Vissa finansexperter prioriterar att stresstesta en klients pensionsplan, för att se till att den håller för inflation, skatter, sjukvårdskostnader och andra utgifter på vägen.

Ibland är det dock lika viktigt att stresstesta klienten.

När du hör namnet på de viktigaste pensionärerna verkar det vara att de kommer att få slut på pengar, du kanske föreställer dig ett kämpande par som kommer att förlita sig mest på social trygghet och kanske en liten inkomst från en pension eller en mager 401(k) ).

Men det är ofta problemet NUMMER ETT. Det betyder att även de människor som verkar mest förberedda kan få panik vid tanken på att ge upp sina lönecheckar.

Varför är det så?

Jag tror åtminstone delvis att det beror på att övergången till pension inte enbart handlar om ekonomi och att ha tillräckligt med pengar i din portfölj. Det finns också en känslomässig aspekt som ofta förbises i planeringsprocessen eftersom vissa människor är för upptagna med att spåra aktiemarknaden, bidra till en 401(k) eller undrar vilken skattestrategi eller socialförsäkringsstrategi som är den rätta.

Till och med människor med 1 miljon dollar eller mer i sina portföljer – som kanske är väl redo att gå i pension ekonomiskt – kan börja få kalla fötter när den stora dagen närmar sig för att lägga arbetsvärlden bakom sig och gå in i nästa kapitel i deras liv.

Plötsligt kan de börja känna sig oroliga över sin ekonomiska framtid, även om siffrorna kan se bra ut och deras plan är sund. Låt möta det. Teorin om pension – när det fortfarande ligger flera år i framtiden – är en sak. Men verkligheten när det snabbt kommer upp för dig är något annat.

Du kan börja ifrågasätta om de investerings- och inkomststrategier som har utformats så noggrant genom åren verkligen kommer att upprätthålla din livsstil som din karriär alltid har gjort.

Ja, jag har sett sånt här hända med mitt företags kunder, och när det händer tycker jag att det är viktigt att informera dem om hur vi stresstestar våra planer och ständigt övervakar dem för uppdateringar. Vi kan visa för dem hur vårt team av erfarna analytiker och planerare arbetar för att hjälpa till att hålla sin finansiella strategi på rätt spår med sina pensionsmål.

Med lite tur, om vi ger dem gott om tid och förståelse, vill vi hjälpa dem att förbereda sig för sin kommande pension och att de återigen ivrigt ser fram emot dagen då all deras planering, sparande och investeringar kommer att ha lönat sig och de bara kan njuta av resten av livet.

Som du kan se finns det mycket mer att vara finansiell rådgivare än att bara hantera någons tillgångar och skicka distributionscheckar till dem. Relationshantering rankas lika högt på listan eftersom, åtminstone enligt min erfarenhet, är det vad kunder verkligen vill ha – särskilt när de går i pension.

Vi försöker vara objektiva vid konferensbordet och föreslår ofta kunder att hålla sina känslor utanför sin finansiella strategi för att undvika att fatta dåliga beslut enbart baserat på känslor. Men ibland måste vi ändra på det och agera som om vi sitter vid middagsbordet istället för konferensbordet, för att ha hjärt-till-hjärta samtal som låter våra kunder veta att vi bryr oss.

Att planera för pensionering kan vara en skrämmande tid – inte bara för att det är den sista nedräkningen för att se till att siffrorna fungerar, utan på grund av alla förändringar som kommer och behovet av att släppa gamla vanor. Att hantera denna känslomässiga tid på ett sätt som hjälper till att hålla en kund på vägen mot ekonomiskt förtroende är det som skiljer rådgivare åt.

Investeringsrådgivningstjänster som endast erbjuds av vederbörligen registrerade personer genom AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM och RightBridge Financial Group är inte närstående företag. Att investera innebär risk inklusive potentiell förlust av kapital. Eventuella hänvisningar till skyddsförmåner eller livstidsinkomst etc. avser i allmänhet fasta försäkringsprodukter, aldrig värdepapper eller investeringsprodukter. Försäkrings- och livränteproduktgarantier backas upp av det utfärdande försäkringsbolagets finansiella styrka och skadebetalningsförmåga. AW06172999