Den här historien dök ursprungligen upp på NewRetirement.

Att förbereda sig för pensionering innebär att ha en ekonomisk plan samt en bra idé för vad du vill göra under denna period av ditt liv. Fastighetsplanering har en liknande duo av mål:Du vill skapa tydliga instruktioner för hur dina pengar och andra tillgångar kommer att fördelas samt hitta ett sätt att lämna bakom dig de idéer och åtgärder som är viktiga för dig.

Om det är ett viktigt mål att lämna efter sig ett meningsfullt och långvarigt arv, här är några tips och idéer.

Avgör hur mycket pengar du sannolikt kommer att ha

"Vissa män stormar imaginära alper hela livet och dör vid foten och förbannar svårigheter som inte finns." — Edgar Watson Howe

Det är verkligen ingen idé att oroa sig för att lämna ett ekonomiskt arv tills du verkligen vet hur mycket du kan ha kvar. Och även då är framtiden full av okända saker som verkligen kan förändra värdet på din egendom.

Pensionsplanering involverar gissningar på ett stort antal variabler som i slutändan kommer att avgöra storleken på ditt finansiella arv. Du kan arbeta med en finansiell rådgivare för att fastställa det sannolika värdet av din egendom.

En riktigt bra kalkylator för pensionsplanering kan dock låta dig leka med dina siffror och prova olika scenarier för att uppskatta vad du kan ha eller inte ha över i slutändan.

En populär funktion i NewRetirement-kalkylatorn för pensionsplanering är att den hjälper dig att spåra ditt nettovärde från och med nu till din målålder:den ålder genom vilken du skulle vilja finansiera din och din makes pensionering.

Ta reda på vem eller vad du vill dra nytta av ditt arv

Att etablera vad du vill att ditt arv ska vara kommer säkert att kräva en del själssökande.

De flesta vill överlåta sina tillgångar till sina barn, barnbarn eller andra släktingar och fokus ligger på ekonomin. Men andra människor väljer att lämna efter sig pengar och instruktioner för att uppnå ett mål eller för att främja ett specifikt syfte.

Min faster Alice levde ett unikt liv för någon född 1890. Hon var en lärare som lyckades resa jorden runt ensam på fritiden. Hon samlade på sig betydande besparingar från sina inkomster och hemmet hon ärvde från sina föräldrar.

Hon valde att lämna sitt ekonomiska arv till den lokala brandkåren för att hjälpa dem med köpet av en helikopter för att hålla samhället säkert.

Som faster Alice visade kan du etablera vilken typ av arv du vill. Några av de mest ovanliga arven?

• Komikern Jack Benny ordnade så att en röd ros med lång stjälk levererades till sin änka varje dag under resten av hennes liv.
• Den ökände hotellägaren Leona Helmsley lämnade 12 miljoner dollar till sin hund.
• Napoleon Bonaparte skulle ha begärt att hans huvud skulle rakas och att håret skulle ges till hans vänner.
• Andra något ovanliga förtroende kan upprättas för sådant som vård av en konstsamling, konstruktion och underhåll av ett monument, ledning av ett företag eller någon annan sak eller idé.

Vad är viktigt för dig? Vem är viktig för dig? Vad vill du stödja efter att du är borta?

Tänk kreativt

Jag misstänker att ovanliga testamenten och förtroende kommer att bli allt mer populära. Babyboomers är kända för att skriva om reglerna och generationens sociala aktivism kan driva på nya typer av arv.

Här är några idéer om hur du använder ett arv kreativt:

• Om du bryr dig om haven kan du ge till en välgörenhetsorganisation som stödjer hav och havsliv. Eller så kanske du kan ordna en trust för en engångs- eller årlig strandstädning i ditt samhälle.
• Vill du ge pengarna till dina barn men vill också förmedla ett budskap om dina värderingar, överväg noga sätt att sätta gränser för arvet.
• Vissa personer ställer in sitt arv för att användas för årliga familjeåterföreningar.

Titta noga runt efter en expert inom fastighetsplanering som kan hjälpa dig att uppnå dina gamla mål, särskilt om du har några idéer utanför lådan.

Glöm inte din make och andra anhöriga

En knepig del av arvsplaneringen är att se till att både du och din make tas om hand medan ni lever, men att ni båda kan lämna efter era gemensamma eller individuella arv. Komplexiteten kommer från det faktum att du sannolikt inte kommer att lämna världen samtidigt som din make eller andra anhöriga.

Pensionsplanering med en make kan innebära enormt känsliga kompromisser i hur du ska spendera din tid och dina pengar. Äldre planering kräver också förmågan att diskutera stora idéer och fatta viktiga beslut med dina nära och kära.

