Från tekniska fel på New York-börsen till ekonomisk turbulens i Grekland, i dagens informationsera med 24-timmars nyhetscykler, kan det vara lätt att låta känslor tränga in i dina investeringsbeslut. När du närmar dig och går över till pension kan det vara läskigt och opraktiskt att vänta på köp och håll i tider av tvåsiffriga fluktuationer.
Den goda nyheten är att det finns ett sätt att hjälpa till att hitta en viss konsekvens och stabilitet under turbulenta marknader – utan att försöka tajma marknaden. Nyckeln:en övergripande inkomstplan.
Tänk på pension som en roadtrip på längden. Visst, fordonet du tar är viktigt, men skulle du lämna ditt hus utan karta eller GPS? Du kan stöta på en del konstruktioner eller omvägar längs vägen som kräver en liten omräkning för att komma tillbaka till din ursprungliga väg; men du använder kartan som ett verktyg för att guida dig tillbaka på vägen.
Många gånger låter investerare omdirigering av marknaden helt riva upp sina investeringsstrategier – den ekonomiska motsvarigheten till att slänga din karta, parkera vid sidan av vägen eller till och med stanna för att sälja din bil mitt i ditt äventyr på längden. Det finns ett bättre och mer praktiskt sätt att investera i pension. En inkomstplan kan hjälpa till att skapa ett pålitligt ekonomiskt navigeringssystem som tar dig genom din pensionsresa – vad den än kan medföra!
1) Fastställ dina önskemål och behov . Det första steget till en framgångsrik plan är att identifiera hur du vill att din väg ska se ut. Vart vill du åka, vad vill du se och vilka kronor och ören behöver du för att göra det? Ange vilka utgifter du kan förvänta dig för den här resan.
2) Identifiera dina inkomstkällor . När lönecheckarna tar slut, vilka inkomstkällor förväntar du dig från socialförsäkring, pensioner, hyresfastigheter eller andra pensionsprojekt? Genom att känna till dina utgifter och inkomster kan du identifiera skillnaden du behöver för att finansiera gapet.
3) Skapa pålitlig inkomst . Med dina inkomstbehov etablerade och efter att ha räknat in skatter och inflation under vad som kan vara flera decennier av pensionering, kan du utforma en plan för att ge den stadiga, förutsägbara inkomst du behöver. Om du vet hur mycket du behöver för att täcka dina återstående utgifter (utöver vad inkomsten i steg 2 kommer att täcka), kan du flytta en del av dina tillgångar till en mängd pålitliga inkomstbringande finansiella instrument som har låg eller ingen marknadsvolatilitet till se till att din pensionslön fortfarande kommer som planerat, oavsett vad som kan hända på nyheterna. Detta kan inkludera:
4) Utnyttja en möjlighet att strö på lite "låtsaspengar." Ett av de största misstagen jag ser pensionärer göra är att fortsätta investera som om de fortfarande är i sina arbetsår, vilket kan utsätta deras pensionsförsörjning för marknadsfluktuationer. Oavsett om du trivs med att se den större avkastningen av mer riskfyllda investeringar eller har tillväxtambitioner för att maximera ditt arv, kan dessa typer av investeringar ha sin plats i en pensionsportfölj – när de är placerade på lämpligt sätt. När du väl har en plan för att möta dina baslinjeinkomstbehov och verkligen känna dig bekväm, kan du börja utforska dessa ytterligare möjligheter med högre tillväxt i vetskap om att de kanske inte ändrar dina livsplaner.
Med dessa steg i åtanke kan du vara på god väg att ha en omfattande inkomstplan byggd för pensionering. Genom att inte förlita dig för mycket på aktiemarknaden och diversifiera investeringar baserat på de mål och behov som ställts upp för dem, är din finansiella GPS på plats och du kan luta dig tillbaka, koppla av och njuta av resan.
Steve Post bidrog till den här artikeln.
