Ofta när någon ställs inför stora, livsavgörande händelser, tänker de inte klart. Även om händelsen är positiv, som att få jobbet de alltid velat ha eller vinna på lotteriet, kan de bli överväldigade av livsstilsförändringen. Vi har alla läst om professionella idrottare som har tjänat miljontals dollar under sina karriärer som hamnar hemlösa inom fem år efter att de gått i pension. Den omedelbara reaktionen är:Hur kan det hända? Svaret är enkelt, om de inte är känslomässigt förberedda och utbildade i ansvaret att hantera sådan rikedom.
Ofta krävs det en professionell för att hjälpa en mottagare av plötsliga pengar att komma till rätta och bearbeta hur deras positiva förändring av omständigheterna kan påverka deras livsstil.
Det förmodligen mest slumpmässiga sättet att bli extraordinärt rik är genom att vinna på lotteriet. Du köper en lott för $2, går och lägger dig och oroar dig för hur du ska betala din hyra eller finansiera ditt barns collegeundervisning och väcker en mångmiljonär. Det finns otaliga frågor att ta itu med:skatter, fastighetsplanering, investeringar, sedan länge förlorade vänner och släktingar, nya "vänner" som i allmänhet vill ha något, gamla kompisar som behandlar dig annorlunda, skuld, ångest och rädsla.
En Certified Financial Transitionist (CeFT) kan vara den kontaktperson som en person som har en plötslig positiv förändring i omständigheterna behöver. CeFTs är yrkesverksamma inom finansiella tjänster med utbildning i att hantera den känslomässiga sidan av pengar. De hjälper mottagaren att integrera sin nyfunna rikedom i sina liv, så att de kan nå sina mål på ett positivt, icke-förstörande sätt. En CeFT berättar inte för kunden vad den ska göra, utan är snarare deras "tänkande partner" för att hjälpa till att utforska alternativ och komma med en plan.
Joe kommer från en arbetarfamilj. Han tenderar att leva från lönecheck till lönecheck. Han tar vanligtvis sin fru ut på middag för hennes födelsedag och deras årsdag, men vanligtvis har de pizza eller kinesisk avhämtning med vänner på en lördagskväll. Joes bil är sju år gammal, hans hem är välskött men inte snyggt. Hans kläder är inte nya eller moderiktiga. Hans fru Sue arbetar deltid men gillar att vara hemma när barnen kommer hem från skolan. Joe gillar att köpa en lott eller två, men bara när vinsten är enorm. På väg hem från jobbet hörde Joe att Mega Millions var upp till 370 000 000 $, så han stannade till i sin favorithörnbutik och köpte en biljett. Han stoppade den i fickan, gick hem, glömde berätta för Sue om sitt köp, åt middag och gick och la sig. Nästa morgon hörde han att det inte bara fanns en vinnare utan att biljetten köptes i "hans" butik. Han var nonchalant när han fiskade upp biljetten ur fickan, men när han kollade siffrorna i tidningen svimmade han praktiskt taget.
Efter att Joe visat Sue de matchande siffrorna stirrade de på varandra i chock. Alla scenarierna "om jag någonsin vunnit i lotteriet" flöt genom deras sinnen, men när de satt där var den mest genomgripande känslan ångest fylld av rädsla. De behövde aldrig en snygg fastighetsplan – bara ett enkelt testamente "jag älskar dig"; skatter togs från deras lönecheckar och de hade inga investeringar så deras redovisningsbehov var minimala. Alla deras vänner var i liknande omständigheter. Vem kunde hjälpa dem? Vem kunde man lita på? De gick på en internetsökning och kom till slut till Sudden Money Institute. De ringde SMI och fick namnet på en ansedd CeFT.
Joe och Sue var förstenade när de kom till CeFT Janes kontor. Jane förklarade att även om en stor rikedom troligen skulle förändra deras fysiska miljö, behövde det inte ändra vem de var. Jane förklarade att hennes jobb var att vägleda dem genom processen – att arbeta med dem om känslorna som de nyfunna pengarna skapade. De behövde ha en spelplan för frågor om hur de skulle hantera förfrågningar om pengar från familj och vänner, om de valde att inte arbeta vad skulle de göra hela dagen, var ville de bo, hur de skulle hjälpa barnen att anpassa sig. Jane förklarade att en del av hennes roll var att hjälpa dem att fatta bekväma beslut i dessa frågor.
Förutom de känslomässiga frågorna, skulle hon hjälpa dem att sätta upp ett team bestående av fastighetsplaneringsadvokater, en CFP som skulle hjälpa dem med deras ekonomiska planering och investeringsbehov, och alla andra specialister som de behövde. Målet med teamet var att bestämma det bästa sättet att hjälpa Joe och Sue att nå sina mål och utbilda dem om deras val samtidigt som de bland annat tar hänsyn till skatter, inrättar stiftelser för sina minderåriga barn, hjälper dem att bestämma om och hur att vara generös mot vänner och familjer.
Även om detta scenario fokuserade på att vinna på lotteriet, gäller samma principer för alla stora inflöden av kontanter, d.v.s. arv, skilsmässa, utövande av stora optionspositioner och försäljning av begränsade aktier eller ett företag.
