Den här historien dök ursprungligen upp på NewRetirement.
Alla vet att om du vill uppnå något är det bättre att sätta upp ett mål.
Men väldigt få amerikaner gör eller vet ens hur man sätter upp ekonomiska mål. Enligt Schwabs Modern Wealth Index har bara 25% av människorna någon form av skriftlig plan eller mål. Vad värre är, Financial Health Network finner att endast 29 % av amerikanerna är ekonomiskt friska.
Det krävs ingen kalkyl på hög nivå för att ta reda på att det förmodligen finns en korrelation. Du kommer att klara dig bättre ekonomiskt om du har ekonomiska mål.
Även om alla ekonomiska målsättningar är bra, få ännu bättre resultat genom att sätta upp mål inom alla följande kategorier:
Fortsätt läsa efter exempel på personliga ekonomiska mål i alla dessa kategorier.
Processorienterade mål handlar om "hur" man uppnår något, inte om "vad" du vill uppnå.
Ett processorienterat mål är ett mål du sätter för hur du vill gå tillväga för att uppnå dina mål.
Så att sätta processorienterade finansiella mål är ett sätt att hjälpa dig att säkerställa framgång. Det hjälper dig att bygga upp vanor för rikedom och säkerhet.
Du kan sätta processorienterade mål kring vem, vad, när, var och varför frågorna.
Vad och var:Etablera system
Vilka typer av system vill du sätta upp för att spåra och hantera dina mål för besparingar, utgifter och tjäna pengar? Ett kalkylblad? Anteckningsbok? Ett planeringssystem som NewRetirement Planner?
När:Ställ in tidsramar
Hur ofta vill du kolla in dina ekonomiska nyckeltal? Vissa människor stämmer av sina konton dagligen, andra månadsvis, vissa kvartalsvis eller till och med två gånger per år eller årligen.
Ju oftare desto bättre. Gör ekonomisk planering till en vana!
Vem:Få inköp från hushållet
Om du är singel och utan någon form av familj är din ekonomiska planering enklare.
Alla andra, din planering behöver köpa in från alla som är eller kan kosta dig något i framtiden.
Det viktigaste är att du måste planera med din make. Här är 8 ämnen att ta itu med om du vill överleva pensioneringen med din make.
Varför
Frågan om "varför sätta upp mål" är inte precis processrelaterad, men det är ytterst viktigt att du vet att dessa mål kan hjälpa dig oerhört. Finansiella mål och en plan kommer att göra följande:
Kortsiktiga finansiella mål är saker du kan uppnå någon gång mellan idag – ja, du kan få något överstruket från listan idag – och de närmaste månaderna.
Här är sex viktiga kortsiktiga finansiella mål.
Vet du hur mycket du behöver för att gå i pension? Hur mycket pengar ska du ha i en akutfond? Hur mycket kommer det att kosta att skicka barn till college, hjälpa till att finansiera dina föräldrars behov av långtidsvård, köpa ett hem eller andra hem, finansiera sjukvård eller betala för semestern du verkligen vill ha?
Kanske inget av det gäller dig. Men du vill ha något i framtiden.
Det är verkligen viktigt att du vet - just nu - hur mycket du kommer att behöva för att leva det liv du vill leva.
Har du svårt att visualisera dina framtida önskemål och behov? Här är 7 sätt att föreställa sig den framtid du vill ha.
När du har fastställt dina ekonomiska behov på nära och lång sikt kanske du lär dig att du behöver spara mer.
Lägg upp en plan för att öka dina besparingar - kanske gradvis, över tiden. För att göra målsättningen uppnåelig och meningsfull vill du vara specifik och detaljerad. Du kan till exempel säga att du ska spara ytterligare 5 USD varje dag eller försöka för 500 USD i månaden med 50 % av det som går till pension och resten för andra sparmål.
Automatisera:Är du osäker på hur du sparar mer? Att automatisera sparande är en av de bästa sakerna du kan göra idag för att skapa dig en bättre framtid. Att automatisera besparingar (särskilt om du schemalägger höjningar för att motsvara löneökningar) säkerställer att besparingar kommer att ske.
Att spåra hur du spenderar dina pengar är en kritisk komponent för ekonomiskt välbefinnande. En budget hjälper dig:
En budget behöver inte vara genomarbetad, skriv bara ner hur mycket du har tjänat och hur mycket du har spenderat (och på vad) och även hur mycket du har sparat. Se till att dina utgifter (inklusive sparande) ligger under din inkomst.
Det räcker inte att bara spara pengar. Du måste ha det investerat effektivt och lämpligt för din personliga situation - ålder, riskprofil, behov och tidsram.
En investeringsplan handlar inte om att aktivt handla med aktier. En investeringsplan är ett genomtänkt dokument som beskriver dina mål för ditt sparande, strategier för att uppnå dessa mål, ett ramverk för att göra ändringar i din investeringsplan och alternativ för vad du ska göra om saker inte går som förväntat.
