Du kanske tillbringar decennier med att drömma om din pension, men om du inte gör dina läxor kan du få en obehaglig överraskning.
Vissa människor köper in myter om pension – som hur mycket de kommer att spendera och var de kommer att bo – utan att inse att verkligheten kan vara mycket annorlunda. När de upptäcker sanningen kan det vara för sent att göra justeringar av sin pensionsplan.
Bli inte överraskad. Se till att du inte faller för dessa vanliga pensionsmyter.
Det är inte ovanligt att människor tror att de helt enkelt kan skjuta upp pensionen eller arbeta deltid om de har ett magert sparande. Faktum är att 72 % av arbetstagarna tror att de kommer att fortsätta att arbeta för lön efter att de gått i pension, enligt 2021 Retirement Confidence Survey från det ideella Employee Benefit Research Institute.
Verkligheten: Medan de flesta arbetare tror att de fortfarande kommer att tjäna en lön efter pensioneringen, är sanningen bara 30 % av pensionärerna som faktiskt har arbetat för lön, enligt EBRI-undersökningen. Dessutom fann undersökningen att nästan hälften av pensionärerna lämnade arbetsplatsen tidigare än väntat.
Vissa människor kan gå i pension i förtid för att de har ekonomisk förmåga, men hälsoproblem, uppsägningar eller familjebehov kan pressa andra ut ur arbetsstyrkan innan de hade förväntat sig.
EBRI-undersökningen visade att 87 % av arbetarna och 92 % av pensionärerna förväntar sig att socialförsäkringen ska vara en inkomstkälla vid pensionering. Bland babyboomers säger 69 % att social trygghet kommer att vara deras primära inkomst, enligt forskning från Transamerica Center for Retirement Studies.
Verkligheten: Visst, många arbetare förlitar sig på social trygghet för att betala de flesta eller alla sina räkningar. Men om du planerar att göra det kan din livsstil behöva nedgraderas. Social Security Administration säger att dessa förmåner aldrig var avsedda att helt ersätta din förtidspensionering.
Om du startar förmåner vid din fulla pensionsålder 2021, kommer socialförsäkringen endast att täcka cirka 28 % av din förtidspensionering om du är en höginkomsttagare. Den andelen är 42 % för medelinkomsttagare och 78 % för mycket låginkomsttagare, enligt regeringen.
När du lämnar arbetskraften kan du anta att stora skatteräkningar kommer att vara ett minne blott. När allt kommer omkring behöver du inte oroa dig för att Uncle Sam tar pengar från en lönecheck, eller hur? Problemet är att många pensionärer förbiser de skatteplikter som kan komma med deras andra pensionsinkomster.
Verkligheten: Om du har ett traditionellt - i motsats till ett Roth - IRA eller ett 401(k)-konto måste du betala inkomstskatt på alla dina uttag. Du kan inte heller undvika skatten genom att skjuta upp uttag på obestämd tid heller, eftersom regeringens mandat krävde minimiutdelningar från och med 72 års ålder.
Dessutom kan dina sociala förmåner beskattas om du tjänar för mycket från olika inkomstkällor. Som vi rapporterade förra året betalar nu hälften av pensionärerna inkomstskatt på åtminstone en del av sina sociala förmåner.
För att se hur du kan minska bördan, läs "5 sätt som pensionärer kan sänka sin inkomstskatt på."
Pensionering innebär inte längre pendling, affärskläder eller arbetsluncher. I mitten av 60-talet kan du också förvänta dig att äga det mesta du behöver och få skulder betalade. Men även om alla dessa saker är sanna, betyder det inte att dina utgifter kommer att minska avsevärt.
Verkligheten: I genomsnitt spenderade personer i åldrarna 65-74 år 52 356 dollar förra året, enligt 2020 Consumer Expenditure Survey från Bureau of Labor Statistics. Det är fortfarande en rejäl utgiftssumma, och troligen mer än vad många förväntade sig innan de gick i pension.
Åldrande på plats är det bästa sättet för många människor att leva ut sina gyllene år. Termen hänvisar till människor som stannar kvar i sina hem när de blir äldre snarare än att flytta till ett pensionärssamhälle, en hemtjänst eller ett äldreboende.
Nästan 90 % av amerikanerna 50 år eller äldre vill åldras på plats, enligt en undersökning från 2021 från Capital Caring Health, en ideell äldreomsorgsleverantör.
Verkligheten: Folk kanske vill åldras på plats, men det är inte alltid en möjlighet. Den ideella United Disabilities Services Foundation säger att endast 1% av hemmen i USA bidrar till att åldras på plats. Kanske är det en anledning till att 37 % av seniorerna får vård på en anläggning, enligt den federala administrationen för åldrande.
Om du misslyckas med att planera för sjukvårdskostnader, kan det spåra ur din pension. Medicare tillhandahåller värdefull sjukförsäkring till miljontals amerikaner som är 65 år och äldre, men det kan inte räknas med att täcka alla dina kostnader.
Verkligheten: Beroende på din Medicare-plan kanske du inte har täckning för tand- och synvård eller hörapparater. Dessutom kommer ingen Medicare-plan att betala för pågående långtidsvård. Sammantaget förutspår Fidelity Health Care Cost Estimate att ett par som går i pension vid 65 års ålder 2021 kommer att behöva cirka 300 000 USD för att betala sjukvårdskostnader vid pensionering – och det inkluderar inte pengar för långtidsvård.
