Letar du efter en ny leverantör av hälsosparkonton? En av branschens titaner – Fidelity – kan vara ditt bästa val, även om andra bra alternativ finns tillgängliga, enligt en ny Morningstar-rankning av 11 topp HSA-planer.
Morningstar säger att Fidelity är den enda tillfrågade leverantören som fick en hög bedömning – toppklassificeringen – för både utgifts- och investeringskonton.
När Morningstar fastställde de bästa planerna utvärderade HSAs tillgängliga för individer. Arbetsgivarsponsrade konton ingick inte i analysen.
Många människor använder HSAs som ett årligt utgiftskonto och utnyttjar sitt konto för att betala medicinska räkningar när de uppstår. Andra använder HSA:er som ett investeringskonto och använder aktiemarknaden för att odla fonderna med tanken att använda pengarna senare, eventuellt under pensioneringen.
Morningstar noterar att de övervägde båda dessa metoder när de sammanställde sin ranking. Den rankade varje plan i individuella kategorier – från avgifter till räntor till kvaliteten på investeringsval – men rangordnade också planer efter ett övergripande betyg.
Fem planer fick en "hög" övergripande ranking för HSA:er som används som utgiftskonton:
Bland HSA:er som används som investeringskonton var det bara Fidelity som fick den övergripande rankingen "hög". Associated Bank och Bank of America tog de följande två platserna i den rankingen med övergripande beteckningar "över genomsnittet."
Morningstar säger att för dem som faller i kategorin "förbrukare" - som doppar in på sitt konto för att betala för medicinska utgifter när de uppstår - "Fidelity och Lively erbjuder de mest övertygande alternativen", eftersom de inte tar några avgifter för spenderande, inklusive både underhållsavgifter och engångsavgifter.
Fidelity var också "en klar vinnare" för dem som faller i kategorin "investerare" och som planerar att använda sitt HSA-konto för att köpa aktier och andra investeringar med målet att växa pengarna på sitt konto under många år. Det är tredje året i rad som Fidelity toppar den här rankingen.
Morningstar noterar att Fidelity "inte tar ut någon underhålls- eller investeringsavgift och inkluderar billiga passiva fonder i sin välkonstruerade investeringsmeny."
Som Morningstar noterar - och som vi konsekvent har föreslagit - erbjuder HSA-planer några av de bästa skatteförmånerna du hittar någonstans. De tredubbla skatteförmånerna förknippade med HSA är:
Som Morningstar säger:
"Personer som använder sina HSA-dollar på nuvarande sjukvårdskostnader gynnas eftersom HSA-avgifter är exkluderade från inkomst-, Medicare- och socialförsäkringsskatter. Individer som investerar och växer sina HSA-dollar för att betala för framtida medicinska kostnader drar nytta av den skattefria tillväxten av HSA-dollar.”
Att välja rätt HSA-konto beror sannolikt på om du hamnar i kategorin "spender" eller "investerare". Money Talks News-partnern Lively – som slutade nummer 2 totalt på Morningstars lista – är ett alternativ.
MTN-bidragsgivare Miranda Marquit använder Lively. För att lära dig mer om hennes erfarenhet, kolla in "3 sätt som ett hälsosparkonto kan förbättra din ekonomi."
Kom bara ihåg att du måste ha en sjukförsäkringsplan med hög avdragsgill för att kvalificera dig för en HSA. Om du gör det, kolla in "21 överraskande saker du kan betala för med en HSA."
