Det förefaller mig som om folk alltför ofta tar minsta motståndets väg för att hitta en finansiell expert. Och det är förmodligen åtminstone delvis branschens fel.

Gränserna har suddats ut mellan agenter och mäklare och planerare och rådgivare, med alla typer av bokstäver bakom våra namn som betyder något för oss, men förmodligen inte mycket för de människor som behöver vår hjälp.

Så du kanske har hamnat hos killen du såg hela tiden på ditt lokala bankkontor, och han verkade trevlig.

Eller så kanske du slog dig ner med någon som din bästa vän satte upp dig med.

Eller så kan det vara så att du slog till med kvinnan som gav dig sitt nummer vid det senaste nätverkseventet du deltog i.

Och det är absolut inget fel med det – så länge du tittade dig omkring lite och inte bara nöjde dig med den första personen som frågade.

Folk kommer att Google en potentiell friare innan de går ut på en första dejt, eller till och med be en privatdetektiv att göra en bakgrundssökning. Men när det kommer till att anlita någon för att hantera sina pengar verkar det som att de tenderar att säga ja utan att göra mycket research. Och tyvärr betyder det att de kanske inte hittar ekonomiexperter som matchar deras behov.

Innan du börjar söka efter "den ena", varför inte ta en titt på de olika typerna av finansexperter där ute?

• Den traditionella börsmäklaren med full service blir sällsyntare nu för tiden, men det finns fortfarande en del finansproffs som föredrar att bära köp- och säljhatten. En mäklare börjar vanligtvis med att göra en ekonomisk bedömning för att fastställa dina behov och lämpligheten för olika investeringar baserat på faktorer inklusive inkomst, ekonomisk situation, risktolerans och investeringsmål. Eller så kan du använda en rabatt-/nätmäklare, vilket mer är ett gör-det-själv-upplägg. En mäklare betalas av provision, så oavsett om du gör bra ifrån dig på en investering eller inte så kompenseras han. Och du bör veta att de produkter han säljer kan vara begränsade av hans arbetsgivare - så du kanske inte ser alla tillgängliga alternativ. En mäklare är inte licensierad att ge dig samma typ av råd som vissa andra finansexperter kan, men om du bara vill köpa och sälja värdepapper kan detta vara rätt väg att gå. För att få bakgrundsinformation om en mäklare kan du använda FINRAs BrokerCheck-tjänst.
• En enbart försäkringsombud specialiserat på att sälja försäkringar som betalar förmånstagare när en försäkringstagare avlider. Han kan också sälja livräntor som erbjuder pensionsinkomst eller långtidsvårdsförsäkring. Han får en provision från försäkringsbolagen vars försäkringar han säljer, så du betalar honom inte direkt. En "fången" agent säljer produkter för bara ett företag; en oberoende eller "icke-fångad" agent kan visa dig försäkringar från flera försäkringsbolag. Varje stat har en försäkringskommission som licensierar och reglerar agenter.
• En representant för investeringsrådgivare (IAR) kan ge mer specifik, skräddarsydd investeringsrådgivning om ett brett utbud av alternativ, inklusive vissa produkter som du inte skulle ha tillgång till via en traditionell mäklare. Han arbetar för en registrerad investeringsrådgivare som förvaltar kunders tillgångar och får ett arvode för att ge investeringsrådgivning. En IAR kan också vara licensierad som försäkringsagent och kan diskutera hur man använder livränta inom en finansiell plan för att hjälpa kunder att nå sina mål. Han måste klara lämpliga värdepappersprov för de ämnen som han vill ge råd om, och han måste vara registrerad hos de rätta statliga myndigheter där han planerar att bedriva verksamhet. Till skillnad från en mäklare eller försäkringsagent, hålls en IAR till förtroendestandarden, vilket innebär att han är juridiskt bunden att agera i kundens bästa intresse; Rådgivarens lojalitet är till sin klient, inte till sin arbetsgivare. Han måste lämna ut all information en kund behöver för att kunna fatta ett välgrundat beslut om en specifik transaktion. Ersättningen är avgiftsbaserad - vanligtvis en procentandel av tillgångar under förvaltning - så om din portfölj går bra, gör din rådgivare bra. Du kan få bakgrundsinformation om IAR genom att gå till https://adviserinfo.sec.gov/iapd/default.aspx.
• En ekonomisk planerare gör precis vad namnet antyder:Han förbereder finansiella planer för kunder. Den planen kan täcka kassaflödeshantering, pensionering, investeringar, finansiell riskhantering, försäkringar, skatter, collegebesparingar, din egendom och mer, beroende på dina behov. Du sätter målet och den här proffsen skapar planen för att ta dig dit. Vissa rådgivare erbjuder liknande tjänster och implementerar sedan planen också. Vanligtvis får en finansiell planerare en avgift för planen han bygger, och sedan tar någon annan den därifrån. Vissa finansiella planerare kommer att få Certified Financial Planner® (CFP®) beteckning. Om en person är en CFP® hålls den till förtroendestandarden. Du kan verifiera en CFP®-proffs genom att gå till http://www.cfp.net/.

Varje person där ute letar efter något annat när det kommer till finansiella tjänster, så din idealiska "Mr. or Ms. Right” kommer inte nödvändigtvis att vara detsamma som för dina grannar, dina vänner eller dina medarbetare. Tänk på dina behov och gör din läxa:Kontrollera licenser, eventuella referenser och personens erfarenhet innan du har ditt första möte.

Och gör lite "dejting" innan du slår dig ner. Hitta en relation som är bekväm – en med bra kommunikation och där du känner dig trygg.

Efter den första sammankomsten, om du sätter dig i bilen med fler frågor än svar, eller om du känner att presentationen var helt stil och ingen substans, gå vidare. Kom ihåg:Du lägger din ekonomiska framtid i den här personens händer. Ha tålamod och var kräsen./p>

Kim Franke-Folstad bidrog till den här artikeln.