Välkommen till vår serie "Frågor och svar på social trygghet". Du ställer en fråga om social trygghet och en gästexpert svarar på den.
Du kan lära dig hur du ställer en egen fråga nedan. Och om du vill ha en personlig rapport som beskriver din optimala socialförsäkringsstrategi, klicka här . Kolla in det:Det kan resultera i att du får tusentals dollar mer i förmåner under din livstid!
Dagens fråga kommer från Rhonda:
"Jag har inte arbetat utanför hemmet på över 10 år. Jag fyller 62 om ett par månader. Vid den tidpunkten planerar jag att ansöka om min socialförsäkringspension och ett makatillägg. Min man började sina förmåner för två år sedan vid 65 års ålder. Under ett år reducerades hans förmån med socialförsäkringens inkomstgräns. Eftersom han nu har överskridit sin fulla pensionsålder gäller inte förtjänstprövningen längre för honom. Eftersom jag inte har någon förvärvsinkomst, kommer mina förmåner att bli föremål för inkomsttestet, eftersom min man fortsätter att tjäna långt över inkomstgränsen?”
Rhonda, låt mig först kort förklara inkomsttestet för socialförsäkringen. Det gäller socialförsäkringstagare som har förvärvsinkomst och som är lägre än sin fulla pensionsålder (FRA).
För 2021 är den årliga inkomstgränsen vanligtvis $18 960. (Ett undantag:För dem som når sin FRA 2021 är gränsen 50 520 USD.) För varje 2 USD i inkomster över 18 960 USD reduceras socialförsäkringsförmånerna med 1 USD. (För dem som når sin FRA 2021 är minskningen $1 för varje $3 i inkomster.)
Inkomststraffet gäller både för en inkomsttagares egna pensionsförmåner och eventuella makaförmåner som härrör från den mottagarens register.
Anta till exempel att en 64-årig man har årliga pensionsförmåner på 20 000 USD och att hans fru får 5 000 USD som maketillägg enligt hans register. Om han tjänar 2 000 USD över gränsen på 18 960 USD, minskas de totala förmånerna på hans rekord med 1 000 USD.
I det här fallet reduceras hans pensionsförmåner med 800 USD och hans frus förmåner för maka minskas med 200 USD för året. (För mer information om resultattestet, kolla in den här publikationen.)
Noterbart är att inkomststraffet efterskänks om man lever till en normal förväntad livslängd. Om du har undanhållit förmåner på grund av inkomstgränsen justeras dina månatliga förmåner uppåt när du når din FRA. Justeringen gör att du kan återta alla förmåner som undanhållits om du lever i mitten av 80-talet.
Låt oss nu gå tillbaka till din fråga, Rhonda. Din man har uppnått sin FRA, så hans inkomster har inte längre någon effekt på dina makaförmåner. Sedan, eftersom du inte arbetar för inkomst, kan ingen inkomststraff uppstå.
Så det finns ingen anledning att oroa sig för resultattestet i det här fallet.
Du kan skicka in en fråga till serien "Frågor och svar på social trygghet" gratis. Tryck bara på "svara" på Money Talks News nyhetsbrev och maila din fråga. (Om du inte redan får nyhetsbrevet kan du också registrera dig gratis:Klicka här så dyker registreringsrutan upp.)
Du kan också hitta alla tidigare svar från den här serien på webbsidan "Frågor och svar på social trygghet".
Jag har en doktorsexamen i ekonomi från University of Wisconsin och undervisade i ekonomi vid University of Delaware i många år.
2009 var jag med och grundade SocialSecurityChoices.com, ett internetföretag som ger råd om socialförsäkringsanspråk. Du kan lära dig mer om det – inklusive hur du får rabatt på en personlig analys – genom att klicka här.
Ansvarsfriskrivning :Vi strävar efter att tillhandahålla korrekt information med avseende på ämnet som omfattas. Det erbjuds med förståelse för att vi inte erbjuder juridisk rådgivning, redovisning, investeringar eller andra professionella råd eller tjänster, och att SSA ensam fattar alla slutgiltiga beslut om din berättigande till förmåner och förmånsbeloppen. Våra råd om anspråk på strategier omfattar inte en heltäckande finansiell plan. Du bör rådgöra med din finansiella rådgivare angående din individuella situation.
