Investeringsriktmärken är ungefär som alla de där slumpmässiga skyltarna du passerar på vägen.

Ibland är de informativa. Ibland är de underhållande. Men alltför ofta är de bara direkt distraherande.

Och om du lägger för mycket fokus på fel kan du skada dina chanser att någonsin nå dit du vill.

Tyvärr, alltför ofta, gör investerare just det. Deras uppmärksamhet avleds av ett riktmärke som inte nödvändigtvis gäller dem eller deras plan – som S&P 500-indexet – och det kan leda dem vilse. Plötsligt flyttar de sig ur sin komfortzon, kör fortare än de borde och kanske till och med tar en vild sväng av vägen de är på trots den ökade risken att råka ut för en krock eller få slut på bensin.

Det finns ingen mening med att ständigt kontrollera dina framsteg mot ett index eller någon annans portföljresultat om de inte är relevanta för din investeringsstrategi eller dina unika behov. Det enda mått du behöver övervaka är hur du gör när det kommer till dina egna mål, risktolerans och tidslinje.

Här är några saker du bör tänka på – och planera för – på vägen mot pension.

1. Vad är din destination?

Många människor har ingen aning om vart de är på väg i pension. De har inte ens tänkt på vilken inkomst de kommer att behöva ersätta när de inte har en vanlig lön längre. Så det är utgångspunkten:Hur mycket behöver du dra av dina investeringar för att ha den livsstil du vill ha? När hoppas du gå i pension? Hur många år förväntar du dig att skapa din egen lön? Var kommer pengarna ifrån (social trygghet, en pension, din 401(k), en Roth IRA eller någon annan källa) och i vilken ordning?

Din inkomstplan kommer att vara din färdplan när du går i pension - men den kommer också att hjälpa dig att vägleda dig mot det målet.

2. Hur snabbt eller långsamt vill du – eller behöver – gå?

När du väl vet vart du är på väg kan du välja rätt investeringar för resan baserat på risken kontra belöningen. Om du hoppar in i en alltför aggressiv strategi kan du komma till din destination snabbare - eller så kanske du inte kommer dit alls. Å andra sidan kan en strategi som är för konservativ hamna i brist på vad du behöver - eller så kanske den inte hänger med inflationen under en lång pensionering.

Det är viktigt att känna till både din risktolerans och din riskkapacitet för att bestämma din portföljmix. En lämplig blandning av aktier, obligationer och andra investeringar kan hjälpa dig att komma dit du ska i tid och i god form.

3. Bränner du mer bränsle än nödvändigt?

Det är viktigt att göra skatteeffektivitet till en del av din pensionsplan. Det innebär att titta på hur och när var och en av dina investeringar kommer att beskattas och göra eventuella ändringar som kan hålla mer pengar i fickan.

Är det mesta av dina pensionspengar investerade i ett skatteuppskjutet pensionskonto (som ett 401(k), 403(b), etc.)? Om det är det, kanske du vill konvertera några medel till en Roth IRA - betala skatten nu, under en period av några år - och gå vidare utan den oro.

Kommer du att hamna i en skatteklass som kan få dig att betala skatt på dina socialförsäkringsförmåner? Den tröskeln är ganska låg och baseras år till år på din "sammanlagda inkomst" (justerad bruttoinkomst + skattefria räntor + hälften av dina sociala förmåner). Till exempel kommer ett gift par som ansöker tillsammans med en sammanlagd inkomst på $32 000 till $44 000 att betala skatt på upp till 50% av sin socialförsäkringsinkomst. Och om deras sammanlagda inkomst är mer än $44 000, kan de förvänta sig att betala skatt på upp till 85 % av sina förmåner. Medicare-betalningar kan också påverkas av inkomstnivån. Och lång- och kortsiktiga kapitalvinster är en annan faktor att tänka på när du väljer investeringar som kommer att finnas kvar i din portfölj när du går i pension.

4. Är du beredd på några gropar?

Oförutsedda utgifter (dyra hem- och bilreparationer, sjukvårds- och tandvårdsräkningar, och särskilt behov av långvarig vård) kan bli att en pensionsplan avbryts. Ändå kör många människor vidare utan någon strategi för hur de ska täcka dessa kostnader. Ofta säger de att de inte vill betala för något de kanske aldrig använder, till exempel en långtidsvårdsförsäkring eller en försäkring med alternativ för långtidsvård. Men resan blir mindre stressig om du vet var pengarna kommer ifrån om du behöver dem.

5. Hoppas du kunna bana väg för dem som följer efter?

Ett av dina mål kan vara att lämna ett arv, och det kräver också planering - särskilt om du vill undvika att tappa en enorm skattebörda på dina nära och kära. Detta har alltid varit en knepig del av pensionsresan, men den nya SECURE-lagen har gjort det ännu viktigare att hålla ett öga på vägen framåt, eftersom det förkortar den tid som många förmånstagare kommer att behöva ta utdelningar från och betala skatt på ärvda IRA. En finansiell rådgivare och/eller fastighetsadvokat kan hjälpa dig att hitta rätt väg för din familj.

Ja, det är mycket att tänka på. Men kom ihåg att när du väl har upprättat din pensionsplan har du det enda riktmärket du behöver. Om dina investeringar ger det du behöver för att finansiera din framtid, kommer de sannolikt att prestera efter behov. Om de inte är det kan du göra justeringar. Du behöver inte oroa dig om din svåger eller en arbetskamrat passerar dig på vägen, eller låter något slumpmässigt index knuffa dig ur det körfält du gillar. Din portfölj bör återspegla dina prioriteringar och hålla dig på rätt spår för att uppnå dessa mål.

Kim Franke-Folstad bidrog till den här artikeln.

Framträdanden på Kiplinger.com erhölls genom ett betald PR-program.

Investeringsrådgivningstjänster som erbjuds genom Lake Point Wealth Management, LLC, ett SEC-registrerat investeringsrådgivningsföretag. Försäkringstjänster som erbjuds genom Lake Point Advisory Group, LLC.

Informationen häri är endast i informationssyfte. Det är inte avsett att tillhandahålla, och bör inte litas på, för skatte-, juridisk eller investeringsrådgivning. Du rekommenderas att söka råd från en kvalificerad expert innan du fattar något beslut baserat på någon specifik information som finns häri.