kunde åstadkomma, smått eller stort, ta en stund att känna igen vad du uppnådde. Att behålla sysselsättningen, inte hamna på efterkälken i räkningar, refinansiera ett hem ... allt är vinster.
Ett år in i pandemin sa mer än hälften (53%) av amerikanerna att deras ekonomiska situation hade förbättrats jämfört med föregående år, enligt Pew Research Center. Varför inte ta lite tid vid Thanksgiving-bordet för att känna igen de ekonomiska mål som du och dina familjemedlemmar uppnådde i år? Om familjemedlemmar kunde öka sitt bidrag på 401(k) eller köpa ett hem under det senaste året, är det en prestation värd att erkänna. Och för barn som var hemma och hade lite extra tid för att hjälpa grannar eller plocka ut ströjobb, kan de också vara med i sina berättelser.
Sådana fester kan vara en motivation för familjemedlemmar som har haft framgång att fortsätta – och inspiration för dem som behöver en push för att komma igång.
Semestersäsongen är en underbar tid för att diskutera planer för välgörenhetsutdelning i slutet av året för antingen enskilda medlemmar eller familjen. Precis som förra året kan du få avdrag för välgörenhetsinsatser gjorda 2021, oavsett om du specificerar eller inte, och om du specificerar är bidragsgränsen högre än vanligt — du kan dra av upp till 100 % av din justerade bruttoinkomst för donationer till kvalificerade filantropier. Detta inkluderar att donera begagnade bilar, särskilt viktigt just nu eftersom det finns färre begagnade bilar tillgängliga på marknaden. Din begagnade bil i år kan ha mer donationsvärde än du tror.
Om din portfölj gynnats av börsvinsterna under det senaste året, kan du ha ett annat skattesmart alternativ för välgörenhet. Genom att donera uppskattade aktier till en välgörenhetsorganisation kan du dra av det aktuella värdet på värdepapperen utan att behöva betala kapitalvinster på deras uppskattning.
Slutligen kan familjemedlemmar över 70½ år överväga att donera några av sina nödvändiga minimiutdelningar. Du kan ge upp till 100 000 USD direkt från ditt IRA- eller arbetsplatspensionskonto till välgörenhet utan att behöva betala inkomstskatt på uttaget.
Om du har ekonomiska mål som du kan använda professionell vägledning med, använd den här tiden med din familj för att fråga om de kan rekommendera en finansiell planerare som kan hjälpa till. Precis som du kanske ber din familj om rekommendationer om de bästa nya restaurangerna eller en betrodd läkare, kan det vara ovärderligt att få en remiss till en finansiell rådgivare.
Naturligtvis, när du väl fått några namn, kommer du att vilja göra din egen läxa för att se till att rådgivaren passar bra. Leta efter någon som har erfarenhet av att arbeta med kunder som har en liknande ekonomisk situation som din. Det är också viktigt att förstå hur de får betalt och om de erbjuder de tjänster du behöver.
Även om den här kanske passar bättre efter att du har lämnat middagsbordet, är semestersammankomster ett utmärkt tillfälle att diskret checka in med familjemedlemmar om fastighetsplaner. Detta kan vara ett obehagligt ämne för vissa, men pandemin har också påmint många av oss om vår egen dödlighet och kan betyda att familjemedlemmar är mer mottagliga för detta viktiga samtal. Särskilt om någon frivilligt ger vad de har gjort för att vara bättre förberedd på det oväntade.
Att ha en fastighetsplan i ordning gör att din familjemedlem kan vara säker på att deras önskemål kommer att genomföras i värsta fall. Åtminstone bör en fastighetsplan innehålla ett testamente, hälsovårdsdirektiv och en hälsovårdsombud och ekonomisk fullmakt. De som vill eller behöver ge ytterligare ekonomiskt stöd till nära och kära kan också överväga en livförsäkring.
Att ha ekonomiska samtal behöver inte vara besvärligt, särskilt om du håller dig till breda ämnen, som de ovan. Ju mer du pratar om pengar som familj, desto bekvämare kommer du att diskutera det framöver, vilket innebär att du kan ta itu med svårare pengakonversationer i framtiden. Och vem vet, farbror Joe kanske lämnar sammankomsten i år och blir inspirerad att få det jobbet.
Den här artikeln skrevs av och presenterar åsikterna från vår bidragande rådgivare, inte Kiplinger-redaktionen. Du kan kontrollera rådgivarens register med SEC eller med FINRA.President för Prudential Individual Life Insurance, Prudential Financial
Salene Hitchcock-Gear är ordförande för Prudential Individual Life Insurance. Hon representerar Prudential som styrelseledamot i Women Presidents’ Organization Advisory Board och sitter även i styrelsen för American College of Financial Services. Dessutom har Hitchcock-Gear en kandidatexamen från University of Michigan, en Juris Doctor-examen från New York University School of Law, samt FINRA Series 7 och 24 värdepapperslicenser. Hon är medlem i New York State Bar Association.
