Redaktörens anmärkning:Den här historien dök ursprungligen upp på NewRetirement.
Att hålla ditt pensionssparande på rätt spår hjälper dig att nå dina pensionsmål. Det verkar vara ett väldigt enkelt koncept, och det är det på ett sätt. Men att leva med den planen varje dag är inte fullt så enkelt.
Att veta hur mycket man ska spara till pensionen är användbart - det kan motivera dig att vidta åtgärder. Och det kan vara intressant att jämföra ditt sparande med de genomsnittliga sparsatserna för alla åldrar.
Mer än en tredjedel av amerikanerna har inte en skriftlig pensionsplan. Men med människor som lever längre kan du behöva finansiera pension i 20-30 år eller mer. Utan att vara i arbetskraften måste de pengarna komma någonstans ifrån. Och att "någonstans" blir ditt pensionssparande.
Men hur är det med socialförsäkringen säger du? Tja, socialförsäkringen är inte avsedd att försörja dig på egen hand. Och såvida inte dina livsmål för pensionering är extremt blygsamma, kan det inte. (Lär dig mer om verkligheten med att leva på enbart social trygghet.)
Så vad ska du göra för att säkerställa en ekonomiskt stabil pension?
Läs vidare för att lära dig hur mycket människor har sparat till pension i varje ålder.
För varje person som slutligen kommer att gå i pension finns det "ett sätt" att planera och spara för det. Det finns dock ingen enstaka rätt summa att spara, och det finns inte heller något slutligt fel belopp.
Såvida du inte planerar eller sparar alls.
Det viktiga är att komma igång, komma ikapp om du behöver och hålla dig på rätt spår tills du är redo att börja ta dessa distributioner.
Hur mycket du behöver spara beror på din livsstil, hur gammal du är, hur länge du kommer att bo, var du bor, när du kommer att sluta arbeta och många andra faktorer som är unika för dig och bara dig.
Du kan använda en enkel pensionskalkylator för att få en snabb uppskattning av hur mycket du bör spara, men ett mer detaljerat och heltäckande verktyg ger dig mer självförtroende och hjälper dig att upptäcka de många olika vägarna till en säker framtid.
Se. Du är inte genomsnittlig. Följande genomsnittliga siffror för pensionssparande kommer inte att vara så användbara när det gäller att sätta sparmål. Varför? Genomsnittliga siffror är sneda av de högsta och lägsta inkomsttagarna. Och det finns en betydande skillnad i välstånd i USA.
Genomsnitt kan dock ge dig en uppfattning om hur mycket du bör lägga till på dina konton varje decennium – förutsatt att du skulle vilja gå i pension vid 65 års ålder och upprätthålla en genomsnittlig livsstil. Fortsätt läsa för att se det genomsnittliga pensionssparandet för din ålder.
Enligt uppgifter från Federal Reserve Survey of Consumer Finances (SCF) är det genomsnittliga pensionssparandet för personer i 20-årsåldern:
För att vara ärlig, det är inte mycket.
Så, hur mycket ska en genomsnittlig 20-åring spara?
Personer i 20-årsåldern tjänar i allmänhet mindre än de kommer att göra senare. Men att spara är fortfarande viktigt, oavsett vad du tjänar. I själva verket är ironin att det är mer kraftfullt att spara (och investera dessa besparingar) när du är ung.
Att investera dina pengar i 20-årsåldern innebär att du har många år till på dig för pengarna. Ju mer du sparar nu, desto mindre behöver du spara senare. Fidelity senior vice president Jeanne Thompson säger:"När du är ung är det precis dags att börja spara till pensionen. Även om det kan vara en utmaning att spara för framtiden, kan det vara värt att ge ditt sparande de extra åren att växa på sig.”
Många finansexperter rekommenderar att personer i tjugoårsåldern sparar 10–15 % av sin inkomst, vilket skulle vara cirka 5 000 USD per år till en genomsnittlig lön som skulle ge dig 50 000 USD i slutet av detta decennium.
Tänk nu på detta:
Dessa $50 000, investerade på aktiemarknaden med en historisk genomsnittlig avkastning på 11 %, kan förvandlas till bara 2 miljoner dollar vid 65 års ålder. Det är utan att lägga till något efteråt! Att börja tidigt gör att du kan anamma kraften i kompoundering fullt ut. På grund av detta håller vi också med Thompson när hon hävdar att det är "precis tid att börja spara."
Ju mer du kan strumpa bort nu, desto bättre!
Enligt uppgifter från Federal Reserve SCF är det genomsnittliga pensionssparandet för personer i 30-årsåldern:
Hur mycket ska en genomsnittlig 30-åring spara?
De genomsnittliga sparsiffrorna kommer förmodligen inte att vara tillräckliga för en säker pension. Det skulle vara bättre att ha närmare 50 000 USD eller mer sparat vid 30 års ålder och ha samlat ytterligare 108 000 USD i slutet av decenniet för totalt 158 000 USD.
Så tänk på hur du kan spara mer än 10 000 USD per år i 30-årsåldern.
Tips: Intäkterna tenderar att förbättras under det här decenniet när du sätter dig i en karriär och börjar bygga arbetsrelationer. Och besparingarna du påbörjade i 20-årsåldern ökar hela tiden. Fidelity föreslår att du också ökar din sparränta till 18 % av din inkomst före skatt.