Välj rätt vilja eller förtroende för dina mål

Ditt testamente eller förtroende är hörnstenen i din fastighetsplan, och du har många olika alternativ beroende på dina tillgångar och gamla mål. Här är några av dina val:

Kommer

Ett testamente är ett juridiskt dokument som anger dina önskemål angående fördelningen av din egendom och vården av eventuella minderåriga barn. Den måste vara formulerad och undertecknad enligt juridiska riktlinjer och den träder i kraft när du dör.

Förtroenden

Förtroende är mer komplicerade, nyanserade och omfattande än testamenten. En trust är ett förtroendearrangemang som tillåter en tredje part, eller förvaltare, att inneha tillgångar på uppdrag av en eller flera förmånstagare. Truster kan arrangeras på många sätt och kan specificera exakt hur och när tillgångarna övergår till förmånstagarna. Ett par sätt skiljer sig förtroende från testamente:

• Förtroenden träder vanligtvis i kraft så snart du skapar dem. Testamenten är i kraft först efter att du dör.
• Testamentet täcker endast tillgångar som ägs enbart av välgöraren (även känd som en bidragsgivare eller givare). Truster kan hantera och distribuera andra typer av tillgångar.
• Testamentena är föremål för bouppteckning, de flesta truster är det inte.
• Kommer att överföra tillgångar vid dödsfall. Truster kan skapas för att inneha tillgångar även efter döden, för att hanteras och distribueras enligt välgörarens instruktioner.
• Förtroenden kan ha bestämmelser som täcker vad som ska hända om välgöraren blir sjuk eller handikappad.

Typer av förtroende

Det finns också många olika typer av truster för att tjäna olika typer av fastighetsplaneringsmål:

• Återkallbara och oåterkalleliga förtroenden: Återkallbara truster kan ändras av välgöraren. Oåterkalleliga förtroende kan inte.
• Välgörenhetsfonder: Dessa är speciellt utformade för att överföra tillgångar eller göra betalningar till en välgörenhetsorganisation. Du kan skapa en välgörenhetsfond för att överföra dina tillgångar direkt till välgörenhetsorganisationen eller så kan du ordna så att välgörenhetsorganisationen får en förutbestämd inkomstström under en viss tidsperiod.
• Äktenskapsförtroende: Förmåner ges till en efterlevande make.
• Kringgå förtroende: Dessa går förbi den efterlevande maken för att begränsa en skattebörda.
• Purpose Trusts: En ändamålsstiftelse har ingen förmånstagare. Istället existerar förtroendet för att vidmakthålla en orsak eller syfte. (Purpose trusts kan användas för att underhålla en konstsamling, husdjursvård, underhåll av egendom, driva ett företag eller andra ändamål.) Purpose trusts är inte tillåtna i alla delstater.
• Separata aktieförtroenden: I denna typ av förtroende kan välgöraren bestämma olika egenskaper för varje förmånstagare.

Den bästa typen av förtroende för dig bestäms till vem eller vad du vill testamentera ditt arv och under vilken tidsram och andra bestämmelser.

Förstå avvägningarna

Många pensionärer snålar och sparar för att kunna lämna efter sig ett arv. Andra spenderar lite mer eller till och med överdådigt och njuter av vad de har tjänat.

Vissa förmånstagare hoppas att få en oväntad tur. Andra önskar faktiskt att deras föräldrar eller nära och kära skulle spendera lite mer och verkligen njuta av den tid de har nu.

Det finns ingen rätt väg - du kan försöka lämna ett arv eller inte. Du får bestämma. Det är dock användbart att vara medveten om de avvägningar du kan göra – särskilt när det kommer till ditt eget kapital.

Ditt hem är förmodligen din mest värdefulla tillgång. Och majoriteten av pensionärerna ser värdet av sitt hem som det arv de kan lämna efter sina barn. Men om du är i behov av pengar för att hjälpa till att finansiera dina pensionsår, bör du verkligen tänka på att utnyttja ditt eget kapital genom neddragning eller på annat sätt.

En omfattande fastighetsplan är inte bara ett testamente eller förtroende

Även om ett testamente eller förtroende förmodligen är den mest kritiska aspekten av din fastighetsplan, finns det minst fyra andra juridiska dokument som du bör förbereda.

Och beroende på komplexiteten i din ekonomi och önskemål om ditt arv, finns det många andra juridiska dokument som du potentiellt kan behöva.

Lär dig mer om de fyra viktigaste fastighetsplaneringsdokumenten:ett testamente eller trust, ett förhandsdirektiv, en fullmakt och ett instruktioner.