Nuförtiden finns det så många termer som används för att beskriva vad finansexperter gör – rådgivning, coachning, konsultation, planering, guidning, ledning, etc. – ingen av dem verkar ha någon större betydelse, för investerare eller de i branschen.

Och det är synd. För det är skillnad.

Förmögenhetsförvaltning är ett av de termer som är mest överanvända, och det missförstås ofta. Men det är faktiskt ganska okomplicerat. Förmögenhetsförvaltning tar upp saker och ting, med en rådgivare eller ett rådgivande team som tillhandahåller ett komplett utbud av tjänster för kunden på tre olika sätt.

1. Investeringsrådgivning

Du ser förmodligen annonser och hör pitcher varje dag från privatpersoner och företag som vill sälja investeringsprodukter till dig. Vissa gör det bättre än andra. Även om alla licensierade rådgivare kan hjälpa dig på den här plattformen, kan ett bra förmögenhetsförvaltningsteam erbjuda en mängd olika alternativ att välja mellan.

2. Avancerad planering

Det är här en förmögenhetsförvaltare verkligen skiljer sig åt. Få rådgivare gör den här typen av planering, vilket inkluderar:

• Förmögenhetsförbättring :Detta är användningen av strategier för att hantera kassaflödesproblem och likviditetsproblem, mildra skatter och maximera tillväxten.
• Förmögenhetsöverföring :Rådgivare letar efter de mest effektiva sätten att föra över din förmögenhet till dina arvingar på ett sätt som låter dina förmånstagare behålla de flesta eller alla pengarna.
• Förmögenhetsskydd :För dem som är föremål för många skulder finns det strategier som kan hjälpa till att skydda surt förvärvade besparingar och undvika blinda fläckar.
• Välgörenhet :Med ordentlig planering kan donera till en välgörenhetsorganisation eller välgörenhetsorganisationer vara en win-win, maximera stödet för en favoritsak samtidigt som du får ut det mesta av vissa skatteförmåner.

3. Relationshantering

Det här handlar om att bygga ett förtroendefullt partnerskap som går utöver grunderna, att genomtänkt få kontakt med kunder och deras behov på två sätt:

• Kundrelationen :Genom en noggrann upptäckts- och granskningsprocess kan rådgivaren se var kunderna är nu och vart de vill gå, och leta efter eventuella luckor som kan finnas.
• En professionell nätverksrelation :En förstklassig rådgivningsfirma kommer att bygga ett team runt varje kund för att hjälpa till med alla typer av problem. Det kan inkludera en CPA, en fastighetsplaneringsadvokat, en sak- och olycksexpert, en långtidsvårdskonsult eller någon annan professionell. Och om kunden redan har några av dessa experter på plats kommer teamet att kommunicera och arbeta med dem för att ytterligare förbättra sina ansträngningar.

En förmögenhetsförvaltares främsta mål är att ta reda på vad som är viktigt för dig och tillhandahålla finansiella lösningar. Om du letar efter ett fullservice-, samarbetssätt för att nå dina ekonomiska mål – nu och i pension – kan en rådgivare som utövar sann förmögenhetsförvaltning vara precis rätt passform för dig. Jag föreslår vanligtvis att du pratar med dina vänner och familj och får en remiss på det sättet. När du sätter dig ner på ditt första möte, ställ frågor.

• Hur ser deras typiska klient ut?
• Vilket nettovärde är de vana vid att arbeta med?

Förmögenhetsförvaltare bör kunna hjälpa till med skattesänkande strategier, förbereda en inkomstplan, maximera socialförsäkringen och se till att fastighetsplaneringsdokument är i sin ordning.

Värdepapper som erbjuds genom GF Investment Services, LLC. Medlem FINRA/SIPC. Investeringsrådgivningstjänster som erbjuds genom Global Financial Private Capital, LLC. California Insurance License #s 0B34918

Kim Franke-Folstad bidrog till den här artikeln.