En investeringsplan är ett av de bästa kortsiktiga finansiella målen du kan ha eftersom den förbereder dig för långsiktig framgång.
Läs mer om hur du skapar en investeringspolicy.
Precis som att sätta upp en plan för att spara mer och investera strategiskt, vill du också sätta upp mål för att bli av med skulder – särskilt högränta på kreditkort eller studielån.
Vi rekommenderar också starkt att du dokumenterar dina skulder i NewRetirement Planner och kör scenarier för att påskynda skuldavbetalningen. Se vad som händer med din livstids rikedom och säkerhet. Den här övningen kan vara kraftfull, rolig och väldigt motiverande.
Som du kan se handlar de flesta kortsiktiga ekonomiska mål om planering.
I livet har du en begränsad tid på dig att skapa en begränsad summa pengar. De pengarna används för att finansiera hela ditt liv. Och att skapa planer är det bästa sättet att se till att du kommer att kunna tillgodose dina framtida behov.
Att skapa och underhålla en detaljerad pensionsplan är ett utmärkt sätt att visualisera och hantera din totala pool av resurser under hela din livstid.
Medellångsiktiga finansiella mål kan ta dig de kommande fem åren – eller mindre – att uppnå, beroende på vilka avvägningar du är villig att göra.
Här är sex viktiga finansiella mål på medellång sikt.
Att ha en nödfond – kontanter som motsvarar tre månaders till ett års inkomst – är nyckeln till ditt ekonomiska välbefinnande.
En nödfond är avgörande för att hålla dig från att samla på dig skulder eller behöva fatta komprometterade beslut om saker går fel.
Kreditvärderingsinstituten och andra tjänster kan ge dig bra tips för att öka din kreditpoäng. En bra kreditvärdering kan hjälpa dig med förmånliga villkor på lån.
Din kreditvärdering är särskilt viktig om du kommer att köpa fastighet i framtiden. Men din kreditpoäng kan också påverka räntan du betalar på kreditkort och dina försäkringspriser.
Att skapa en långsiktig skattestrategi kan säkerställa att du har en mycket säkrare pension och det kan hjälpa dig att behålla mycket mer av dina surt förvärvade pengar.
NewRetirement Planner gör att du kan se din potentiella skattebörda under alla kommande år och få idéer för att minimera denna kostnad. Det kräver eftertanke, men att lägga strategier för Roth-konverteringar, förskjutningar av beskattningsbar inkomst och mer kan resultera i betydande livstidsbesparingar.
Under din livslängd kommer du att tjäna en ändlig summa pengar. På samma sätt har du en begränsad tid att spendera.
När du tänker på ekonomiska mål är det avgörande hur du vill spendera din tid. Vill du:
Din inkomst, vad du spenderar och vad du sparar är alla relaterade till både dina ekonomiska och livsstilsval.
Om du sätter upp ett kortsiktigt mål att skapa en plan för att bli av med skulder, är ditt medelfristiga mål att få den borta från ditt liv.
Skuld är ett enormt hot mot ditt ekonomiska välbefinnande. Att ha skulder för saker som ger dig nytta - en inteckning eller bil - är acceptabelt. Kreditkort och andra typer av skulder med hög ränta kan dock liknas vid att sätta eld på dina pengar.
Många går i pension med ett bolån. Finansiella planerare avråder vanligtvis från det, men ett bolån - särskilt till en låg ränta - är acceptabelt.
Japp. Det är fullt möjligt att sätta en plan för pensionering på medellång sikt — oavsett ålder.
Går i pension :Du kanske vill lära dig mer om rörelsen Financial Independence, Retire Early (FIRE). FIRE handlar i grunden om att göra några betydande livsstilsval omedelbart för att försöka samla ihop en stor mängd besparingar som kommer att befria dig från att behöva arbeta. Anhängare av FIRE går i pension i 20- och 30-årsåldern!
Gå i pension från medelåldern till före 65 år :Ungefär hälften av amerikanerna går i pension tidigt - vanligtvis vid 61, men många slutar arbeta i 50-årsåldern. Och med en plan kan du uppnå detta mål. Här är några resurser som hjälper dig med din planering:37 tips, tricks och hacks för en förtidspension.
Det finns två viktiga långsiktiga finansiella mål:
1. Uppnå pension eller ekonomiskt oberoende
Du kan gå i pension när du har sparat tillräckligt med pengar och säkrat tillräckligt med inkomst för att räcka resten av ditt liv – oavsett hur länge det visar sig vara.
Men när du går i pension har du fortfarande mål och mått att uppnå. Du vill:
2. Lämna ett kvarlåtenskap till arvingar
Förutom pensionering är det andra verkligt långsiktiga målet som många människor har att lämna något till arvingar – antingen pengar eller, i många fall, ditt hem.
Använd NewRetirement Planner för att spåra och hantera dina kort-, medellång- och långsiktiga mål, inklusive att kunna se vilken typ av egendom du kan lämna efter dig.
