Välkommen till vår serie "Frågor och svar på social trygghet". Du ställer en fråga om social trygghet och en gästexpert svarar på den.
Du kan lära dig hur du ställer en egen fråga nedan. Och om du vill ha en personlig rapport som beskriver din optimala socialförsäkringsstrategi, klicka här . Kolla in det:Det kan resultera i att du får tusentals dollar mer i förmåner under din livstid!
Dagens fråga kommer från Villagesgal:
”Min vän Sarah föddes 1957, så hennes fulla pensionsålder är 66 och 6 månader. Hon var gift i 10 år med sin första man, som inte längre lever. Det äktenskapet slutade med skilsmässa. Hon gifte om sig, men även hennes andra äktenskap slutade i skilsmässa efter 12 år. Hennes andra man lever fortfarande. Hon är singel nu och har varit det i över 15 år.
Kan hon kräva efterlevandeförmåner från sin avlidne första make?”
Villagesgal, det korta svaret på din fråga är "ja."
Sarah uppfyller de två nyckelkriterierna för att få efterlevandeförmåner:
Hon kan göra anspråk på dessa förmåner nu, men hennes förmåner kommer att minskas permanent med en förtida anspråksavgift. Till exempel, om hon gjorde anspråk när hon fyllde 64, skulle hennes förmåner minskas med cirka 10 %. Sarahs efterlevandeförmåner är maximerade till hennes FRA på 66 och 2 månader. (FRA för efterlevandeförmåner skiljer sig från FRA för pensions- eller makaförmåner.) Med andra ord gäller inte försenade pensionsförmåner för efterlevandeförmåner.
Eftersom hennes andra äktenskap varade i mer än 10 år är hon också berättigad till makaförmåner enligt sin andra makes register. Vanligtvis skulle en efterlevandeförmån erbjuda den högre förmånen. Men hon borde verkligen jämföra de två för att se vilket som ger den största fördelen för henne.
En annan sak att överväga är om Sarah har sina egna pensionsförmåner. Om så är fallet bör hon överväga om hon ska ansöka om pensionsförmåner nu och efterlevandeförmåner hos sin FRA, eller vice versa. När det gäller den här frågan om att hitta det optimala valet kan hon ha nytta av några billiga expertråd.
Sarah skulle kunna göra anspråk på en av dessa två förmåner nu och den andra senare eftersom efterlevandeförmåner inte omfattas av den bedömda ansökningsregeln. Den här regeln fungerar enligt följande:Om du är berättigad till exempelvis pensionsförmåner och makaförmåner, leder anspråk på en av dessa förmåner till ett anspråk på båda förmånerna. Socialförsäkringsverket bedömer att båda förmånerna söks. Efterlevandeförmåner omfattas inte av denna regel.
Du kan skicka in en fråga till serien "Frågor och svar på social trygghet" gratis. Tryck bara på "svara" på Money Talks News nyhetsbrev och maila din fråga. (Om du inte redan får nyhetsbrevet kan du också registrera dig gratis:Klicka här så dyker registreringsrutan upp.)
Du kan också hitta alla tidigare svar från den här serien på webbsidan "Frågor och svar på social trygghet".
Jag har en doktorsexamen i ekonomi från University of Wisconsin och undervisade i ekonomi vid University of Delaware i många år.
2009 var jag med och grundade SocialSecurityChoices.com, ett internetföretag som ger råd om socialförsäkringsanspråk. Du kan lära dig mer om det genom att klicka här.
Ansvarsfriskrivning :Vi strävar efter att tillhandahålla korrekt information med avseende på ämnet som omfattas. Det erbjuds med förståelse för att vi inte erbjuder juridisk rådgivning, redovisning, investeringar eller andra professionella råd eller tjänster, och att SSA ensam fattar alla slutgiltiga beslut om din berättigande till förmåner och förmånsbeloppen. Våra råd om anspråk på strategier omfattar inte en heltäckande finansiell plan. Du bör rådgöra med din finansiella rådgivare angående din individuella situation.
