På senare tid verkar kunderna vara mer oroliga än vanligt för att en marknadskorrigering är på väg. Och naturligtvis vill de som närmar sig pensionen vara säkra på att deras boägg är skyddat.

Naturligtvis kan ingen förutsäga vad marknaden kommer att göra härnäst - och det är ett farligt spel att prova - så det är bäst att fokusera på vad du kan kontrollera, snarare än vad du inte kan. Här är några tips för att komma igång:

1. Ha en investeringsplan.

Om du närmar dig pensionen kan du ha flera investeringskonton - ett 401(k) eller 403(b) på jobbet, ett eget mäklarkonto och kanske en Roth IRA eller någon annan tillgång. Din omfattande plan hjälper dig att samordna allt utifrån dina mål.

Ofta upptäcker vi att potentiella kunder inte ens vet vad de har. De gjorde investeringar för flera år sedan och stoppade in pappersarbetet i en låda, eller så satte de tillgångsallokeringen på sin 401(k) när de öppnade kontot och har inte granskat det sedan dess. Att inte veta är inte OK; det sätter dina besparingar på spel. Att få en skriftlig plan är ett av de bästa sätten du kan säkra din framtid.

2. Stresstesta din portfölj för att se till att du vet vilken risk du är under.

De flesta människor tänker bara på risk som risken för förlust när marknaden går igenom en korrigering, men beroende på vilken typ av investeringar du har finns det flera andra faktorer att ta hänsyn till:skattekonsekvenser, köprisk på obligationer, likviditetsrisk eller valuta risk om du investerar utanför USA Ett stresstest kan hjälpa till att identifiera de svaga punkterna i din portfölj och är en bra utgångspunkt för din övergripande plan. Att stresstesta din portfölj är att ta en titt på dina innehav genom en hel marknadscykel. Ett stresstest kommer att göra det möjligt för dig att se hur din portfölj skulle påverkas om den gick igenom en annan stor marknadskorrigering som 2008. Ett av verktygen vi använder för att stresstesta kundportföljer är Riskalyze.

3. Känn din tidslinje för uttag.

Du bör ha en strategi för när du ska utnyttja dina olika pensionskonton. Om du förväntar dig att få tillgång till medel på kort sikt, se till att de är i mer konservativa investeringar eller ett penningmarknadskonto. På så sätt, om det finns en marknadskorrigering eller tillbakadragning, behöver du inte sälja investeringar som har tappat i värde på kort sikt. Du kan riskera och fortsätta att öka dina pengar på konton som har en längre tidslinje.

4. Ombalansera och omfördela.

Om du hade en 50%/50% aktieobligationsallokering 1996 och bara släppte det i ett decennium, i slutet av 2016, eftersom aktierna uppskattades, skulle du ha haft en 69%/31% mix. Detta skulle avsevärt öka risken i din portfölj, särskilt med de marknadstoppar vi upplever nu. Ombalansering är alltid viktigt, men det är en avgörande del av pensionsplaneringen. En ombalansering av din portfölj skulle ta dig tillbaka till din ursprungliga allokering. Detta är ofta svårt att göra eftersom det ofta innebär att du minskar positionerna bland dina vinnare och lägger till dina underpresterande tilldelningar.

När ekonomin förändras och vi går igenom olika marknadscykler, vill du också omfördela dina tillgångar för att vara säker på att du inte tar några onödiga risker. Omfördelning av dina tillgångar är annorlunda än ombalansering eftersom vi ändrar den övergripande standardallokeringen. En enkel allmän allokeringsmetod är regeln om 100. Regeln om 100 säger att om du tar 100 minus din ålder är det beloppet av din portfölj som bör vara i aktier eller mer riskfyllda tillgångar. Detta skulle kräva att du justerar din tilldelning eller omfördelar årligen.

5. Ta de "gratis" pengarna.

Om din arbetsgivare har en 401(k)-matchning, se till att du åtminstone bidrar tillräckligt för att maximera den fördelen. Ibland träffar jag någon som säger att de har slutat bidra till sin plan för att pensionen är nära och de inte vill riskera att lägga mer pengar på marknaden. Beroende på detaljerna i din 401(k)-plan kan din matchning vara upp till 100 % av ditt bidrag. Jag känner inte till några sparkonton som ger dig 100 % mer när du gör en insättning, så missa inte denna möjlighet. 401(k)-planer har en fond med stabilt värde eller en penningmarknadsfond som du kan allokera din befintliga kapital eller pågående bidrag till för att få fördelen av matchningen utan att ta ytterligare risker.

6. Försök inte tajma marknaden eller jaga avkastning.

Många investerare tror att de kan tajma marknaden genom att dra ut pengar när de upplever att det finns mer risk. Detta kan drastiskt påverka långsiktig avkastning.

Enligt en Morningstar-studie, om du var helt investerad i Ibbotson Large Company Stock Index från 1997 till 2016, skulle din årliga sammansatta avkastning vara 7,7 %. Men om du hade samma investeringar och bara missade de 10 bästa dagarna under alla dessa år, skulle din avkastning bara vara 4%. Och om du verkligen inte var bra alls på marknadstiming och missade de bästa 40 dagarna, skulle din avkastning vara -2,4%.

Såvida du inte har en kristallkula är att tajma marknaden något du bör hålla dig borta från. Så är det att fundera över din investeringsplan och jaga avkastning.

Om du närmar dig pensionen och du är nervös för dina investeringar behöver du inte göra det ensam. En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att navigera mer självsäkert genom marknadens upp- och nedgångar och många år framåt.

Kim Franke-Folstad bidrog till den här artikeln.