Det är aldrig för tidigt att börja planera för pensionering.
Även om du inte planerar att ha en traditionell pension, är det en bra idé att överväga hur du ska hantera inkomster när du åldras.
"Jag skulle vilja jobba tills jag är död för jag älskar det jag gör", säger Stacy Johnson, grundaren av Money Talks News. "Men jag kommer att vilja skära ner någon gång, och min socialförsäkringsstrategi är en del av det."
När du sätter ihop din egen socialförsäkringsstrategi är här några saker du bör göra innan du ansöker om förmåner.
Vill du hålla koll på din socialförsäkringssituation? Ditt sociala trygghetskonto online är din utgångspunkt.
Så länge du är minst 18 år och har ett personnummer, e-postadress och postadress kan du skapa ett konto.
Du kan bland annat använda ditt konto för att:
Att skapa ett konto kan också hjälpa dig att förhindra bedrägerier, som vi förklarar i "Förbise inte det här sättet för att skydda din sociala trygghet från identitetstjuvar."
För att skapa ett socialförsäkringskonto, besök SSA.gov, den officiella webbplatsen för U.S. Social Security Administration (SSA).
Ditt socialförsäkringsutdrag bör ha ett register över din årsinkomst. Kontrollera att det är korrekt innan du gör anspråk på förmåner och, helst, kontrollera det regelbundet.
Beloppet för din månatliga pensionsförmån baseras på dina 35 bästa inkomstår. Så om det finns ett fel i din inkomstpost kan din månatliga betalning drabbas av det.
Säg till exempel att en arbetsgivare inte rapporterar dina inkomster korrekt under ens ett år. Din förmån vid pensionering kan vara cirka 100 USD mindre varje månad, enligt SSA.
Om du hittar ett fel i din inkomstpost, följ SSA:s anvisningar för att korrigera det.
Din fulla pensionsålder (FRA) är den ålder vid vilken du är berättigad att få ditt "fulla" pensionsbelopp från socialförsäkringen.
Din FRA baseras på det år du föddes. Du kan ta reda på vad det är genom att använda SSA:s Retirement Age Calculator.
Även om du i allmänhet kan börja få social trygghet vid 62 års ålder, kommer du att få mindre än din fulla förmån om du gör anspråk innan din FRA.
Å andra sidan, om du väntar till efter din FRA för att få dina förmåner, kommer du att se en större månadsbetalning varje år upp till 70 års ålder.
"Jag vill göra min socialförsäkringsbetalning så stor jag kan", säger Stacy. "Så jag väntar tills jag är 70. Men om du behöver pengarna nu kan du behöva börja ta ut betalningar så tidigt som möjligt."
Att förstå din FRA och hur den relaterar till din totala inkomst i pension är avgörande, säger Roger Whitney, finansiell rådgivare och grundare av webbplatsen The Retirement Answer Man.
"Få en klar uppfattning om huruvida du kommer att ha inkomst i pension - oavsett om det är från ditt skatteförmånliga pensionskonto, ett deltidsjobb eller någon annan källa", säger Whitney till Money Talks News. "Var också uppmärksam på skattefrågorna och hur dina nödvändiga minimiutdelningar kan se ut från en 401(k) eller IRA."
Glöm inte att uppskatta hur mycket du kommer att spendera i pension. Överväg att skapa en budget. Dela upp dina behov i månatliga kostnader.
Whitney föreslår att du överväger dina livsstilspreferenser och potentiella hälsovårdsbehov. Han säger:
"Tror du att du kommer att resa? Har du ett hälsosparkonto som du kan använda för att täcka en del av dina hälsokostnader? Hur du lever ditt liv, oavsett om du minskar eller åker på långa semestrar, och dina hälsoproblem kan alla påverka dina kostnader. Gör ditt bästa för att planera för dem.”
När du vet hur mycket dina månatliga utgifter kommer att vara i pension, jämför dem med din förväntade pensionsinkomst. Detta kommer att ge dig en bättre uppfattning om hur mycket socialförsäkringsinkomst du vill ha varje månad, och därmed den ålder vid vilken du först ska ansöka om förmåner.
Whitney rekommenderar att du sitter ner med en pensionär som kan hjälpa dig att planera en kurs som är ekonomiskt vettig för dig.
Stacy säger att du kan få en ganska bra uppfattning om hur du ska gå vidare genom att beställa en anpassad analys av dina alternativ från Social Security Choices. För att lära dig mer om företaget – inklusive hur du får rabatt på din analys – kolla in "Ett enkelt sätt att maximera din sociala trygghet."
När den ena maken dör kan den andra vara berättigad att få en efterlevandeförmån – som är lika med så mycket som 100 % av den avlidne makens socialförsäkringsförmån.
Av denna anledning kan en familjeförsörjare vilja skjuta upp anspråk på social trygghet för att öka sin förmån, och därmed öka sin makes efterlevandeförmån i händelse av att familjeförsörjaren dör först. Whitney säger:
"Även om det är vettigt för dig att börja ta socialförsäkring, kanske det inte hjälper din make senare. Speciellt för babyboomers är det vanligtvis hustrun som har en lägre inkomst, och kvinnor har vanligtvis längre förväntad livslängd. Det kan bli ett problem för henne senare.”
Var realistisk om du räknar med att arbeta under pensioneringen.
Kanske bestämmer du dig för att gå tillbaka till jobbet på heltid eller börja konsultera. Om det händer innan du når full pensionsålder kan din socialförsäkringsförmån minskas tillfälligt.
Omfattningen av träffen till din förmån beror på flera detaljer, inklusive din exakta ålder och hur mycket inkomst du tjänar samtidigt som du får social trygghet. En expert bryter ner allt i "Frågor och svar på socialförsäkring:Kommer att tjäna pengar i pension minska min socialförsäkring?"