Smärtan av att ge upp mer pengar kan göras lättare om du sätter dina höjningar direkt på ditt pensionskonto.
Och om din arbetsgivare erbjuder en 401(k)-matchning, ta det! Det är gratis pengar, och vem skulle tacka nej till gratispengar?
Dessutom, om du inte gjorde det i 20-årsåldern, överväg att skapa en Roth IRA medan dina inkomster fortfarande är relativt låga jämfört med vad du kan tjäna i 40-årsåldern. Roth IRA-bidrag beskattas när du lägger in dem, men utdelningarna - efter att de har haft 40 år på sig att växa - är skattefria.
Enligt Federal Reserve SCF-data är det genomsnittliga pensionssparandet för personer i 40-årsåldern:
Nej, detta kommer inte att räcka för att upprätthålla en "genomsnittlig" livsstil i pension. Men kom ihåg att du inte är genomsnittlig.
Hur mycket ska en genomsnittlig 40-åring spara?
Det skulle vara bättre att ha närmare 158 000 USD eller mer sparat vid 40 och att samla ytterligare 140 000 USD i slutet av decenniet för totalt 298 000 USD.
(Även om, ja, du kan alltid komma ikapp eller göra justeringar av din livsstil eller pensionsdatum senare...)
Och kom ihåg att du inte är genomsnittlig. Medellönen för någon i 40-årsåldern är cirka 70 000 USD per år.
Du kanske tjänar mycket mer eller mycket mindre än så här och det kan hjälpa dig att avgöra hur mycket du ska spara. Men dina inkomster är inte den enda avgörande faktorn. Dina framtidsplaner, ditt huskapital och andra faktorer kommer att påverka dina sparbehov.
Även om du kanske skaffar familj och blir överväldigad av utgifter, är det nu dags att öka din sparkvot. Du börjar närma dig pensionen och du har inte så många år på dig att låta dina pengar växa.
Enligt Federal Reserve SCF-data är det genomsnittliga pensionssparandet för personer i 50-årsåldern:
Usch, snitten räcker fortfarande inte ihop för en genomsnittlig pensionering.
Hur mycket ska en genomsnittlig 50-åring spara?
Den genomsnittliga amerikanska arbetaren i 50-årsåldern tjänar 75 000 till 80 000 USD.
Om det är kursen du går på skulle det vara bättre att spara närmare 298 000 USD eller mer vid 50.
Och för att avsluta 50-talet bör du lägga till ytterligare 156 000 USD för totalt 454 000 USD när du trycker på 60.
Det är ett stort steg från ett decennium tidigare, men ju mer du sparar desto mer växer det, och desto mer säker kan du känna dig inför din framtida säkerhet.
Dina 50-tal är ett särskilt avgörande årtionde för pensionering. En sak att komma ihåg är att arbetstagare över 50 är mer benägna att bli uppsagda än yngre arbetstagare, och Center for Retirement Research vid Boston College uppskattar att 75 % av arbetarna mellan 50 och 62 år inte har en arbetsgivarsponsrad pensionsplan. Detta är årtiondet där det är helt avgörande att hålla sig uppdaterad om din pensionsplan.
Men du har alternativ. Sidospelningar kan öka din inkomst. Och visste du att de flesta företagare är över 50? Lär dig mer överraskande fakta om att starta ett företag när du är äldre.
Fler goda nyheter? Du kan bidra mer till din 401(k) och IRA när du är över 50.
Enligt uppgifter från Federal Reserve SCF är det genomsnittliga pensionssparandet för personer i 60-årsåldern:
Hur mycket ska en genomsnittlig 60-åring spara?
Sparande? Spara i 60-årsåldern? Borde jag inte vara pensionerad och spendera dessa besparingar vid det här laget?
Tja, den genomsnittliga besparingen för de flesta 60-åringar kommer fortfarande inte att stödja en genomsnittlig livsstil. Så, ja, om du är medelmåttig rekommenderas det att du fortsätter arbeta och spara.
Vid 60 är det genomsnittliga du förmodligen borde ha runt 454 000 $ i pensionssparande. Och om du skulle maximera alla skattegynnade sparmöjligheter för 401(k)s och IRA:er, kan du spara ytterligare 34 000 USD per år för att samla ytterligare 170 000 USD mellan 60 och 65 år.
Det är mycket på bara fem år, men fullt möjligt. Din 60-årsåldern kan vara höjdpunkten av dina intjänande år. Vid 65 års ålder är den genomsnittliga amerikanska lönen $80 000 (dock endast $31 000 för de lägsta 25%).
I det här skedet har du förmodligen lagt några stora kostnader (barn och boende) i backspegeln och kan verkligen påskynda dina besparingar.
Du måste också vara seriös med när du ska gå i pension. Om du inte har sparat tillräckligt har du fortfarande alternativ. Att utnyttja hemkapitalet, arbeta längre, minska utgifterna, deltidsjobb eller sidojobb är alla genomförbara sätt att få pensioneringen att fungera.
Medelvärden är inte ett bra riktmärke. Nästan ingen är genomsnittlig och det finns enorma skillnader i inkomster och levnadskostnader i olika delar av landet.
Så, hur vet du hur mycket du bör spara?
Den allmänt accepterade tumregeln är att spara 20 % av din lön. Men tumregler är som genomsnitt:de gäller helt enkelt inte alla.
