Eftersom livförsäkringsagenternas uppgift är att sälja försäkringar kanske de inte berättar allt du behöver veta innan du gör ett köp.

Agenter betalas vanligtvis genom provisioner. Ju mer försäkring du köper, desto mer pengar tjänar de. Det är upp till dig att se till att du är välinformerad och välja rätt policy. Det betyder att du gör dina läxor och ställer de rätta frågorna.

Nedan följer några viktiga frågor att ställa innan du köper en livförsäkring.

1. Varför behöver jag en livförsäkring?

Tvärtemot vad du kanske tror behöver inte alla livförsäkringar. Din agent bör kunna ge dig en övertygande anledning till varför en policy skulle vara till hjälp för dig och dina förmånstagare.

Det är viktigt att komma ihåg att det primära syftet med livsförsäkring är att ersätta din inkomst när du dör, för att säkerställa att dina anhöriga får försörjning. En förälder till små barn har vanligtvis ett stort behov av livslångtäckning, särskilt om han eller hon är familjens primära löntagare.

Men om du inte har någon make eller anhöriga kanske en livförsäkring inte är nödvändig. Dessutom, om du har tillräckligt med ekonomiska resurser för att försörja dina anhöriga om du dog oväntat, kan det vara slöseri med pengar att köpa livförsäkring.

2. Vad är skillnaden mellan livsförsäkring och livförsäkring med kontantvärde?

Löptid och kontantvärde är de två grundläggande typerna av livförsäkring. Det är viktigt att veta skillnaden eftersom kontantvärdet vanligtvis är dyrare.

En terminsförsäkring försäkrar dig för en bestämd tid, till exempel 10 år. I slutet av terminen måste du förnya din försäkring eller köpa en ny.

Kontantvärdeförsäkring - även känd som hel eller permanent livförsäkring - täcker dig hela ditt liv, så länge dina premier är uppdaterade. Med tiden kommer denna policy att bygga upp ett kontantvärde på skatteuppskjuten basis. Det betyder att du kommer att kunna överlämna den innan din död för en kontant utbetalning. Kom ihåg att kontantvärdet är mindre än det nominella värdet som betalas när du dör eller när försäkringen når förfall.

Letar du efter tidsförsäkring? Bestow kan ge dig ett verkligt pris och godkännande på några minuter – inga fysiska tester eller laboratorietester krävs.

Eller prova Policygenius, som kommer att jämföra dussintals försäkringsbolag och hitta en matchning baserat på din ålder och hälsa.

3. Hur mycket livförsäkring behöver jag egentligen?

Att ta på sig mer täckning än du behöver är slöseri med pengar. Ett vanligt mål är att ha tillräckligt med täckning för att betala av ditt bostadslån och försörja anhöriga om du avlider oväntat.

Var försiktig med agenter som försöker sälja försäkringar till dig för mycket stora belopp, till exempel 1 miljon dollar, utan att motivera behovet. Till exempel, om dina barn är vuxna och försörjer sig själva, är ditt behov av livförsäkringsförmåner mindre än om du har minderåriga barn beroende på din inkomst.

4. Är det en bra investering att köpa en livförsäkring med kontantvärde?

Permanenta försäkringar med kontantvärde säljs ibland som investeringar. Även om sådana försäkringar har en investeringskomponent, är deras huvudsakliga syfte att ersätta inkomster för dina anhöriga om du dör.

Eftersom varje policy är olika, se till att du förstår hur investeringsdelen fungerar. Ta reda på om det finns bättre sätt att investera dina pengar. En kvalificerad finansiell planerare kan hjälpa dig att förstå hur en sådan policy skulle passa in i din övergripande spar- och investeringsstrategi.

Behöver du hitta en finansiell planerare eller rådgivare? Här är några enkla tips. När du vet vad du letar efter kan du besöka vårt Solutions Center och hitta en bra finansiell rådgivare.

5. Är det vettigt att köpa en livförsäkring för ett barn?

Ett barn som utvecklar ett medicinskt problem tidigt i livet kan ha problem med att kvalificera sig för livförsäkring som vuxen. Genom att köpa en permanent kontantförsäkring tidigt kan du se till att barnet förblir försäkringsbart senare i livet, trots hälsoproblem.

Innan du försäkrar ett barn, kom dock ihåg att det främsta skälet till att ha en livförsäkring är att ersätta löntagarnas inkomster. Eftersom barn normalt inte har någon inkomst, blir en livspolicy onödig i de flesta fall.

Ett bättre sätt att garantera barns välbefinnande kan vara att se till att deras föräldrar har en livförsäkring. På så sätt blir det pengar för barnet att leva på om en eller båda föräldrarna dör.

6. Hur kostsamt kommer det att bli att förnya en livstidsförsäkring?

Om du väljer en livstidsförsäkring kommer den sannolikt att kunna förnyas, även om din hälsa har försämrats och din risk för dödsfall har ökat sedan den ursprungliga försäkringen köptes.

Men varje gång du förnyar en villkorspolicy kan priset stiga. Det beror på att försäkring är ett företag och försäkringspriserna baseras på risk. Ju större risken för dödsfall när du åldras, desto högre blir kostnaden sannolikt.

Var noga med att fråga din agent om din terminspolicy kan förnyas och hur mycket dina månatliga premier sannolikt kommer att öka med tiden.

7. Är jag beredd att berätta för mina förmånstagare om min livförsäkring?

Alla berättar inte för sina förmånstagare om sin livförsäkring. Men om du inte berättar för dem kommer de inte att kunna ta ut förmåner när du dör.

Om försäkringen inte tas ut kommer alla pengar du har spenderat på månatliga premier att gå till spillo.